自己购买基金收益怎么样算的(自己购买基金收益怎么样算利息)

自己购买基金的收益如何计算？答：根据我们的统计，目前市场上主动股票型基金的平均回报率为12.5%，这意味着投资者如果在一年内购买该基金，年化回报率至少可以达到12%。然而，投资者若想获得更高的回报，就必须选择风险较高的产品。因此，我们建议投资者在购买主动型股票型基金时优先考虑股票型基金，这样可以在一定程度上降低投资组合的整体风险。

随着基金行业的发展和国家投资需求的不断增长，大多数人都开始投资基金。你知道基金收益是怎么计算的吗？您知道投资过程中涉及哪些费用吗？以下文章为作者整理分享的内容。让我们继续阅读以了解更多信息！

随着基金行业的发展和国家投资需求的不断增长，我身边越来越多的朋友开始投资基金。然而，大多数人只知道投资基金就是把钱交给专业的基金经理，却不知道基金的收益是如何计算的，也不知道投资过程中涉及哪些费用。本文将对公募基金的收益计算方法、主要收益指标以及投资过程中包含的费用进行深入分析。欢迎大家加入我们。讨论。

一、基金的收益类型

根据收益计算方式的不同，基金大致可分为净值型、现金管理型（货币基金）和固定收益型。

1.净值型

基金净值：净值又称基金单位净值，是每个基金单位的资产净值。计算公式为：基金净值=基金净资产总额/基金份额总额。投资者根据最新的单位净值交易基金，并根据基金净值的变化计算收益。例如：张三以12000元购买一只净值为1.2的基金。无论费率如何，申购份额=申购金额/基金净值=12,000/1.2=10,000（股）。如果基金净值从1.2上升到1.3，那么张三的盈利=买入份额*净值变化=10000*（1.3-1.2）元=1000元。

2.现金理财型

货币基金是专门投资风险较小的货币市场工具的开放式基金。具有安全性高、流动性高、盈利稳定等特点。众所周知的“余额宝”就是货币市场基金的包装。的。货币基金的收益分配指标包括“每万股收益”和“七日年化收益率”。万股收益是指当日每10000股基金份额所能获得的收益。七日年化收益率是指近7日折算成每万股基金份额净收益的年化收益率。

3.固定收益型

该类型表示产品到期后，按照约定的收益率进行结算。产品收益=购买金额*约定年化收益率*计息天数/365。目前市场上尚无保本保息的基金产品。本文接下来的内容将对净值型和现金管理型基金进行分析。

二、交易规则-收益计算时点

购买基金分为申购和申购两种情况：在第一个基金募集期间购买基金的行为称为申购；基金成立后购买基金的行为称为认购。

1.申购

若T日3点前认购，则按T日净值买入，收益从T+1日开始计算；如果T日3点后认购，则按照T+1日净值买入，收益从T+2日开始计算。

2.认购

募集期间认购，收益自产品成立之日起计算。

3.赎回

T日3点前赎回，按T日净值卖出，T日收益计算结束；T日3点后赎回，T+1日按净值卖出，T+1日收益计算结束；周五赎回货币基金时，周末赎回也将计算在内。注：以上T日指交易日。

三、查看收益的关键指标

投资者购买基金后，查看基金收益的主要指标包括每日收益、持仓收益（率）、持有收益（率）、累计收益。除了净值基金和货币基金的日收益计算方法不同外，其他指标可以采用相同的计算逻辑。

1.日收益

日收益指基金日收益。净值基金基本上以每日、每周等固定频率更新净值。货币基金按日收益10000股更新收益，收益折算为现金分红。节假日收入统一计入基金份额，节假日收益统一在节后交易日计算。

基金净值：每日收益=持有基金份额*（今日净值-昨日净值）+今日现金分红。货币基金：每日收益=持有基金份额*今日收益10000股。

2.持仓收益及持有收益

两个指标均计算持有期间的收益。区别在于：持仓收益统计的是当前持仓期间（从持有股份到赎回所有股份）期间的总收益；持有收益计算当期基金因持有份额产生的收益部分赎回的，收益将按照基金份额进行分配，赎回部分的收益将被剥离。

1)持仓利润（利率）-计算方法

持仓利润=持仓期间每日累计利润；持仓收益率=持仓利润/持仓成本；持仓成本=持仓期间累计买入金额-持仓期间累计卖出金额。注：当持有成本为负时，无法计算持有收益率。出现这种情况主要是因为基金净值大幅上涨。即使客户只赎回部分股份，赎回的金额也超过了原来购买的金额。

2）持有收益（率）-计算方法

持有收益=持有市值-持有成本；持有收益率=持有收益/持有成本；持股市值=当前持股份额*当前基金净值；持有成本=当前持有股份*持有成本单价和持有成本为持有期间的平均购买成本。

3.累计收益

累计收益是指投资者购买的某种基金产品（包括已赎回和仍持有的）历史上所有日收益之和。

4.基金分红

基金分红是指基金将部分收益以现金或股息再投资（将现金转换为基金份额）的形式分配给投资者。这部分收益原本是基金单位净值的一部分。分红前后的基金资产如果没有变化，即分红不会增加投资者的收益。

四、投资过程中的费用

公募基金投资过程涉及申请（申购）费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费等。其中，申购（申购）费和赎回费是在申购和赎回时缴纳的。投资者可以清楚地看到这笔费用的支出，是“看得见的”费用；而管理费、托管费和销售服务费则属于营业费用。这些费用将每日转换并直接从基金净值中提取。投资者无需在每笔交易中单独付款。这是一笔“隐形”费用。

1.申（认）购费

申请/订阅费是支付给销售机构的费用。一般来说，认购金额越大，费率优化越大。

计算公式：

申购金额=净申购金额（1+申购费率）；申购费用=申购金额-净申购金额=申购总额申购费率/（1+申购费率）。

2.赎回费

同样，赎回费用是基金出售时支付给销售机构的费用。一般来说，持有时间越长，手续费率优化幅度越大。

计算公式：

赎回总额=赎回份额*赎回日净值；赎回费用=赎回总额*赎回率；收到的赎回金额=赎回总额-赎回费用。

3.运作费率

1)基金管理费

基金管理费本质上是投资者向基金管理人支付的报酬。基金管理费从高到低。一般来说，被动型基金低于主动型基金，债券或偏债型基金低于股票型基金。

基金管理费每日计算公式为：管理费基金资产净值/365

2）托管费

基金托管费是托管人保管、处理基金财产而收取的费用。一般来说，基金托管人是银行。基金托管费每日计算公式为：托管费基金资产净值/365。3）销售服务费

销售服务费是从基金资产中提取一定比例的费用，用于支付销售代理佣金、基金营销费用以及基金份额持有人的服务费等。

销售服务费按日计算如下：服务费率基金资产净值/365

一般来说，只收取销售服务费和订阅费中的一种。这里要提一下A、B、C这三种基金的区别。大家在购买基金时，可能会注意到有些基金的名称中会出现A、B。C（如国信安泰中短期债券A、国信安泰中短期债券A）。同一名称下不同类型的基金实际上意味着不同的交易成本。

A类属于“前端付费模式”，订阅时扣除订阅费；B类一般属于“后端支付模式”，即申购时不扣除申购费，而是在赎回时扣除；C类属于“销售服务费模式”，即申购和赎回时不扣除任何费用，申购费按日从销售服务费中扣除。

当然，有的基金并没有A、B、C这三类，可能只有A类和C类，投资的时候要记住“多A，空C”，即买A类长期投资，买C做短期投资。A类，由于认购费是一次性费用，而销售费和服务费是持有期间每日收取的，所以长期投资A类更划算。

五、总结

基金投资过程中涉及的费用种类较多。投资者一定要精打细算，综合比较同类型基金的申购费用、赎回费用和运营费用，选择性价比较高的基金。同一基金在不同销售平台的认购费用可能会有很大差异。有些平台可能会提供折扣，而另一些平台则可能不提供折扣。记得货比三家。购买基金前，您需要规划好投资时间。短期投资可能会收取高额赎回费用。购买时请务必仔细检查兑换率。本文最初由@十里马发表在《人人都是产品经理》上。未经许可禁止转载

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