外国利息为什么低一点呢(外国利息为什么低一点还高)

为什么国外利率较低而国内利率较高？因为中国人喜欢存钱，而且存钱的习惯根深蒂固。几十年来，我国居民储蓄率一直保持在40%左右，在世界上名列前茅。然而，随着时代的发展，人们的消费观念也发生了变化。很多人开始存钱，不再像以前那样花钱了。那么问题来了，如果你把钱存入银行，一年能拿到多少利息呢？很多人不相信专家给出的答案。下面我们就来看看吧。

国外贷款利率和国内区别在哪？有几种选择？

1、国外贷款利率与国内贷款利率有什么区别？有多少种选择？

国内利率计算方法。购买海外房贷时，您可以选择：全程浮动利率、全国固定利率、限时固定利率3种不同的利率计算方式。

1.全额浮动利率

采用全额浮动利率，买方承担市场利率波动的影响。如果选择这种方式，买家将承担较大的风险。当市场利率高时，以高利率偿还贷款，当市场利率低时，以低利率偿还贷款，而银行完全没有风险。一般来说，这种方式适合短期贷款，而且按照市场利率，买房会更划算；

2、全程固定利率

全程定额保险，选择这种方式，买家承担的风险较小。但如果利率高的话，对于购房者来说可能就不划算了。预计利率可能会下降，所以当利率高的时候，你将无法享受未来降息的好处。因此，不建议在利率处于高位时采用全额固定利率，而在利率处于低位时则应采用。并且需要注意的是，为了保证自己的收入，银行与买家确定目前的利率为3.7%。银行可以

3.期限内固定利率

这是一种妥协，对于买家来说是非常明智的考虑。例如，申请30年贷款，前5年采用固定利率，一年会略高于浮动利率，带来波动风险利率的增加。同时，由于中国买家热衷于提前偿还贷款，通过在5年内完成提前还款，可以享受较低的利率和较低的总支出成本。即使没有提前还款，在第6年，买家也可以通过这3种方式重新考虑活动。利率期限可以固定为1年至10年或更长时间。

在国外买房时，各家银行提供的利率是可以协商确定的。它完全以市场为导向，很乐意为资产提供较低的利率。对于风险较高的购房者，可能会提高利率，相应提高首付比例，以降低银行风险。

2、外资银行的贷款利率和存款利率与国内有何不同？

现金和即期外汇是中国居民持有的两种不同形式的外汇资产。从理论上讲，即期外汇是指外国银行汇入本国的外汇存款，以及银行可以通过电子交易直接存入其账户的汇票、银行本票、旅行支票等国际结算凭证。现金是指境内居民持有的外汇现钞。当然，你存放在银行的应该是现金。如果有人从国外汇款到您的账户，则属于现金汇款。另外，如果您在中国银行办理日元=美元的兑换，会记录在您的中国银行存折上，并且会显示C型外汇现货，以及该银行的两种买入价格外汇的价格会高于现金的价格，而这种即期外汇的卖出价格会低于现金的价格。首先，买入价是指外汇银行买入外汇时使用的汇率，卖出价是外汇银行卖出外汇时使用的汇率。这里的外汇是指存放在外国银行的外汇，比如美元。因此，外汇报价上的买入价和卖出价均为即期汇率。其次，现金价格是外汇银行出售现金时采用的价格。此时的现金是指外汇现金（纸币），而不是外国银行存款。第三，由于即期外汇和现金是两个不同的概念，银行购买即期外汇时，可以直接将购买的外汇划入其境外银行账户，不会有任何利息损失，而购买现金时，则需要在银行账户。银行的库存保留一段时间，以收集足够的现金（如100万美元），然后才能存入其他银行以获得利息。因此，银行购买现金相对于购买即期货币会造成利息损失。当然，这个损失是由出售现金的一方承担的。因此，在银行的报价中，现金的买入价格必须低于现货汇兑的买入价格。这个规则永远不会改变，就像存款利率永远低于贷款利率一样。最后，现金的卖出价和现货的卖出价是一样的，因为这样的话，银行就没有利息损失了，对吧？因此，银行单独标明现金的买入价格，而不标明现金的卖出价格。因此，如果您手中的美元资产并非以外国银行存款或支付凭证（如汇票、银行本票、电汇凭证等）形式存在，则应使用现金购买价款，并遭受一定的损失。损失不大。如果您向银行出售即期货币，您就是在向银行出售您在外国银行的外汇存款。这笔外汇存款从您出售给银行的那一刻起就从您的名下转移到银行的名下。银行只要做相应的会计处理，就可以立即获取国外银行的外汇存款，并立即开始计算利息。如果银行购买现金，由于现金无法在交易当地流通和使用，需要运往国外。因此，它不仅不能立即获得存款和利息，而且还必须支付费用来保留现金。当积累了足够的现金时，银行可以将现金运往国外并存入外国银行。只有这样，银行才能在外国银行获得外汇存款并开始赚取利息。银行在收取现金时需要支付的具体费用包括：现金管理费、运输费、保险费、包装费等，这些费用体现在现金买入价与即期外汇买入价的差额中。

3、国外贷款利率与国内贷款利率有什么区别？有多少种选择？

境内外贷款利率的差异主要体现在所选择的利率计算方法上。购买海外房贷时，您可以选择：全程浮动利率、全国固定利率、限时固定利率3种不同的利率计算方式。

1.全额浮动利率

采用全额浮动利率，买方承担市场利率波动的影响。如果选择这种方式，买家将承担较大的风险。当市场利率高时，以高利率偿还贷款，当市场利率低时，以低利率偿还贷款，而银行完全没有风险。一般来说，这种方式适合短期贷款，只有在市场利率较低的情况下，短期贷款才会让买房更划算；

2、全程固定利率

采用完全固定利率，银行承担市场利率波动的风险。通过选择这种方法，买方承担的风险较小。但如果是在高利率时期，全程固定利率对于购房者来说可能并不划算。预计利率可能会下降，所以如果您在高利率时期采取完全固定利率，您将无法享受未来降息的好处。因此，不建议在利率处于高位时采用全额固定利率，而在利率处于低位时则应采用。并且需要注意的是，为了保证自己的收入，银行和买家确定的利率会高于当时的利率。例如，当前利率为3.7%，银行可能结算为5.4%；

3.期限内固定利率

这是一种折衷且非常灵活的方法，目前非常适合中国买家考虑。例如，如果您申请30年的贷款，前五年采用固定利率，虽然这五年期间的利率会略高于一年期的浮动利率，但避免了五年内利率上升引起波动的风险。同时，由于中国买家热衷于提前偿还贷款，通过在5年内完成提前还款，可以享受较低的利率和较低的总支出成本。即使没有提前还款，在第6年，买家也可以重新考虑在这3种方式中进行选择，所以灵活性很高。利率期限可以固定为1年至10年或更长时间。

在国外买房，各家银行提供的利率可以协商确定，完全市场化。对于资产状况优越的优质客户，银行会乐意提供较低的利率。对于风险较高的购房者或计划购买的房产，银行不仅可能提高利率，还会相应提高首付比例，以降低银行风险。

4.海外金融是什么意思？

境外融资实际上主要是通过资本市场和货币市场。最常见的是股票和债务。但也可以分为内部融资和外部融资。与国内融资没有太大区别。唯一的区别是发展程度和控制程度。融资方式基本没有变化。

境外融资是指通过境外金融市场筹集企业发展所需的营运资金和中长期资金。目的是进入资金成本更为优惠的市场，扩大企业发展资金的可利用范围，降低资金成本。

境外融资的主要融资方式包括境外债券融资、境外股票融资、境外投资基金融资、境外***贷款等。

融资租赁也是融资租赁。是指当项目单位需要购置技术设备但缺乏资金时，出租人代其购买或租赁所需设备，然后出租给项目单位使用，并按期收回租金。总额相当于设备价款、贷款利息、手续费的总和。租赁期满后，项目单位（即承租人）只需象征性付款即可取得设备的所有权。租赁期内，承租人仅享有财产的使用权，所有权属于出租人。

融资租赁的方式包括：衡平租赁、回租租赁、转租、直接租赁等。

银行的定存会出现“负利率”的状态吗，为什么国外有银行有“负利率”的情况出现？

利率有两种类型：名义利率和实际利率。名义利率很容易理解，就是资本市场的利率，在我国也可以理解为央行公布的基准利率；实际利率是名义利率减去通货膨胀率。如果名义利率低于通货膨胀率，就是“负利率”。

如果定期存款的存款利率低于通货膨胀率，那么定期存款就会收到“负利率”。不过，我对问题所指的“负利率”的理解是名义利率为负。这个“负利率”（名义利率为负）和另一个“负利率”（实际利率为负）不是一回事。因为银行公布的利率是名义利率，而不是实际利率。

那么国外为何实行负利率呢？这是因为该国央行希望增加投资并提振经济。这里所谓的“负利率”，是指国家央行规定银行的存款基准利率为负，因此储户在银行存款需要缴纳一定费用的情况。

原因是国家希望人们不要存款，而是投资。负利率的意义非常明显，因为国家经济处于低迷状态，只有负利率才能倒逼企业投资、老百姓消费。央行希望通过利率引导社会资金流动来提振经济。国际上，此类国家包括瑞典、挪威、匈牙利等。

然而，负利率国家并未处于通货膨胀阶段，因此名义利率接近实际利率。对于老百姓来说，更直观感受到的是实际利率，所以那些认为正利率比负利率好的人是错误的。

我是空谷寒滩，跟大家分享一下我的看法。

我认为负名义利率可能有两个不同的原因！

一方面，外资银行之所以出现负利率，是因为这些经济体长期增长低迷，有的甚至出现负利率。比如日本1995年达到5万亿美元，现在又回到了5万亿美元以下。类似的情况银行利息怎么可能不为负！长期负利率是经济增长疲弱的标志。一般来说，通货膨胀一般会随着经济增长而上升，而利率的存在就是为了抵消通货膨胀。当然，在大多数情况下，利率不足以抵消通货膨胀，从而导致实际负利率。当今世界上大多数国家，包括我国都是如此，而名义负利率大多出现在西方发达国家的经济中，这是一种需求接近饱和的状态！人口生育率低、社会福利过多，导致人们工作和创造价值的欲望下降，从而形成需求萎缩的局面！如果你仔细观察，你很容易发现，年增长率超过2%而央行采取负利率的国家很少！所以，负利率实际上是一个国家增长乏力导致的被动现象！

另一种情况是资本存量过剩导致的负利率，比如瑞士！瑞士也是长期实行负利率的国家。由于其良好的声誉和发达的金融服务业，每年都有大量来自世界各地的资金通过各种渠道汇入瑞士银行。在这种情况下，如果实行正利率，对于瑞士金融业来说将是一个巨大的风险！所以，瑞士也是一个常年实行负利率的国家！

全球最著名的常年负利率国家就是瑞士和日本，而这两个国家的货币瑞士法郎和日元也是世界著名的避险货币！套利交易首选！所谓套利交易是迄今为止已知的最安全、最有效的长期交易方式！意味着经济形势好的时候，一般都是美联储加息周期，买入美元，买入避险货币。当经济下滑的时候，就是美联储降息周期，抛售美元，抛售避险货币！由于这些避险货币长期维持负利率，利差极其稳定，比其他同样因经济衰退而降息的货币要安全得多！

谢谢你的邀请。这是一个比较大的问题。我写过一篇论文，研究实行“负利率”的国家后续发展，所以比较清楚。由于篇幅限制，答案进行了简化。

首先，我们来澄清一下概念。“负利率”通常有两种状态，一种是“名义负利率”，一种是“实际负利率”。两者之间存在明显的差异。实际负利率是现行“银行定期存款利率”减去“现行全国平均通货膨胀率”。该值为负数。通常我们称之为“实际负利率”。

其次，从“名义负利率”，即公众可以从各国银行宣传媒体上看到的利率来看，我国目前一年期定期存款基准利率为1.5%，三年期定期存款利率为2.75%。名义上，不存在“负利率”。不过，从全球来看，虽然数量不多，但仍有名义负利率的国家和地区，如瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、欧元区等，幅度在-0.1%至-0.4%之间分别。

第三，从“实际负利率”来看，这种情况在各国比较普遍。毕竟，全球很多地方都存在通胀问题。以我国为例，一年期定期存款基准利率为1.5%，根据2018年数据，通胀率约为3.13%。这样，我们的实际利率就是1.5%减去3.13%，等于-1.63%。因此，如果要谈实际负利率，我国也在其中，而且长期处于“负”状态。从公众的角度来看，储蓄所获得的实际收益抵不上通货膨胀，购买力逐渐降低。财富似乎被“侵蚀”、“缩水”。尤其是在发展中国家，影响更大。