买房月供是怎么算出来的(购买房子月供怎么算)
买房每月的还款额是如何计算的?首先我们要知道,房贷利率是按照银行基准利率上浮10%-20%计算的。例如,如果您贷款100万元,年利率为4.9%,那么每月还款金额为12000元。这样算下来,每月还款额为9150元。如果您选择等额本息方式,那么每月还款金额为9150*12=8950元,您每月还款额为8950*12=9240元。也就是说,你每月的还款额比等额本金和利息多出一千多块钱。这样算来,你每个月的压力就更大了。
来源:中国房地产网
很多朋友都知道每月房贷还款额有两种计算方法,但就是不知道如何计算。作为一名专业的房地产从业者,我怎么能不掌握这些知识呢?
今天给大家分享一下如何计算月供以及如何自己创建月供系数表,方便月供的计算。
1
等额本息
本息等额是指每月还本金和利息相同,即每个月向银行还款额相同。银行的本金和利息平均分配到每个月的还款日。
大家都说房贷便宜,但其实银行也想赚钱,相当奸商,因为他们借钱给我们,居然采用复利模式,按月复利!
(顺便说一句,当存款利率低得可怜时,为什么人们不参与复利呢?)
好在银行要求你还款的每月还款也是以复利计算的,这让人稍感安慰。所以这个模式和民间高利贷所说的复利还是有区别的,无息还款还是有区别的。的。
言归正传,我们先来说一下等额本息的月还款计算公式,如下
在
y:代表每月付款,为月份的第一个拼音字母;
P:代表校长。如果借100万30年,P就是1,000,000;
i:代表每月利息。如果你的商业贷款基准(4.9%)提高10%,i=4.9(1+10%)12=0.449167;
n:表示每月付款期数。如果您的贷款期限为30年12个月,则每月还款期数为360。
我们来说说这个公式是怎么推导出来的。这里面用到了一个公式,等比数列求和公式(后面会解释)。
我们假设S代表本金和利息之和(即本金和利息),P代表本金,y代表抵押权人每月应偿还的等额还款额。
那么根据复利公式,银行想要获得的本金和利息为
S=P(1+i)n
利息还根据抵押人每月必须偿还的等额付款来计算。还计算每月还款额和每月还款额的复利。
第1个月y(1+i)n-1
月2y(1+i)n-2
第3个月y(1+i)n-3
月4y(1+i)n-4
……
第n个月y(1+i)0=y
这些每月付款和利息的总和也必须等于银行的本金和利息S
S=y(1+i)n-1+y(1+i)n-2+y(1+i)n-3+…+y(1+i)2+y(1+i)+y
=
附言。这里用到了等比数列求和公式。
同时有银行本金和利息S=P(1+i)n
因此,很容易得到等额本息每月还款额的计算公式(月还款计算中最难的计算):
2
等额本金
等额本金偿还是指每月偿还的本金相同。每月付款分为两部分。每个月还本金相同,加上未还本金的一个月利息。
每月还款额为y(逐月递减),每月还本金为p=Pn,其中P为本金,n为每月还款期数。
第一个月,本金p需要偿还利息Pi,其中i为月利率,每月还款额为p+Pi;
第二个月,本金p需偿还利息(P-p)i,每月还款额为p+(P-p)i;
第三个月,本金p需偿还利息(P-2p)i,每月还款额为p+(P-2p)i;
……
第n个月需要偿还本金p连利息[P-(n-1)p]i=pi,每月还款额为p+pi;
因此,等额本金还款的规则是,每月差额为pi,一个月的月还款额较高,一个月的月还款额为p+Pi(其中p=Pn,P为贷款总额)本金,n为每月还款次数,i为贷款月利率),后续每月还款额每月等额减少,减少量为pi。
3
每月付款系数表的***
由于等额本金计算比较简单,第一个月每月还款=p+Pi,每月还款减少pi。
因此,每月还款系数表只需使1万元贷款的本息等额即可,其余依此类推。比如100万元的贷款,就是10000元的贷款乘以100的系数。
在我们的等本息计算公式中,在基准利率、浮动比例、贷款期限上加上10000元就可以轻松计算出来。我们这里就不一一计算了。有兴趣的朋友可以用手机计算器算一下。
下面是我***的等额本息贷款系数表,大家可以直接使用。
示例1:
假设某客户从中国建设银行获得100万元等额本息贷款,贷款期限为30年,加息10%。
上表对应的系数为56.09,也就是说建行贷款1万元每月还款56.09元,贷款100万元每月还款5609元。
如果我们应用公式
那么,P=1000000,i=4.9%1.112,n=3012=360,
经计算,最终每月还款额为y=5609.07元。因此,上述等额抵押贷款本息计算系数表是相当准确的。
示例2:
假设客户从中国建设银行获得100万元的等本贷款,贷款期限为30年,加息10%。
他每月的还款额是:
第一个月月供=100万360+100万4.9%1.112=7269.44元
即日起每月等额减少,差额=100万3604.9%1.112=12.48元
现在
第一个月月付款:7269.44;
第二个月月付款:7256.96;
第三个月月付款:7244.48;
……
以此类推,价格下降12.48元。
4
其他
等额本金和等额本息的优缺点
等额本金和等额本息各有优势。前者利息较少,但提前还款压力较大;后者每月还款固定,但利息较多,优点是每月还款压力较小。
您想提前还款吗?
其实考虑经济效益很简单,比较一下按揭贷款和投资的收益率就知道有多高了!
结论:大量粉丝没有养成看完后点赞的习惯。希望大家看完后点个赞。如果您喜欢,请分享给您的朋友!
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