借呗利息有多高一万块钱(借呗利息有多高一万元)

借15000元的利率是多少？网友：还不如买房呢！支付宝花呗、借呗的出现解决了很多人的燃眉之急，但也有很多人因为使用不当而逾期未付款，甚至被起诉，最终要承担法律责任。那么这些人到底欠了多少钱呢？让我们来看看。首先我们要知道，花呗和借呗的额度是根据用户的信用情况来确定的。如果你的芝麻信用分比较高，那么你的花呗和借呗额度就会高，反之亦然。

“低月供”诱因、“斩首利息”陷阱、各种利率展示……

随着近期央行2021年第3号公告的正式发布，混乱的贷款市场终于即将迎来铁腕整治。

今天，智本证券期货就带大家了解一下央行此次明令禁止的三大贷款“陷阱”，揭秘那些借花呗的真实利率。

低利率的“假象”

不知道大家有没有发现，贷款平台在宣传时总是用日利率做文章，比如常见的“日利率低至2.5元/天”、“贷款1万元/天的利率”只要2.5元”等等……

两块半钱，但一瓶水的钱，看起来并不算多。这应该是大多数人的想法，而这也正是贷款平台的目的。它利用日利率来制造“低利率假象”，激发用户的贷款需求。

且不说能否获得“日息100002.5”的资格（事实上，贷款平台只向极少数优质客户开放此资格，大部分客户都是从100004000起），即使日利率1万2.5，简单折算成成人利率也达到了9%，比大部分房贷利率都高！

我想问一下，您认为房贷利率是否太低？

对此，央行公告还明确：“各从事贷款业务的机构，应在网站、手机应用、宣传海报等渠道营销、签订贷款合同时，以明显方式向借款人展示年化利率”。贷款合同中应注明，也可根据需要同时显示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。”

年利率玩“捉迷藏”

针对利率显示的问题，市面上不少主流贷款APP都实施了调整，除了日利率外，还显示年利率。但部分产品仍然抱着侥幸心理，与年利率玩“捉迷藏”。

比较常见的做法是要求用户填写个人信息、身份认证、绑定银行卡等操作后才能知道产品的年化利率。

在这里，知本正通直接给他们起了名字。存在上述情况的贷款机构包括：小米随行贷、苏宁人智贷、滴滴旗下滴滴水贷、360借条、分期乐“乐华借”、招商联合消费金融、即刻消费金融、海尔消费金融等。

需要注意的是，有的甚至在完成上述流程后，仍因无贷款额度、无法申请贷款、无法查看贷款产品年化利率等原因被拒之门外。

年利率一般按单利计算

你以为显示年利率就已经“无罪”了吗？格局破了，里面有猫腻。

这里，我们需要引入一个期货交易的概念：利率分为名义利率和实际利率，名义利率远低于实际利率。

我们看到的贷款平台广告和展示的几乎都是名义利率，但收费时却采用实际利率。更大的区别在于是按单利计算还是按复利计算。

举个简单的例子，如果你借了1万元，为期一年，如果平台提供的贷款日利率为1万元，那么名义月利率为1.2%，年利率为14.4%，一年后返还本金和利息为10万*（1+14.4%）=11440元，按单利计算。

如果按照月复利计算呢？那么一年后，你需要偿还的本金就是10000*(1+1.2%)^12=11539元。据此计算出的实际年利率为（11539-10000）/10000=15.39%，正好比名义利率高出近一个百分点！

当然，贷款机构的利率算法远比这复杂，但可以肯定的是，你实际要支付的利率肯定高于平台上显示的名义利率。

对此，央行公告明确表示：

贷款年化利率按照向借款人收取的全部贷款成本与实际占用的贷款本金的比率计算。比较公平的贷款年利率计算方法是，根据借款人的贷款本金、还款金额、贷款期数等因素，综合考虑年化内部收益率（即实际利率），计算出年化内部收益率（即实际利率）。账户复利。）。

当然，央行仍然允许平台使用单利算法显示贷款利率，但必须在相关页面明确注明“按单利计算”。

从目前的整改情况来看，能够合规的贷款平台少之又少。虽然大多标明年利率，但一般采用单利计算方法，而没有按要求如实说明。

在选取的多个测试对象中，只有微利贷和拍拍贷在确认贷款前说明了单利计算方法，其他均没有说明。

可见，金融消费者和贷款机构之间仍然存在严重的信息不对称，这也是大家在提前消费时需要保持克制的原因。