逾期多久会被列入失信人名单(个人征信怎么消除逾期记录的)

如何消除个人征信逾期记录？首先我们要知道，信用卡逾期后，银行会根据持卡人的逾期情况降低持卡人的限额或者冻结该卡。这时，如果持卡人未能及时偿还贷款，银行就会将持卡人的信用卡列入黑名单，从而影响个人信用记录。因此，您的信用卡逾期后，一定要尽快还款，切勿拖延。否则，您的信用报告将会受到影响，严重的甚至可能被银行列入黑名单。

日前，一则“蚂蚁花呗部分用户接入央行征信系统”的消息引起广泛关注。一些网友表示担心这会影响他们的个人信用记录。

事实上，今年以来，个人征信相关话题频频登上热搜。2020年1月17日，中国人民银行征信中心宣布启动第二代征信系统，被誉为“史上最严征信系统”。例如，还款记录保存期限由2年调整为5年，补充个人教育、就业信息等基本信息，新增还款金额记录，记录已关闭账户的还款记录等。日益严格的信用记录导致了“个人信用修复”的出现。那么，个人信用修复到底是什么？“修复机构”的业务合法吗？为了回答这些问题，请听听行业专家的解答。

01.

信用修复有什么作用？

《征信业管理条例》第25条规定：

“信息主体认为征信机构收集、存储、提供的信息存在错误或者遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议并要求更正。”“征信机构或者信息提供者收到异议后，应当按照国务院信用行业监督管理部门的规定，在相关信息上注明异议，并对异议进行核实处理。自收到异议之日起20日内，并将结果书面答复异议人。”

“经核实，确认相关信息有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；经确认无错误、遗漏的，撤销异议标记；经核实仍不能确认的，应当记录核实情况和异议内容。”

可见个人信用报告确实是可以修复的。中国银行法学研究会会长肖飒律师表示，《条例》规定，每个公民都有权提出异议、进行信用修复。个人信用信息出现不良记录后，法定期限届满后可以主动行使修复权。从提出“异议申请”到复审，20天内即可得出最终结果。

肖飒还指出，公民在修复个人信用时会面临各种困难。例如，法律规定公民有提起诉讼的权利，但没有专业知识的个人要收集证据证明自己的主张、向法院提起诉讼、进行辩解、等待诉讼，是非常困难、几乎不可能的。判决。任务。即使能做到，也要付出很大的代价。因此，当人们想要起诉时，往往会委托律师代为处理法律事务；在个人信用修复中，具有一定专业知识的“修复机构”扮演着类似于律师的角色：消费者受征信公司委托，为其提供咨询和培训，帮助其完成各项准备和手续进行信用修复，并收取一定的费用。

02.

如果我的信用报告逾期了怎么办？

在肖飒看来，随着相关知识的普及和征信制度日益融入人们的生活，征信制度及相关服务将逐步规范化、法制化，随着监管逐步到位，信用报告的使用将逐步走向规范化、法制化。举报制度的不完善将使违法犯罪行为难以继续进行。

那么，如果你的信用报告逾期了该怎么办呢？业内人士给出建议：

如果只是短期逾期，债务人在补完欠款后需要主动联系银行，尽量不报。并非所有逾期报告都会立即显示在个人信用报告上。如果你在银行向央行征信中心报告之前联系有债务的银行并还清了债务，并且问题解决了，则可能不会报告，也不会有逾期报告。日志记录问题。

如果逾期超过90天，则需要还清债务，并注意自己的信用习惯。一般逾期超过90天，就会向征信局举报。此时，债务人除了清偿债务外，通常还需要支付一定数额的罚息。另外，为了防止被认定为恶意逃避还款，请勿立即关闭有债务的账户。不良信息5年后自动消除。

如果因不可抗力等因素导致债务意外逾期，债务人可以向银行提出申诉，要求银行出具“非恶意逾期证明”。例如，因生病、出国等特殊情况导致贷款意外逾期，导致在还款期内无法及时还款，银行可以认定该逾期并非出于恶意。如果您能联系银行出具“非恶意逾期证明”，不会对您的个人信用报告产生影响。

如果债务并非因自身过错而“逾期”，债务人可以向央行提出“异议申请”。这种“逾期”的情况可能是系统错误或者假贷款造成的。您可以及时联系相关逾期银行说明情况，然后到当地中国人民银行征信中心提交异议申请。一经查实，逾期不良记录可在15个工作日内消除。

“随着信用记录越来越严格，只有保持良好的信用状况，尽量避免逾期，才能避免信用危机。”肖飒表示，一旦出现逾期，应通过合法手段重建信用，并由合规机构进行信用管理。修复是正确的选择。“别因为急躁而犯下大错，事后后悔。”

03.

众多信用修复机构合法吗？

2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布《关于发布可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（之一批）的公告》号，列出了首批13家认定的专项培训机构。这些机构将为需要信用修复的人员提供信用修复培训。培训内容包括：社会信用法律政策、失信惩戒措施、信用修复方法、修复程序等。培训时间不少于3小时。培训结束后，机构将向消费者颁发《信用培训证书》，作为申请人信用修复的有效材料，并按规定被“信用中国”网站和地方信用门户网站受理。

此外，国家公共信用信息中心还发布了《关于发布可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（之一批）的公告》号，列出了62家可以为申请人出具信用报告的机构。但央行有权自行决定是否参考这些机构发布的报告。

事实上，在国家公共信用信息中心发布上述两份名单之前，社会上已经存在大量的信用修复机构。而且，有业内人士指出，除了目前名单上记载的修复机构外，还有大量实际运营的修复机构。“一方面，行业对此类服务的性质缺乏明确的界定，另一方面也缺乏有效的行为规范和相关监管。”小飒表示，部分此类业务从业者利用申请人缺乏相关专业知识，直接从事诈骗甚至诈骗活动；或利用监管漏洞从事伪造证件等违法犯罪活动。

例如，一些征信机构建议申请人伪造住院证明等文件并在国外居留，并向银行提交非恶意还款。申请人伪造医院印章等证明材料的，可能犯伪造公章罪。我国《刑法》第280条第二款规定：伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制、或者剥夺政治权利，并处罚款。由于信用信息是银行审批贷款的依据，如果申请人伪造证明文件、修改信用报告以获取贷款，也可能构成骗取贷款罪。涉及相关事件的医师也应承担相应的法律责任。

同时，相关机构还存在高额收费、大规模培养学生、加盟等行为。如果机构不掌握信用修复技术，通过虚假宣传等手段骗取学费，不仅违反《广告法》的相关规定，还可能涉嫌诈骗。那些大规模培养学生、发展线下业务的人，也可能涉嫌传销。但根据我国现行法律规定，征信、咨询、培训等服务活动如果真实、合规，并不直接违反法律的强制性规定，很难彻底杜绝。

来源：经济日报