基金业绩怎么考核的啊(基金业绩怎么考核的好)

基金业绩如何评估？从基金公司的角度来看，投资者的风险承受能力是衡量基金管理人能力的重要指标，也是基金管理人选择产品的重要参考因素。因此，基金管理人需要根据市场环境、投资者需求等因素不断调整投资策略，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出。在这方面，华夏基金旗下多只主动股票型基金表现出色。例如，中国聚汇稳定收益灵活配置混合基金自成立以来累计收益率达42.93%，位列同类产品第一。

一：基金业绩怎么考核的

评价基金业绩有几个基本角度：

（一）选择特定期间的净值增长率，比较期初至期末同类型基金净值的增减情况；另外，对于股票型基金，可以根据股价指数的某个上升（或下降）区间来比较同类型的基金。该市场期间净值的上升和下降。后一种方法更能体现基金经理的功力。如果指数上涨时基金净值也随之上涨，则其净值涨幅超过同类型基金和指数。相反，当指数下跌时，其净值跌幅低于同类型基金和指数。那么基金经理对于市场波动和选股方向的把握一定是独一无二的。

（2）平均回报率有些基金可能在特定时期或某个市场表现不佳，但具有长期稳定的回报。要评估长期业绩，可以选择较长的一段时间（3至5年），计算该基金在此期间的总回报率（包括历年净值增长和股息分配），然后使用复利的概念来计算其平均年回报率。计算基金的平均回报率有助于将基金的盈利能力与其他另类投资工具（银行定期存款、债券甚至优质股票）进行比较。对于那些喜欢长期投资的人来说尤其有价值。

（3）单位风险回报率所有投资工具都存在风险，回报率往往与风险程度成正比。因此，单纯以净值增长率或平均收益率来评价基金续存是不公平的。针对这一缺点，必须量化基金净值的波动程度来衡量基金的风险程度。标准差是最常用的指标。基金标准差根据每日实际净值与平均净值的累计差值计算。标准差越大，说明基金净值波动越大，风险越高。

（4）基金过去5年1个月、3个月的表现，由于时间周期很短，通常很难判断基金管理人的能力。主要用于检查短期内是否有重大异常情况。该基金过去六个月的表现虽然时间不长，但可以作为评估重要时期的起点。过去的一年是基金业绩非常重要的评估期。近两年的业绩是衡量基金管理团队能力非常重要的评价期。近三年的业绩是国际基金评价最重要的评价期。国际基金评估机构在进行基金评估时，通常会选择成立三年以上的基金。过去五年也是国际上的一个重要评价时期。但由于我国基金从业人员流动率较高，五年业绩往往是由多家基金公司经理团队共同创造，难以解读。10年是一个非常长期的业绩记录，适合判断从未更换过基金经理的基金。

如何评价基金业绩，无论是炒股还是买基金，业绩都是理性投资的起点。如何评价一只基金的业绩？

1、首先需要了解基金的净值增长率和分红比例。众所周知，选择基金的主要依据不是基金净值的水平，而是基金净值未来的增长情况。但未来是不可知的，因此我们只能根据其过去的收益来预测其未来的表现。基金的投资收益体现在两个方面：一是净值增长率，二是分红比例。2、其次，将基金的收益与股市的走势（一般以上证指数为基准）进行比较，看能否跑赢大盘。如果一只股票基金自成立以来大部分时间的表现都优于大盘指数，那么该基金的业绩表现就很好，说明基金管理人具有优秀的选股和择时能力。3、第三，基金收益需要与其他同类基金的收益进行比较。分析比较可以在一个季度、半年、一年等相对较长的时间段内进行，短期数据可以忽略不计，但长期数据才有说服力。找到适合您预期回报的基金。

你买的基金净值下跌了，该卖吗？笔者认为，如果基金公司出现变动，且短期内没有好转迹象，可以考虑赎回。如果市场形势发生变化，投资者急需用钱，可以考虑卖出，但一般情况下，基督徒应该以冷静的态度对待短期的市场波动，通过相对长期的投资来追求资金的稳定增值。新投资者普遍不知道的开放式基金的另一个风险是买卖基金的“未知价格”风险。正常交易日，基金净值按照下午3点收盘价计算。那天。下午3点前买入和卖出的基金价格按当日收盘价计算。下午3点后买入和卖出的基金价格按下一交易日收盘价计算。计算时，基金当日申购、赎回时，所指的基金净值为前一交易日的数据，无法预测当日的净值。不过，为了减少这种不可预测的风险，投资者可以选择在交易日下午2:50至3:00之间申购和赎回基金，因为此时，当日的走势基本确立，并且通过前期交易日本股市的收盘价和基金净值基本可以预测当天的净值价格！

二：基金业绩怎么考核更好

年末有很多行业和公司要争取业绩。基金管理人也在年底竞相进行业绩考核。竞争绩效的方法有很多。例如，通过投资者沟通活动，可以向基金投资者传达基金当年的收益情况、投资渠道以及相关政策，以获得基金投资者的认可，增加基金的潜力。收益能够满足投资者的要求，这样的话业绩就能得到提升。

三：基金业绩怎么考核好

在今年的银行财报中，业界也对盈利萎缩有所预期，因为今年的基金和理财产品比贵金属更难卖，而贵金属是最难卖的。过去，为中首创巨幅增量的财富管理业务是为股权基金提供分销渠道和托管。但今年基金市场分布普遍不好，客户并不买账。

文字|财经八卦女撰稿人

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上半年，银行“财富增益”普遍萎缩。数据显示，A股上市银行手续费及佣金净收入同比下降3.61%。

例如，兴业银行、华夏银行2023年上半年手续费及佣金净收入同比下降30%以上；城商行中，江苏银行、南京银行、杭州银行、上海银行等几家龙头城商行跌幅也较大；此外，招商银行、浦发银行、光大银行等银行也出现10%左右的跌幅。

其中，招商银行还专门披露，2023年上半年理财手续费及佣金收入309.03亿元，同比下降14.28%。

1./上半年基金销售有多难？/中层催收业务，尤其是财富中层催收业务作为轻资本业务，既不会占用更多银行资金，也不会带来不良资产。对于银行来说功能相当强大，因此近年来受到银行的青睐。作为收入增长的突破点，任何一家银行如果没有提出巨富概念，那就是没有跟上潮流。

不过，在今年的银行财报中，业界也对盈利缩水有所预期，因为今年的基金和理财产品比最难卖的贵金属更难卖。

过去，为中首创巨幅增量的财富管理业务是为股权基金提供分销渠道和托管。但今年基金市场分布普遍不好，客户并不买账。

曾几何时，数百亿的太阳能基金纷纷发行，有的基金甚至分配了10次。在银行工作的小伟说，曾经有一个顶级经理推出了价值数千亿的基金，他们的银行就是渠道。当时这只基金是需要预约的，但今年上半年，一提到这只基金，所有客户都举手投足。

截至9月2日，今年新股基金平均发行规模为4.75亿元，创历史新低。大部分股权基金发行困难，甚至募集不到资金。银行也损失了大量的托管费用和渠道。费用。

此外，券商还与银行在基金销售方面展开竞争。上半年末，公募基金销售和自留规模中，进入百强的商业银行有26家，非货币资金自留规模占比47.22%。但2021年同期和2022年同期的比例数据分别为56.24%和48.47%，表明银行在资金销售和留存方面不再具有太大优势。

而且，今年二季度，公募基金通过券商渠道的销售和留存规模也实现了逆势增长。中国基金管理业协会数据显示，2023年二季度，券商渠道中仅股票混合型基金和非股票型基金规模和占比逆势增长。其中，股票混合基金规模环比增长2.38%，非股票基金规模环比增长4.72%。

券商高级投资顾问林子表示，基金销售遵循“牛市看银行，熊市看券商”的规则。当市场波动时，投资者更愿意购买ETF，因为它们更灵活。此外，在林子看来，券商、投资顾问不仅有客户的资金，还有客户的股票。证券公司和投资顾问手中的客户有较大的风险承受能力。再加上投资顾问的“心理***”，更彻底地接受市场状况。但很多银行客户经理在出售基金后并没有跟进，出售后也没有继续陪伴。林子有一个客户，一个阿姨，在银行买了一只基金，结果赔了钱。客户经理认为阿姨太粗心了，宽容度差。林子表示，尤其是过去，一些银行会刻意选择与规模较小的基金公司合作，但小型基金公司的产品只是昙花一现，客户直接失去了信心。

2./如果任务完成不了，整个银行都会遭殃/据了解，今年上半年，银行家卖基金很卖力。绩效考核主要突出三个特点：

第一，一个人不可能做好这项工作，因为整个业务部门甚至分公司都在同一地点。

小梅是一家股份制银行的客户经理。她说：“如果我们的财富急剧下降，那都是因为武力。”

今年上半年，小梅所在的银行有一个固定收益+基金的任务。估计是营销领导预判这个任务很难完成，所以分公司把任务平均分配给分公司，分公司再把任务平均分配给每个员工。只有所有员工都完成了，分公司才能收到奖金，然后奖金会平均分配给每个员工。

不过，这几年一直买基金的客户，在不减持的情况下，基本损失了20%左右。基金产品的体验极差，我们没有办法前进。银行也有损失。排名每周进行两次。如果有人没有很好地完成工作，不仅领导会监督你，同事也会监督你。不能因为你一个人没有完成工作，整个分公司或者分公司就得不到奖金。

其次，很多产品只能自掏腰包购买。以前，分行领导、分行领导可以骗企业掏钱，现在领导也自掏腰包，以身作则。

过去，银行家“自掏腰包购买存款”，但现在银行家不仅要购买存款，还要购买资金。阿明是某城市商业银行的公司客户经理。他们通常不会记住零售目标。于是，他上半年的基金销售目标也定为50万元。他卖不掉，就让自己的母亲凑齐了最后的10万元。结果基金业绩不好，他妈妈天天在家骂他。

以前有好的资金就通知公司，领导也会通知公司老板。但今年，领导人要愚弄企业主不再那么容易了。某公司老板摆摆手，表示不需要对明年的贷款做出任何承诺，公司实在不想投资。如果让他把钱保留一段时间来存钱，他可以支持，但实在是没有办法支持。

三是产品促销违法行为增多。

豆豆是上海的一名普通投资者。去年年底，他被银行同学骗去买了一只基金。现在他的收入是-30点。豆豆说我同学刚刚让我输了XXXXX（资金代码）。姐妹们一起帮你致富，根本没说是基金。

后来，在同事的提醒下，豆豆发现并没有被告知她要买基金，于是她就迷迷糊糊地买了基金。豆豆的同学之前推荐她存其他银行的存单和理财，但这次她以为也是理财。

顺便提一下，银行工作人员提醒您，这种事情对于不熟悉投资的人来说是很常见的，所以当熟人介绍投资时，您也应该看清楚自己买的是什么，不要跟风。最后，豆豆拿着聊天记录来抱怨。为了解决此事，银行赔偿了豆豆数百元的购物卡，但豆豆的损失却接近万元。

阿紫在一家股份制银行的合规部门工作。她说，现在银行只有佣金高的基金和保险，定期理财、理财基本不算业绩。因此，那些身兼高职、任务重要的人就被排挤了。如果无法将他们推出去怎么办？当然，只能硬推，比如卖增量寿险而不告诉他们这是保险；出售资金以抬高回报率；阿紫还表示，今年上半年，该基金的业绩正处于巅峰。她见过很多经理人私下告诉客户，先把钱存入基金，如果有损失，经理人再补。但基金管理人在停牌后赔偿损失是违反规定的。如果被举报也会受到处罚。

此外，据阿紫和几位同事的不完全统计，从去年底到今年上半年，非法销售资金保险的数量大幅增加。有些违规行为实在是太离谱了，只要向当地证监局举报，就保证能得到罚单。所以最后要么道歉，送购物卡，送米面油；要么道歉，送购物卡，送米面油；或者客户经理自己花钱去补坑，反正这些事绝对不能报。

3./银行降成本：食堂绿豆汤没了/今年上半年银行面临利润增速放缓、收入同比下降、净利息持续承压等共性问题边距。多位银行高管表示，下半年银行业仍将面临息差收窄的压力，需要更多的中期催收业务来拉动业绩。这也将使银行家更难实现业绩。

年初，一家银行流传了一份非常严厉的银行绩效考核：

若保险未能完成进度，每天扣除分公司行长业绩1000元；

进度低于70%的，分行行长将直接被解职，全体员工不得休息；

未超过0的人员每天参加调度会议，并向分公司领导汇报工作；

连续三天没有破0。员工待命，全职销售保险。

当时还有人质疑真实性，但城市商业银行员工小明表示，这绝对是真的。现在的任务比20年前市场好的时候还要高。我们已经明确表示，您将不会获得绩效工资。我们并不是要求您解雇工作。在工作中如何创造价值？如果达不到目标，就会被要求出去无休止地扩张，早上7点到9点都会被折磨。

小明表示，保险虽然最近比较火，但并不像基金那么好卖。一方面，不少客户在2012-2016年被骗购买了保险，发现多年无法取款，对保险有天然的免疫力；另一方面，并不意味着最近销售的增量终身寿险不能随时提取。它很灵活。如果想要贷款的话，只能告诉客户用保险作为抵押贷款。很多客户一听到：“我自己的钱拿不出来，还得还贷款”，立刻就泄气了。

肖明强调，你看到很多银行的保险销售大幅增长。因为以前他们并不看不起卖保险，而且基数比较低。现在他们不能卖了。当顾客可以吃一顿简单的饭菜时，谁愿意花很多时间与顾客相处呢？

小明还表示，上半年基金、保险其实不好卖。以前每个季度可能会有几千元的奖金。稀如一锅水的绿豆汤，由于削减成本，已经买不到了。

特别值得一提的是银行理财子公司。过去，在所有银行公司中，理财子公司的收入是较高的之一，甚至高于银行公开发行的收入。但今年以来，银行理财子公司规模普遍萎缩；为了吸引客户，一些银行理财子公司开始对理财产品费率推出阶段性折扣，甚至提出“不赚钱不收管理费”，赚得少了；据一家股份制银行理财子公司的工作人员介绍，内部激励机制也不好。今年要求我们自负盈亏，当然从降薪开始。

这些情况在半年报中都有清晰的体现。半年报显示，42家上市银行上半年薪酬总额4661.57亿元，较去年同期增长3.37%，增幅较上半年近一半。2022年一半。其中，降薪上市银行范围不断扩大，降薪幅度不断加深；虽然部分人均工资较低的城商行、农商行也在加薪，但涨幅较往年较小：

上半年银行薪资单位：万元

因此，银行无论是从理财方面，还是从银行家的收入方面，都在突破“旱涝保收”。过去，银行会欢迎“资源型员工”。然而，当资源型员工因绩效压力而被淘汰时，他们甚至把目标瞄准了清洁、保安、食堂等其他支持人员。

小明听说，最近连保安公司派来的保安都被要求招揽顾客。关键是，在他工作的分公司里，有一位营销功力极好的保安大叔，同时也是包租人。很多老年客户愿意听保安大叔的讲解，而不是客户经理的讲解。小明和他的同事们觉得还是直接对付他们比较好。招募保安大叔，完成营销任务。这个任务越来越重，员工们已经萌生了“炫耀”的念头。

四：基金业绩考核时间

其实，选择基金并不看它的基金净值，而主要看基金公司的运作情况。只要累计基金净值整体上涨较快，你的基金市值就会增加。基金净值的高低并不能完全反映基金的质量。

基金是长期投资，短期内最好不要出售。现在是股市的牛市，基金也随着牛市而快速增长。

当然，基金投资有时会亏损，但机会很小。每一项投资（国债除外）都有风险，但该基金迄今为止从未亏损过。