银行复利计算公式例如(银行的复利的公式是)

银行复利计算公式为：利息复利。例如，假设银行定期存款年利率为1.5%，则每年利息为5万元。如果按照这个利率计算，年利率为22500元。如果是活期存款，年利息也就几百元。这样的利息收入对于普通老百姓来说还是非常可观的。但如果我们把这22500元存入银行，每月的利息就只有几十元，有的银行甚至不到百元。

一：银行复利的计算公式为

银行复利计算公式有两种：

1、一次性支付复利计算公式。F=P(1+i)^n。

2、多次等额还款的复利计算公式。F=A((1+i)^n-1)i。

F为本金和利息的最终总和，P为初始本金，A为等值金额，i为利率，n为计息期数。

复利是指每年结息一次（以单利形式结息），然后将本金和利息相加作为下一年的本金。这个数字将在明年结息时用作本金。复利比单利赚取更多的利息。

扩展信息：

计算公式

爱因斯坦说：复利是世界第八大奇迹。世界上最伟大的力量不是金钱，而是复利！相信很多人都听过这句话，但是在金钱信息爆炸的时代，这句话也是经常流传的众多名言之一。然而，众多金融工具中的另一种方法是多次等额还款复利的计算：本金与利息之和等于本金乘以(1+i)的n次方-1再除以的差额利率i.公式为F=A(((1+i)^n-1)/i。

复利计算的特点是，将上期本金和利息之和视为下一期本金，计算时每期本金金额不同。复利计算公式为：S=P(1+i)^n

扩展信息

1.复利计算的72规则

例如：使用年收益率5%的投资工具，14.4年后本金翻倍（72/5）；使用年回报率为12%的投资工具，大约需要六年（72/12）才能赚到一美元。变成了两块钱。

因此，如果你今天手上有100万元，使用回报率为15%的投资工具，你很快就可以知道，大约4.8年后，你的100万元将变成200万元。

2、复利计算的115规则

72的规则是计算翻倍的时间，而115的规则是计算1000元变成3000元的时间，即翻三倍的时间。计算***还是一样，用115/x是本金增加三倍所需的年数。例如，如果收入为10%，那么1000元变成3000元需要的时间是115/10=11.5年。

参考

二：复利的计算公式为本利和等于

excel中复利计算公式如下：

1、本金和利息之和=本金*（1+年利率）^期限

2.=FV(比率，nper,pv,pmt,类型)

终值（本金和利息之和）=（利率、期数、初始值、每期投资、众数）

例如：=FV(10%,20,-20000,-1000,1)

0

单利是指利息不再计息，复利是指利息参与计息。

比如你存1万元，利率5%，存期2年，

如果是单利的话，期限是15%*2=1.1

如果是复利，期限为(15%)*(15%)=1.1025

这是另一个通用公式：

单利终值F=P(1r*n)

其中P是本金，就是你存入的金额；r是利率；n为存款期限。如果n以月为单位，则r是每月利息。如果n的单位是年，则r是年利息。

三：复利的计算公式为？

大家好，我是文文大宝贝尔，你们的脚后跟保险博主。

我们来谈谈***吧，比如——数学。

很多朋友向我反映，他们搞不清“单利和复利”之间的关系。我自己其实也是从这个阶段走过来的。

本文将为大家讲解一下两者的区别。

01

我们先来说一下“单利”和“复利”的概念：

单利是指只有本金产生利息，利息不会再产生利息，因此年利息金额是固定的；

复利是一种将利息和本金滚动在一起产生利息的方法。本金每年产生的利息可以在下一年继续与本金一起产生利息，这就是俗称的“复利”。

单利和复利是两种计算利息的方法，没有好坏之分。

两者更大的区别在于“计算利息的方式不同”。

现实生活中，很多地方都采用复利，而单利一般只对银行存款支付。

举一个更简单的例子：

如果小绿和小红各有一只会下蛋的母鸡，那么他们每天就可以下一个蛋。

每次小鲁等母鸡下蛋时，他都会把蛋捡起来；而小红则选择让母鸡把鸡蛋孵化成小鸡。

几年后，肖鲁收获的只是那只母鸡和一篮子鸡蛋，而肖红则拥有一个巨大的养殖场，每天都有无数的鸡蛋。

如果是钱的话，一开始的鸡就是本金，鸡蛋就是利息。

小鲁的投资方式对应的是单利。他每年收到的鸡蛋（利息）是固定的，利息不能再产生利息（鸡蛋不能再孵化成小鸡下蛋）；

我们平时接触到的定期存款、存单、国债等都是以单利为基础的。

3.5%单利意味着原来的100元一年变成103.5元，第二年变成107元，第三年变成110.5元，第四年、第五年只增加3元……第五块。

小红的投资方式对应的是复利，利息也能产生利息。

比如股票、基金、储蓄保险，甚至抵押贷款、信用卡分期付款等，都属于复利。

3.5复利意味着原来的100元第一年是103.5，第二年是107.1，第三年是110.87，第四年是110.87，第五年……每年都会比上一年增加更多。

短期来看，差别不大，但随着时间的推移，复利会变得更加强大，最终会呈现爆发式增长，差距会逐渐拉大。

02

（一）“复利”计算方法

复利也称为内部收益率，“IRR”，InternalRateofReturn。

这个指标计算起来比较复杂，不过好在Excel给了我们现成的函数。

我们要做的就是将政策信息转化为现金流信息。

首先，按照时间列出您每年缴纳的金额以及某年退保时可以获得的现金价值。

所缴纳的保费为费用，记为负数；收到的现金价值是收入并记录为正数。

然后将它们列在excel中并输入IRR()公式进行计算。

之所以这么计算延长寿命，是因为金钱在投资过程中是有时间成本的。

如果您先缴纳保费，然后等待20年才能领取福利，则必须使用IRR计算***并包括时间成本。

（二）“单利”计算方法

单利的计算公式为：

单利=（本金和利息之和-本金）/（本金持有期限）

例如：

我买了理财计划，两年存了10万元。到期后，我连本金和利息都拿回了11万元。

单利为：(110000-100000)(1000002)=5%。

这是最简单的情况，全部存款和取款即可。

然而，我们在购买保险时，一次性付款的情况并不多。取而代之的是更多的“部分存款和一次性付款”。我们通常会遇到三种复杂的情况：

在一种情况下，多次分期付款会导致每期付款的持有时间不唯一；

第二种情况，分多次收取，导致持有时间不唯一；

第三种情况，付款和收款同时发生。我建议你不要忘记它。计算持有期限有点复杂。这真的很复杂。

先说一个情况：

例如，购买增量型终身寿险产品，每年缴费2万元，共5年。如果您在第10年末退保，您将获得一次性赔付121,000元。

可以直接是(121000-100000)(10000010)=2.1%吗？

当然不是，因为我们一共缴纳了五笔保费，而且每笔保费都是在不同的时间累积的。

投保后10年内已累积一份保费；

第二保费自入保后累积9年；

等等。

那么单利利率的计算为：

(121000-100000)/(2000010+200009+…+200006)=2.625%。

再说说第二种情况：不仅可以分期付款，还可以分期收款。

假设仍然是每年2万元，缴纳5年，第9年年底，收到4万元；第19年末收到11.8万元，保单终止。

如何计算？

首先，因为提现了两次，所以——的持有期限不能根据上次提现的时间来计算，显然会太长。

科学的***应该是根据不同的提现金额计算出一个“平均持有期限”。所以：

平均持有期=(400009+11800019)(40000+118000)16.47

作为参考，一次保费相当于16.47年的积累，第二次保费相当于15.47年的积累，以此类推。

最终单利为4.01%。

但是，这个计算肯定不准确，因为金钱是有时间价值的。

第9年和第19年末发生的提款将对持有期限产生影响。这种影响不仅是金额上的影响，更是时间价值上的影响。

进一步考虑货币时间价值，再进行一步贴现，最终计算结果为4.20%。

说到这里，我还要告诉大家，增加终身寿险的一个隐藏陷阱：“把增加的保额当成实际收入”。

很多延长终身寿险产品在推广时，会声称保额增加3.8%或3.6%，从而引起关注。

才3.8%，这算什么？我也见过3.99%！

然而，这并不是该产品的真正好处。

产品的保额增长产品的现金价值增长。

事实上，银保监会规定的终身寿险收入上限为3.5%。

这意味着，无论延长终身寿险的实际收入有多高，最多也只有3.49%左右。所谓3.5%以上的收入都是假的。

当我们看延长终身寿险产品的收入时，不要看保额。不管保额有多少，实际上几乎从来没有使用过。

终身增量收益取决于现金价值的增长。

03

前几天，我为***姐姐制定了终身延寿计划。

她读完后对我说：我算了一下，如果我存到银行，30年后，我仍然会得到同样多的利息。增加整体寿命并没有什么优势。

说实话，我当时真的没有反应过来。那一刻，我眼花缭乱。

——这是怎么计算的？

让我们回到30年前，银行存款利率普遍在10%+。当时谁也没有想到，30年后，20万元起的大面额存单利率已经低于3%。

现在即使是拥有大面额存单的银行也没有额度了。有了钱，就没有地方存。

我给你算一笔账：

如果我们把存在银行的钱（单利）转为增量终身（复利），复利升值3.5%，收入会有多少差异？

为了计算方便，我简单计算了银行存款利率为3.5%，无论利率如何下降，银行存款利率30年都维持在3.5%。

看得到：

资本投资前五年，银行存款优势明显，已开始产生收益，而延寿收益尚未赶上投资本金；

第10年，加起来终身寿险保单获胜，相差近5000元；

第20年，本金10万，两者收入相差2.7万；

第30年，相差7万；第40年，相差15万；第50年，相差27万……

即使只投入10万元，3.5%的单利和复利也有如此大的差别。

如果投入更多资金，差距将更加惊人。

更何况，银行存款的利率要维持30年3.5%根本不可能。

目前四大银行五年期定期存款年利率仅为2.75%。这个利率在未来三十年甚至五十年保持不变显然是不现实的。

不仅是银行存款利率，国债、存单等保本保息产品利率也在下降。

2020年，20万起的三年期存单利率仍为4%；到去年，这一比例仅为3%多一点。

数据

前央行行长***曾表示，“如果你想买一款10年年化收益率3%的金融产品，可能就像抽车牌一样，完全要看运气。”

相比之下，能够终身锁定3.5%复利收入的寿险保费就相当不错了。

受资管新规影响，银行理财产品不再保本；保本定期存款利率逐年下降；利率稍高的大面额存单存在壁垒，获取难度较大。

延长寿命的说法逐渐在圈外流行开来，被更多人所熟知。

最后，雯雯大宝贝尔想跟大家强调一下，在购买增量终身寿险或者年金保险之前，一定要考虑自己的真实需求，以及你想用这笔钱做什么。购买保险不要盲目，更不要跟风。

四：复利的计算公式为()A

主要分为2类：一类是一次性还款复利计算：本金和利息之和等于本金乘以(1+i)的n次方，公式为F=P(1+i)^n;另一种是多次等额还款的复利计算：本金和利息之和等于本金乘以(1+i)的n次方-1，然后除以利息i。公式为F=A((1+i)^n-1)/i