按揭贷款怎么改利率和本金，按揭贷款怎么改利率和本金的

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于按揭贷款怎么改利率和本金的问题，于是小编就整理了5个相关介绍按揭贷款怎么改利率和本金的解答，让我们一起看看吧。

房贷还款方式能找银行修改吗,将等额本息改成等额本金？

房子按揭贷款的还款方式是可以更改的，更改流程如下：

给贷款银行打电话要求更改还款方式；

银行同意后带上身份证、贷款合同、产权证或购房合同到银行柜台办理，填写一张申请表；

在变更表上填写变更下还款方式,签自己的名字然后按下红手印；

银行会给贷款人一个回执，证明变更结束

一般房贷的按揭贷款,通常有两种方式，等额本金和等额本息，等额本息方式,每个月的还款额度一样,刚开始绝大多数都是利息,本金相对很少。另外一种常用的方式就是等额本金,就是还贷期内每个月归还的本金一样,利息随本金减少而逐步减少。最后一个月的还款额只有本金。

网上贷款，签协议后还款发现利率不对，怎么投诉和解决？

你为什么在不明确协议的相关内容就签署协议?既然已经签署了那你就要把相关的协议拿出来认真阅读，每个协议内容都比照相关法律法规去套，看是否违法？比如中介费用协议、第三方的担保协议等，但这些费用是不能算到还款利率里面的，一个是贷款，一个是缴费，至于操作过程中是否违法，若是走的两套程序贷款归贷款，缴费归缴费就不存在砍头息，若是从贷款里面扣除相关费用就涉嫌砍头息，这个你就可以报案、投诉等走维权程序。

你这属于借款合同纠纷。你首先要弄清楚你到底签了几份合同，按照网贷客服的说法：你跟他们签了几份合同，如果是这样，你如果起诉胜诉的可能性也不大。如果按你说的，当初跟银行签的是一份合同（如图），你可以“以在履行借款合同中，银行网贷擅自提高借款利率，造成借款合同违约”为由，向人民法院起诉，保护你的合法权益不受侵犯。

网上贷款基本都是高利率，但是又不会达到法定的最高，把你忽悠了，他说的时候只是正常的银行贷款利率，但是加上中介费，服务费什么的，就很高了，这种情况你在签各种协议的时候，要仔细点，如果现在要投诉，可以去银保监局，他们对网络贷款具有监管权利

本人在12年的银行经验中，经手的贷款金额数亿元。

先给题主直接说答案

正确答案是：题主必须按照合同约定支付利息，无权投诉。否则就是贷款逾期。

为什么呢？

接下来我们说一说法理：

题主借款本金2万元，借款合同明示年利率为10.2%

现在实际每月还款本息合计2008.67元

明显已超出了借款合同约定的年利率

想投诉，怎么办？

结合以上基本情况，我们首先要自己进行利率核算，然后再确定是否可以投诉

房贷还了几年了，银行来电话说利率算错误了，让我去重新签合同，怎么办？

您完全不用理会银行的无理要求，在已经还贷款几年后，剩下的贷款将根据购房合同约定的利率执行，维持原来的不变。除非还款期间出现央行降息或者加息等调整，才会影响到每月的还款额。

我认为这个问题有些扯淡，既然房贷都已经还月供几年了，又怎么可能突然说计算错误？银行房贷利率通常按照央行基准利率4.9%的基础上上浮或者下浮一定的幅度，对已经贷款买房并还贷款几年的人来说，无论现在房贷利率是上浮10%还是20%，甚至30%，都与已经成功贷款且正在还贷款的人没有关系。

准确的说，房贷利率的上浮只是影响那些还没有买房的人，或者正准备贷款买房的人。换句话说，已经处于还贷款的过程状态下，其还款额不会因为现在的房贷利率上浮而增加，一切都将根据购房合同约定的利率执行，维持原来的不变。

总之，只要央行的房贷基准利率4.9%不变，无论如何银行都没有理由要求购房者重新签订贷款合同，更没有理由变动房贷利率。但是，如果基准利率上升到6%，那么之前的房贷利率就会相应的变化。可事实上，目前国内基准利率并没有任何变化。

作为曾经的银行人，可以告诉你，还了几年了还要让你改合同，那真的是银行出错了，肯定是在内部或外部业务检查中被查出来了要整改，所以才会找你来重新签合同。不论你想不想重签，银行这一边都是肯定一定必须要做整改的，所以哪怕你不想重签，他们也一定会对你死缠烂打、软磨硬泡，这过程中你还是可以为自己多争取些利益。

基本上基准利率是不会错的，一般差错出在上浮比例和还款方式上。你要自己重新算一下，新合同约定的方式到底是比旧合同亏了还是赚了。

如果新合同比旧合同要亏，首先你要咬定是银行方的过错，不能让你承担以前少还的部分。你再闹一闹，客户经理可能会私下多给点好处求你去重签合同。如果新合同比旧合同要赚，你要让银行补偿你执行旧合同的这些年的损失，不补偿你就不签新合同。

总之，当过错方在银行的时候你就要强硬起来，银行是必须要整改错误的，当你抓住银行的这个痛点，不论新合同对你有利还是不利，你都能为自己争取到最大的利益。

首先可以肯定，如果是银行多收了客户的钱，是不可能打电话给客户，请求重新签订贷款合同的，包括房贷。

这是由银行的特点所决定的，也是银行在与客户的关系中，一贯保持强势的特点所决定的。自然，不可能会站在客户利益的角度出发，把多向客户收取的费用主动退还的。所以打电话给客户，要求重新签订贷款合同，只有一个结果，就是银行觉得给客户的贷款利率低了，偿还方式没有完全向银行倾斜。

事实上，在客户与银行发生的住房贷款问题上，前些年，银行为了多放贷款，也为了多争取住房垡客户，确实给予了客户很多优惠政策，譬如利率下浮、贷款偿还方式优先考虑等。但是，随着楼市调控的不断收紧，住房贷款的利率也是不断上浮，最高的上浮比例已经超过了20%，与下浮相比，相差很大。因此，一些银行就开始想方设法让客户与银行重新签订贷款合同，而且，说出很多很多理由，有的甚至采取恐吓手段，如吓客户要打官司，要将此前少收的利息通过法院追讨等。老实的、不知道银行使坏心眼、胆小的客户，就按照银行的要求重新签订了贷款合同，了解情况的，则决不理睬，银行也无可奈何。

我们说，如果真的是因为银行操作失误，或者国家宏观政策调整，造成了银行与客户的贷款协议出现了问题，自然可以重新签订贷款合同。但是，像利率给低了等方面的问题，原本就不存在什么利率高利率低的现象，是双方在贷款时经过协商后达成的协议，是必须遵守的合同条款。当初给予客户一定的下浮，也是根据银行当时的需要做出的行为，而不是客户给予银行什么特殊的约束。而且，在现实生活中，银行上浮利率的现象远大于下浮利率的现象，有几个银行是主动下浮的。

所以，切不要上银行的当，尤其不要上某些银行工作人员的当。他们通过这样的手段，可以增加个人的收益，获得个人的报酬。但是，却千方百计损害客户的利益。这样的人，只有一种方式——别理他们。如果他们采取恐吓措施，就告他们。也别怕司法机关会向着他们，不可能的。法律是公平的，对银行的不公平行为，法院决不会偏向他们。

分两种情况啊。

1、如果利息算少了，那你赶紧去银行啊，重新签合同啊。把多交的要回来，以后每月也可以少还了，多好的事啊。

2、如果利息算多了，那你就憋着不去，等银行实在没办法了，那你再去银行。你处于有利地位，这是银行的过错，你属于善意取得，就不新签合同。

银行如果主动提出降低部分利率，那可以好好谈判，讨价还价，争取一个优惠的利率。

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房贷每个月的还款本金和利息是怎么算出的？

首先，你需要明白一个本金和利息的基本概念，还要清楚等额本金和等额本息两种流行还款方式的基本算法。另外，不管是等额本金，还是等额本息，每月还款额都包括两部分：本金部分和利息部分。而利息都是以当月贷款剩余本金乘以当月利率计算出来的。以等额本息为例，其每月还款额是相同的，是以本金、年利率和贷款年限为参数，按照年金现值公式计算出来的。首月的利息就是贷款申请金额乘以月利率计算得出，那么首月还的本金部分就是首月还款额减去首月利息。第二个月的利息就是贷款金额减去首月还的本金部分后剩余本金乘以月利率计算来的。以此类推，随着每月还本金，剩余本金越来越少，利息相应越来越少，直到本金还完利息为零。上述两种还款方式首月利息是一样的，因为初始本金相同，两者不同的是，每月还的本金不同，导致每月剩余本金不同，差别也越来越大。说到正题，央行调整基准利率后，按理说以基准利率为定价基础的贷款也理应同步变动耶？那么是怎么变动的呢？这个就要提你跟银行签订的贷款合同了，这个合同可要好好留存哦。翻出贷款合同，如果上面说，“利率每一年变动一次”，那么就以贷款合同签订日过发放日为基准线，每过一年以当时的基准利率为基础确定一次贷款利率，后面如有变动也不会跟着变。比如2015年8月26日签订的合同，那么2016年8月27日银行系统会检查一次基准利率，并根据最新基准利率，按照剩余本金和还款方式，计算最新的还款计划，以后的12个月都是以这个还款计划还款，截至2017年8月27日的12个月里调整基础利率都和你没关系，系统只认“一年后的第一天的基准利率”。如果合同里写明，“以每年度的第一个月基准利率为准计算贷款年利率”，那么系统只认每年初的基准利率。所以综合以上，调整基准利率后，房贷还款怎么调整的，与合同规定的利率变动方式，剩余本金，剩余还款期限，还款方式有关系。银行核心系统每天晚上都会进行贷款批处理。PS：现在银行按揭贷款都是流水线操作了，简单粗暴，同时银行从业人员鱼龙混杂，即使是信贷客户经理，他们懂的也不一定有你多，题主说的银行解释仅仅是敷衍客户的措辞，或者说，他们在银行里也得不到解释或者他们解释不清楚，只能跟你说一个“含糊其辞”的调整额。

等额本息贷款已还5年，现银行让改LPR利率，可以改吗？有什么建议？

等额本息贷款已经还了5年，现在银行让改LPR利率，我觉得可以改。

因为之前几天我就有过这样的操作，手机短信收到了银行的信息，说是根据人民银行公告从2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率个人贷款客户就定价标准转换条款进行协商，将原来的贷款合同约定的利率定价方式转换为新的利率定价方式，意思就是说要把原来的固定利率贷款转化为现在的LPR，央行之所以这么做，实际上在利率进行改革，向真正的市场化转变，只有这样做才能真正的降低人们的融资负担，无论是企业还是个人才能更大程度上享受到比较低的利率。

利率市场化的目的最终肯定是利率比现在的基准利率也低了，目前房贷的基准利率为4.9%，利率市场化后未来这个利率会逐渐走低的，去年8月份的时候5年期的LPR利率为4.85%，而到了今年4月份就下降到了4.65%，这相当于降息了20个基点，对有房贷的人来说需要付出的利息自然减少了。

央行退出的LPR利率就是为了引导市场利率下行，估计未来还有持续的空间，所以说改了一定会受益的。

因为LPR是变动值，所以改合适，还是不改合适完全取决于对LPR未来的走势预判。

央行要求商业存量房贷转换之后，我们有两个选择：

第一，减持固定利率不变

无论现在你的房贷利率是多少，无论之前你的房贷利率是在基准利率4.9%的基础上上浮多少或者下调多少，减持固定利率不变是你的选择之一。假设选择固定利率，则未来LPR无论如何变动，你的房贷利率是不受影响的。

第二，改为LPR浮动利率

这种情况下你的房贷利率就是LPR＋（-）基点（其中LPR是根据央行的公布值浮动的，基点是固定的）。

• 比如，假设按照年初LPR为4.8%为基准，你现在的房贷利率是5.39%（上浮10%），那么转换LPR后房贷利率是LPR＋0.59%；假设你现在的房贷利率是4.41%（下浮10%），那么转换LPR后房贷利率是LPR-0.39%。

那么未来LPR是上浮还是下降呢？呈现怎样的趋势？

从上文中我们看到，假设未来LPR降低到4.8%以下，那么LPR浮动模式是比固定利率模式有利的，极端的例子：假设LPR降到0，那么原本5.39%的房贷利率就会降到0.59%了，但是假设LPR涨到10%呢？那么原本5.39%的房贷利率就涨到10.59%了。

所以未来LPR的涨跌趋势很重要。

• LPR实际比较难预测，从近一年来我国的LPR报价来看呈现下行趋势，一路从去年8月份的4.85%降低到4.8%，后又降低到4.75%，就在前几天，央行宣布再次降低到4.65%。
  

• 从国外欧美发达国家来看，利率水平远低于我国，我国作为世界第二大经济体，按照经济学发展规律来说，经济发展到一定规模后，利率下行是必然。
  
• 但是不得不说的一点是，我国虽为市场经济，但是还受宏观调控的影响，LPR也是调价楼市的重要手段，通过LPR涨跌给楼市降温或者升温，所以单看经济规律预判LPR涨跌是不完整的。
  

我的建议是，假设之前房贷利率在4.9%的基础上已经优惠了，那么可以减持固定利率，没有必要冒险了。假设在4.9%基础上上浮了，改LPR是合适的。

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