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为什么不直接找银行接,而要经过融资租赁公司?
如果仅从利率上看,租赁的综合利率是高于银行的,所以很多大企业是选择利用银行资金来采购设备。但是从专业的角度看,租赁的优势如下:
1、不占用银行信用额度,一般企业综合授信额度是有限的,如何合理的分配这些授信非常重要。短期的流动贷款最好是用来解决耗材、原材料、人工、水电等刚性流动需求的,如果利用流动贷款采购大型设备,导致了资金的错配,俗称短贷长投,这一点在新建厂房时候尤为关键。
2、一般设备收益是3~5年之后,比较匹配租赁合同时长,对承租人而言是借鸡生蛋的过程。
3、租赁时期内,按月还本付息,对承租人压力较小,有利于企业做中长期的资金规划。贷款一般需要每年导贷一次,造成时点性资金紧张。极端情况下(比如经济下行,行业收紧等),银行会单方面(一开始忽悠你审批下来了)抽贷,造成资金链断裂,这种情况非常危险。
4、一般贷款行需要你开户、放保证金、买理财、有流水等,其实这些都是贷款的成本。
5、租赁公司不同于银行机构,不上征信(不会有不良和关注)。属于第三方服务机构,具备一定的对价能力,比如租金晚个两天支付,还款重组等,不会有太严重的后果。
6、租赁能够调节资金使用,综合成本(IRR)不能简单视为客户的成本。如果合理规划及安排资金使用,能有效地优化租赁利率。
7、其他优势,比如授信流程比较快(一般比银行贷款快)、还款方式更灵活(不等期或者不等额还款)等。
8、直接租赁的本金和利息均开增值税发票,利息可以节省17%成本。
以租代售与融资租赁的区别?
简单来说,融资租赁意味着出借方可以一次性得到货款;以租代售,说白了类似于分期付款。具体来说:
融资租赁则是一种全额信贷,它对租赁物价款的全部甚至运输、保险、安装等附加费用都提供资金融通。融资租赁一般时限接近设备的使用年限。
以租代售:主要是厂家或者经营方,自己不使用,而出租设备,以长租的方式,按逐月支付租金,待租期满后,将所有权过户给客户。
两者比较来说,融资租赁可以拥有所有权,这是最大的优势,相对安全,但首付金额大一些。以租代售的购买设备的方式:首付更低、月供更少,方式更自由,有无首付、有无尾款都可以按买入者的意愿来搭配。不过,设备的所有权在履行完合同前是不属于消费者的,需要后期过户,因此还是存在一定风险的,所以相比于前者来说,这个所有权是大问题。
这样说,还是有些晦涩,换位思考可以了解更多。
对于融资者来说,是不是所有的东西都可以用来租赁?
我是强哥理财,感谢邀请。下面呢,我就这个问题,作一简要的回答。
对于融资者而言,并不是所有的东西都可以用来融资。
首先,我们要搞清什么是融资租赁?融资租赁就是出租人按照承租人的要求,投资购买租赁物品,租给承租人,承和人定期的将租金付给出租人,约定的租用时间到了后,租赁完成,租赁物品由出租人取回。这个呢,我也想应该很容易理解。比如说,甲公司在施工的过程中急需要一辆挖掘机,但是由于资金相对紧张,一时难以拿出资金购买一辆挖掘机。于是找到乙公司,协商乙公司购买一辆挖掘机供甲公司使用,甲公司定期将租金给予乙公司。工程完成以后,甲公司将挖掘机交还给乙公司。
其次,什么东西可以用来融资租赁?这也是我们这个问题所解决的主要疑惑。通过前面融资租赁的说明,我们就很容易判断出,并不是所有的东西都可以融资租赁。对于融资方来说,只有承租人需要的东西才可以进行融资租赁。
最后,融资租赁中要注意的一些事项。一是出租方要认真考察承租人的承租方的诚信经营情况;二是在签订合同的时,一定要明确租赁物品的使用权限、后期归属及使用期限;三是出租人,一定要考虑好融资成本以及租金的收取。
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