金融的创新逻辑？金融逻辑分析

大家好，今天来为大家分享金融的创新逻辑的一些知识点，和金融逻辑分析的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

一、请问金融市场的发展趋势是什么

1、我国金融业现行的分业经营、分业监管制度，与国际金融改革趋势相悖。我国的分业经营制度，把银行、保险和证券业的业务范围分别限制在一个更狭窄的范围内，金融业的风险实际是更加集中和扩大。与西方主要国家的全能银行相比，我国国有商业银行的盈利能力存在相当大的差距，从而影响了其抵御风险的能力。

2、我国国有商业银行资产结构单一，信贷资产在总资产中具有举足轻重的作用，而证券资产与其他资产所占比例很小，信贷资产、投资与证券资产、其他资产的比例大约是77：3：20，而且在信贷资产中80％左右投向了国有企业。这种资产结构存在很大风险，特别是在当前国有企业普遍处于困境的情况下，导致了国有商业银行经营中的风险剧增、经营效益下降，使国有商业银行处于高风险运行之中。

3、改革开放以来，我国资本市场迅速发展，商业银行许多优质客户进入资本市场，对商业银行的负债规模、资产规模与结构产生了重大的影响。据统计，2002年3月末，我国证券市场上市公司已达1171家，至2001年期末A股流通市值约为12454亿元，相当于国内生产总值的1／3左右。以直接融资为特征的资本市场的发展，凭借其较高的资产收益和便利的融资条件，与商业银行争夺金融资源，从而影响商业银行的生存和发展空间，极大地加剧了金融机构之间的竞争，加大了商业银行的经营成本，这也必然会影响商业银行的经营效益。商业银行要适应市场的变化，应对资本市场发展对商业银行造成的冲击，就必须调整经营战略，实行混业经营。

4、我国金融业分业经营，事实上也造成了资源的浪费。我国的银行、证券商、保险公司分别处于无差异经营和无差异竞争的状态，包括机构发展和市场定位在内，还没有形成一种有层次、有分工、有竞争、有合作的良性发展格局，对金融业资源的总量利用造成了极大浪费。

5、近几年来，尽管我国国有商业银行在不断深化改革，严格管理，采取多种措施提高经营管理水平，但经营效益没有得到明显改善，其原因固然不少，而业务范围狭小则是一个重要原因。实行混业经营，发展全能银行是提高经营效益的有效途径，因为随着业务范围的扩大，多样化的业务具有内在平衡特征，可利用内部补偿机制来稳定银行的利润收人，分散金融风险。

6、当前国内外经济环境都发生了重大的变化，在这种情况下，我国商业银行由分业经营向混业经营转变，是我国商业银行适应国际金融市场竞争，应对世界经济一体化和金融自由化浪潮的必然要求，也是我国商业银行市场化进程不断加快条件下实现自身的发展和推动国民经济发展的必然要求。我国发展混业经营的全能银行的可能性是存在的，其基本条件业已成熟。现阶段我国商业银行分业经营、分业管理和分离银行制度对于保证商业银行的规范运作和证券市场的健康发展是十分必要的，但是这种分业只是阶段性的，并不是一成不变的。从总体上看商业银行实行混业经营的基本条件是：首先，商业银行具有良好的行为规范，追求利润最大化是商业银行的基本经营目标，但要实现这一目标，必须兼顾安全性和流动性，商业银行要将效益性、安全性、流动性的原则作为经营管理必须遵循的基本原则；其次，具有健全的市场机制，不仅有完善的市场主体和市场体系，市场信号能够灵敏及时地反映市场供求情况，而且拥有公平竞争的市场环境；再次，具有完善的法律环境，拥有健全的法制体系，从法律上来规范商业银行的经营行为；第四，具有强有力的宏观金融调控能力和有效的金融监管。

7、从目前我国情况来看，近年来我国金融体制改革取得了重大进展，而且在继续深化，在建立现代金融体制、现代金融制度和良好的金融秩序方面取得了一系列重要进展。例如，商业银行加强了内控制度建设，建立和完善了资产负债比例管理制度、贷款审贷分离和贷款抵押担保制度，以及信贷资产质量管理责任制等，经营行为进一步规范，银行业已进入法制化和规范化轨道；证券市场也逐步进入规范发展阶段；我国对宏观经济和金融调控能力和金融监管能力也在不断提高。从实施混业经营的基本条件看，尽管我国仍存在着一定差距，但在许多方面已经接近基本条件的要求。因此，我国金融业混业经营有着较大的可能性。

8、我国现行的《商业银行法》第四十三条规定；“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。”同时，《商业银行法》第三条中规定了允许商业银行从事投资银行业务和部分保险业务。为此，我国商业银行可以在现行法律框架内拓展以下业务：(1)开展基金业务，如基金托管业务、基金资产投资管理业务，适当时候可以设立金融产业基金，并让基金上市发行；(2)开展与资本市场有关的中间业务，如办理股票质押贷款、为券商资金往来提供清算、代理股票发行市场中申购款的收缴与结算等；(3)开展项目融资业务，如进行项目的评估和资金安排；(4)开展企业并购业务，如帮助企业诊断和评级，帮助制定兼并战略，帮助设计企业产权结构等；(5)开展代客户理财业务，如为个人理财和为公司理财提供咨询服务；(6)开展投资银行业务，如发行金融债券，代理发行、兑付、承销政府债券等；(7)代理保险业务。通过上述法律允许业务的拓展，可以改善商业银行的经营状况。现在已有不少商业银行开办了部分上述业务，但力度还不够，效率还不高，要进一步把工作做实做细，尤为重要的是，商业银行一定要解放思想，更新观念，切实改善现有经营模式。

9、近些年来西方国家，特别是美国逐渐放松商业银行参与证券和保险业务经营的限制，这种状况对我国商业银行的海外银行业务产生了严重的影响，如果我国商业银行不能适应这一发展趋势将难以在国际金融市场立足，同时在我国金融市场进一步开放的情况下，如果外资银行进入我国市场，必然对我国金融机构的发展构成严重的挑战。有鉴于此，我们必须从现在开始考虑着手按全能银行方向推进我国商业银行的发展，并据此完善我国现有的金融监管体制。由于形势紧迫，我国对商业银行业务经营的一些规定有必要根据当前国际经济和金融形势的发展变化进行调整，当前应当选择一些有条件的商业银行为试点进行探索，以点带面，实行混业经营，逐步推进全能银行。从我国商业银行整体情况看选择中国银行较为适宜，这是因为：第一，中国银行是我国海外业务量最大的商业银行，由于受业务范围的限制，使其在与当地银行竞争中往往处于劣势；第二，中国银行发展面临的国际竞争压力最大，同时中国银行比较多地参与国际市场，已经具有一定的国际投资银行的经验；第三，中国银行及其所属机构运作规范，比较容易进行监管。

10、我国现有金融机构种类繁多，门类复杂。金融机构种类繁多，有利于形成竞争，但也过多地加大了竞争成本，尤其是分业经营的前提下，其无差异竞争成本更大，我国金融业的普遍不景气状况也就难以改变。而整合现有金融机构，实施“一行三制”或“一行多制”既可以改善这种局面，也可以实现混业经营。一方面，可以在境外多设立分支机构，并实行混业经营，发展全能银行，与此同时，则减少境内分支机构。另一方面，可以在境内重组金融机构，实行银行业、证券业和保险业相互并购或相互参股，并以一业为主，他业为辅，他业则以独立子公司形式存在，并分别设立账户，分别核算经营成果，分别进行风险控制，建立系统内垂直管理体系，从而防止银行资金直接进入股市，而此时的银行，成为金融集团公司，也就是综合性的“金融超市”。以中国工商银行为例，如通过并购或相互参股，吸纳证券公司、保险公司、投资银行和商业银行、甚至外资金融机构，则成为中国工商银行集团公司，下辖相互独立的四个子公司：商业银行公司、投资银行公司、证券公司、保险公司，既把银行业、证券业和保险业三业合一，又能在集团公司之下相互独立核算，甚至单独上市，从而成为“一行三制”或“一行多制”。中国加入WTO后，大量涌进的外资银行将都是全能银行，是“混合编队”，中资金融机构以“单兵作战”形式是无法应对的，实施“一行三制”或“一行多制”，重组现有金融机构是比较现实的选择。

11、我国目前的金融监管是分业监管，监管部门有人民银行、证券监督管理委员会和保险监督管理委员会，分业监管的初衷是良好的，但随着混业经营成为国际金融改革趋势，统一监管也将成为一种必然。因为面对全能型的外资金融机构和即将成为全能型的中资金融机构，不能不进行统一监管。为此，应制定统一的金融安全标准和监管标准。

12、当金融市场变得越来越一体化时，通讯和计算机的运用使得金融风险在现行监管体系下难以集中控制和监管，这就要求更集中，或者至少很协调的监管体系。正如美国联邦储备委员会主席格林斯潘所言：“监管体系应适应被监管对象的变化而变化。”在英国，政府已提出将9家金融监管机构合并，成立金融服务管理局，统一负责对每个金融机构和各类金融市场进行监管。日本政府则打破银行、证券活动的限制，并成立独立的金融监管厅，统一监管银行和其他金融机构的经营活动，大藏省则只负责监管法规的制定。我国的金融监管机构比较理想的模式是由中国人民银行统一监管金融机构。在现阶段，则应加强人行、证监会和保监会之间的协调与合作，统一标准，联手行动，切实防范金融风险。同时，要完善各项监管手段，制定金融风险国内、国际预警指标体系，实现非现场检查的电子化、规范化、程序化，运用电子技术进行适时监管，及时跟踪监测，分析各类金融机构的变化，提高防范和化解金融风险的预见性、针对性和快速反应能力，提高监管水平和监管质量。

二、什么是金融意识

作为一名服务企业与商户的一名咨询管理人员，希望我的解答能够对你起到一定的帮助，启发你的思维。

金融意识，也可以称为对事物的认知，或可称为认知的“金融世界观”。

金融世界观的形成需要每天对金融知识的日积月累，每个板块都要学到，然后再融会贯通，系统性的整合在一起，日常运用于生活所见所闻当中。我的建议是从基础知识学起，下文是我几天前发表的一篇关于“金融世界观”的文章，可做参考。

一、金融世界观：金融赋能与金融的破坏性

金融是从时间、资金、风险三个维度，为我们赋能。简言之，金融能帮助我们加工时间，集聚资金与分散风险。这三种能力被称为“金融三大定理”。

但是，不可否认的是，这种金融能力也会导致负面效果。其中最为人所知的就是“马太效应”和“道德风险”，这两点也是最被人们所诟病的金融现象。

1、马太效应：金融能够数百倍地放大社会财富的积累，但问题是，这种能力并没有被整个社会所共享。“人往高处走、水往低处流”，资金也一样，它会流向那些具有更多的初始财富、更多初始权力的人。而金融的杠杆效应越大，就越容易出现“穷着越穷，富者越富”的马太效应。

最简单的例子就是2008年金融危机之后，国家“四万亿”开闸放水，但大多数的钱都流向了房地产行业，而房地产业又是一个典型的“高杠杆”行业，短短几年，就催生了一大批的亿万富豪，聚集了社会财富中的大笔财富，成为富人阶层。

2、道德风险：由于金融和未来时间是相连的，而未来是看不见摸不着的，所以金融市场天生就具有很大的信息不对称。巨大的财富诱惑再加上巨大的信息不对称，人性的贪婪和欲望难免会被放大，很多人就会利用自己的信息优势来获取不义之财。

最被人所熟知的也是2008年美国“次贷危机”的始作俑者，华尔街。其实华尔街从业人员都知道那些次贷产品就是毒垃圾，质量差，但他们不管，他们只负责把这些毒垃圾产品包装美化、大肆鼓吹卖出去，欺骗投资者。普通投资者，无法分辨，很容易掉进这种“道德风险”的坑里。

二、如何构建金融世界观？每天学一点，终会有所成

认识到金融的力量，就要学会在合适的时间里面选择合适的金融市场，做出有利于自己的投融资决策；但是你也要认识到金融的负面效果，避开金融的雷区，避免陷入到马太效应的坑里。

要达到以上目标，光有“概念”和“框架”还不够，还需要掌握很多的金融基础知识。分别为以下几类：

1、金融机构：银行、投资银行（券商）、基金，还有这些机构的起源、功能、运作模式，以及它们背后的金融学逻辑。

2、金融工具：金融机构如何利用金融工具开拓市场。股票、债券、金融衍生产品，它们的本质和特征，它们的应用逻辑，以及相关的金融交易制度。

3、投资者决策：资产配置、证券选择、非理性决策。如何克服人性上的弱点：恐慌、畏惧等等。

4、公司决策：企业在什么阶段适用于什么方法筹资？债券？股票？什么阶段上市？股权激励？等等

5、金融的监管、创新和危机：学会理解“监管、创新、危机”里的金融周期。金融市场为什么需要监管？金融机构为什么搞金融创新？等等。

6、科技金融：要认识到金融行业发展的未来。互联网是怎么打破金融、商业和社交之间的场景界限的？人工智能时代，人类的信用关系会不会被重塑？未来的金融到底会变成什么样？等等。

以上内容都需要逐一掌握与理解，金融市场的架构就有了完整的体感。理解掌握后，融会贯通把金融思维运用到生活的方方面面，自然而然就形成了自己的金融世界观。

运用金融思维，就可以成为一个把风险、收益权衡得特别好的人。用金融的术语来说，你不但应该在投资上做一个价值投资者，更要在人生上做一个价值投资者。

（知识要点概括：1、金融世界观的框架包括两个维度，一方面要认识到金融的能力，另一方面也要认识到金融的破坏力。

2、构建金融世界观是为了做出正确的金融决策，这就需要我们有扎实的金融基础知识作为支撑。日积月累，一点点学习掌握。）（伍度飛絮）

三、金融创新的目的是什么

1.金融创新的目的有，适应需求变化的创新，比如可变利率贷款，金融衍生工具等!

2，适应供给变化的创新，比如ATM,电子银行，信用卡，垃圾债，货币市场共同基金等，

金融的创新逻辑和金融逻辑分析的问题分享结束啦，以上的文章解决了您的问题吗？欢迎您下次再来哦！