2021年银行存款新规结构性存款(最新银行结构性存款利率)
在严监管、去杠杆的背景下,“存款银行”再次成为银行发展的大势所趋。上证报记者近日了解到,岁末年初,多家银行主动上调结构性存款利率以吸引存款。一方面反映出市场资金利率上行了。
另一方面,也是银行存款“战争”的一个剪影。
一位中小银行行长的话很有代表性:从更长远来看,银行要以存款为主,全行的资源、考核、激励都要向存款倾斜。
开始年终大戏
到了年底,抢存款的戏码又上演了。记者了解到,同行业同区域的两家银行已经在用5%以上的利率来争取存款。
近日,一家被业内称为“零售之王”的股份行也将1个月结构性存款利率从3.8%上调至4.15%,而其3个月结构性存款利率和6个月结构性存款利率分别为4.2%和4.3%。该行资产管理人士告诉记者
这是因为市场利率处于上升趋势,因此相应期限的结构性存款利率上调也是大势所趋。
这不是个例。记者了解到,多家银行上调结构性存款利率,一方面是因为市场利率“水涨船高”,另一方面可能是部分银行在为明年信贷的“开门红”储备资金。
某城商行资产管理负责人告诉记者,结构性存款利率上升的动力在于流动性需求、资产投放需求等诸多因素。每家银行的资产负债表不尽相同,但背后的逻辑是一样的。
在互联网理财等平台的冲击下,银行存款面临流失的问题。数据显示,截至2017年三季度末,8家上市股份制银行年化平均存款增速仅为2%,远低于2016年末7.8%的年平均增速。
在某中小银行董事长看来,年末结构性存款的上升趋势是利率周期性变化的体现。这不太可能是长期行为,否则银行在利差方面会有压力。银行要持续发展,就应该更加注重客户建设。
同时,明年即将实施的流动性新规也促使银行加大获取流动性负债的力度,提高结构性存款利率。流动性新规详细规定了银行的流动性资产和负债。
上述资产经理认为,面对流动性新规,长期资产相对较高的银行只有两条路,一是减少长期资产,二是增加流动性负债比例。从某种意义上来说,在年末流动性紧张的情况下,很难操作有压降的长期资产。
从提高流动性负债的角度,操作相对简单。因此,银行迫切需要增加流动性负债。因此,结构性存款成了一个烫手山芋。
存款设立的一般趋势
在昨天举行的“浦江黄金共赢2018”苏州银行战略交易会上,多家银行高管将讨论的焦点放在了存款这一核心债务上。他们一致的结论是,随着去杠杆化,银行更加重视存款,这也是金融业回归本源的体现。精细化管理,
成为银行吸收存款的法宝。
某农商行董事长直言,2018年拉存款难度很大,对公存款和民间存款增长都不会容易。
另一位农商行行长表示,该行正在提高结算交易的服务质量,以提高客户的粘性。存款银行的设立将再次成为银行的发展趋势。银行的工作重点应该是存款,全行的资源都要投入到增加存款的工作中去。
获得更多的基本存款是银行要解决的难题。
就在中资银行频频发力通过业务联动增加客户粘性的时候,外资银行却把精力花在了资金管理业务上。恒生银行(中国)副总裁兼商业银行业务主管全伟认为,存款的增长不是由优惠利率或关系推动的。
而是通过精细化管理来吸引客户。恒生银行(中国)商业银行业务在2017年上半年实现两位数增长,较去年同期增长超过10%。
区全伟说,存款增长的秘密在于积少成多。通过资金管理服务,帮助客户更高效地管理日常资金。在资金转移的过程中,客户的资金会慢慢沉淀在银行。客户使用银行的频率增加了,累计存款也增加了。
以跨境人民币资金池业务为例。为了差异化竞争,恒生银行在三年前完成了内地与香港业务线的跨境联动。内地和香港的客户经理共同为企业提供服务,企业客户和银行的沟通可以一次解决,提高协调效率。
某中小银行董事长表示,只要通过精细化的服务、资金管理、优质的产品体验服务好客户,银行未来的发展是乐观的。
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