贷款年利率应该填多少合理，贷款年利率应该填多少合理利息

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款年利率应该填多少合理的问题，于是小编就整理了2个相关介绍贷款年利率应该填多少合理的解答，让我们一起看看吧。

谁来解答，按揭贷款都会说利率多少，抵押消费贷款中介会说月息多少，为什么？

这里面套路满满，我们慢慢说！！！！！

金融领域产品经理，做过按揭贷款系统，也做过消费贷款系统，正好回答一下这个问题；

1、按揭贷款一般指的是住房按揭贷款，

这一类贷款利率低，期限长，金额高，其中有国家补贴的，相当于是给贷款人的福利，对于这一类贷款，也不大会有销售去推广，一般都是客户自己上门找的，所以，直接告诉你最真实的利率水平，就是年化利率是多少，而这个利率水平又比较低，客户也比较容易接受，不大会有套路来促成成交。

2、但是对于消费贷款或者抵押贷款就不一样了，

这一类贷款金额低（抵押大额的房产等金额可能会高）、实际利率非常高（通常高于12%以上）、期限也比较短（通常也就三年以内，超过三年的比较少），而这些才是利润来源，那么为了让消费者更容易接受，这里就在产品和话术上有点儿套路了，首先产品设计的时候，一般不会等额本息或者等额本金，一般都是一个固定的月成本，而在话术上，就演化出了月息是多少，但是这个所谓的月息，我们不能简单的乘以12来作为年化利率，这不是真实的年化利率。

举个例子：你借了12000块钱，销售会告诉你，月息是1%，每月还款1120元，其中1200元是本金，120元是利息，乍一看觉得很合理，年利率12%，其实不是，我们慢慢算一下，首先你总共还了1120*12=13440元，那么你的真实利率是多少呢？第一个月的时候你欠着12000元的本金，第二个月的时候你只欠10800元了，你的本金在一直减少，但是你每月付出的利息成本却不变，每个月还款金额是一样的，我们按照本金12000元，共还13440元，12期，带入等额本息的还款公式里面，就可以算出真实的利率了。看下图，实际真实的利率已经达到了21.5%。试问，如果这个销售告诉你真实的年化利率你会再做贷款吗？显然不会了。

这里的月息就是销售偷换了一个概念，月息*12不等于真实年化利率。

中介说的月息，一般是指月费率。

银行说的利率，就是正儿八经的利率。

根据还款方式的不同，费率和利率区别是很大的。

例如按等额本息计算，月利率2.0，实际月费率大概在1.15-1.16的样子，费率一般低于利率，所以中介喜欢讲月费率，玩了个文字游戏而已。

按揭房屋贷款是你跟银行直接办理，利率是银行在基准利率上有一定比例的上浮。抵押消费贷款现在大部分都是通过中介介绍到银行去办理，中介业只会给你说月息多少，而且抵押消费贷款的年化一般都比按揭房屋贷款要高一些

这是一种营销话术。按揭贷款因为是长期贷款，所以通常用年利率表示，也就是俗称的“年息”。而消费贷款通常为短期贷款，即期限在一年以下，按照规定利率也应该用“年利率”来表示。

但是为什么中介喜欢把消费贷款说 “月息”多少呢？这里有两个原因：明面上的原因，是因为消费贷款期限按月计算，所以年息折算成月息然后乘以月数，这样很直观就可以得出总计应付利息了。更深层次的原因，是因为消费贷款的利率都很高，说年息基本都在两位数以上，很容易引起借款人的警觉。而如果把年息除以12折算成月息，看上起这个数字就小多了，有些不敏感的或者不懂利率计算规则的借款人就很容易接受。

说白了，这都是套路。提醒各位借款人在谈判时务必要求中介或银行将利率折算成年息，以防止上当。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

年化利率11%算高吗？

持续的年化11%收益是非常高的！如果单年的年化11%，也许能够做到，所以，看你指的是哪一个了。

关于收益率的知识，我觉得你应该了解一下：

（1）国债回报率4%，银行固定收益理财也这水平。

（2）打理社保基金的就是只能赚不能亏的高手，长期年化是8%。

（3）社会各行业平均回报率8%，这也是现金流折现模型中经常使用8%来折现的原因。

（4）公募基金经理长期年化超过15%的只有10人，年化超过10%的有60人。

（5）公募基金经理长期年化收益超过20%只有1人他4年年化21%。

（6）巴菲特年化22%即60年回报15万倍，78年544万倍。所以重要的是早做、稳赚、活久。

也就是说能够保持4%-6%年回报率的基本是一些靠谱的，无风险的，甚至低风险的理财；

但是超过了6%，达到了8%-10%左右，就是一些有风险的；

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，年化收益率11%算高吗？年化收益率11%是非常高的了，因为本身无论是任何性的投资理财，那么你的收益率越高，实际上所对应的风险等级也就越高，比方说你去购买股票，那么股票的回报相对来说是非常高的，一年的收益，如果说做的好的话50%以上都是很有可能的，但同时随之而来的是风险，也就是说你不但可以赚50%，你还可以赔50%。

所以拥有高收益的同时那么就伴随着高风险，如果个人不是一个这种激进型的投资者，而是一种稳健性的投资者，不能够承受本金的损失风险，那么这样一来的话，选择这种高收益的投资就是不太合适宜的，因为毕竟它不能够完全保证本金是安全的，所以我们就应该选择一些比较稳健的投资来进行选择。

但是稳健型的投资理财产品它达不到年化收益率11%，所以说这个问题是比较矛盾的，当然如果说你确实是投资了一些比较中性的产品，一方面拥有基金，另外一方面也拥有理财，可能最终的年化收益率达到了11%以上。那么我在这里可以恭喜你，你做到了你非常成功，你超过了很多人的这个年化收益率确实不错，但是我们在享受高收益的同时，一定要规避相应的风险，因为只有保证本金，那么对于自己的投资才是有作用的。

感谢阅读，请加我的关注。

一般“利率”这个词常用在银行等金融机构的存贷款或民间借贷上面，其他的理财投资习惯上用“收益率”来称呼。因而如果是指存款利率的话，11%的年化利率相对来存款来说已经超高了，现在是没有的；但相对贷款利率来说，还算中档，一般的银行信用贷实际年利率都会超过11%，而民间借贷更加不止这个利率，合法的3分月息比比皆是，而非法的5分息甚至1毛息都不罕见。

而换用收益率来表述的话，相对常见的理财工具和大多数民众而言，11%的年化则是比较高的了。常见理财工具收益率：

银行理财产品：一般为3-5%；

理财型保险:一般为2-4%；

货币基金：2-3%之间；

债券基金：2019年平均收益率5.86%；

股票基金：2019年平均收益率38.47%；

混合基金：2019年平均收益率32.01%。

所以，除小部分低风险的债券基金在一些年份能达到11%的年化收益率之外，其余都是较高风险的理财工具或工具组合才能达到。个人投资不能盲目追求高收益，应当要结合自己的风险承受能力与风险偏好来选择合适的理财工具或工具组合。

我们先从风险度最高的P2P平台看起。根据网贷之家最新发布的统计数据，2019年7月，网贷行业综合收益率为10%，有11%的平台综合收益率小于8%，有43%的平台综合收益率区间分布在8%-10%，有33%的平台综合收益率区间分布在10%-12%。很明显，如果你想取得11%的年化收益，即使投资于P2P平台，也只有大约30%的平台能够做到。而且，P2P平台的收益率还在逐渐下滑之中。

然而，大多数人是无法也是不适合参与P2P投资的。那么，在我们常见的渠道中，收益率状况是怎样的呢？举几个例子说明：

• 国债。现在，我们的三年期国债收益率基本上在3%的水平上下波动。
  

• 银行理财。大部分银行理财的收益在4%多一点的水平上，超过5%极为困难。
  

• 公募基金。据统计，我们的公募基金经理中长期年化收益超过15%的不到10人。而有近一半的基金，最近三年累计收益还处于亏损状态。
  

当然，也有牛人。著名的投资大师巴菲特，年化收益超过了20%，做到了60年回报15万倍。可是，有几个人能够像巴菲特一样呢？

我们不妨把目标定低一点，比如，争取每年5%的收益率。如果你能每年拿出8万元，坚持下去做投资，每年5%收益水平下，30年后你将拥有558万元，也是一笔惊人的财富。

到此，以上就是小编对于贷款年利率应该填多少合理的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款年利率应该填多少合理的2点解答对大家有用。