保险中介盈利模式(保险中介如何盈利)

近年来，保险中介市场空前火爆，尤其是2017年，众多互联网巨头开始进军保险中介市场，成为市场回暖的一大标志。先是腾讯、百度等互联网巨头获得牌照，然后是美团、吉利等新进入者。

并且不断有上市公司发布公告，拟发起设立保险中介公司。

值得一提的是，这些发起设立保险中介公司的股东主营业务各不相同。看似与保险业务“风马牛不相及”的纺织企业、汽车企业、互联网平台、医药工业企业纷纷进入保险行业的动机是什么？在这方面，

有业内人士向《每日经济新闻》记者表示，依托场景、流量变现、利用行业共同发展上下游延伸保险业务，是互联网巨头和各行业跨界投保的主要原因。

多位保险中介从业者告诉记者，保险中介市场虽然大，但做好还是需要时间的。比如介绍专业人士，找准岗位，与保险公司合作互动。

两类企业热衷保险中介。“保险中介的资本大多有场景优势、销售渠道优势，或者数据优势。”汇泽保险经纪首席策略研究员马骁告诉《每日经济新闻》记者，保险作为金融行业的重要组成部分

一方面可以帮助资本家实现场景、流量、数据，另一方面保险与场景的结合也可以促进其主营业务的发展。

《每日经济新闻》记者梳理进入保险中介领域的资本发现，有两类企业热衷于保险中介。

具体来说，第一类是以互联网巨头为主的股东。这些股东进入保险中介领域的目的是试图依托线上流量打造一个保险平台，也就是通常所说的流量变现。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱告诉《每日经济新闻》记者

对于美团等积累了大量流量资源的互联网公司来说，中介牌照可以对其现有资源进行再开发，实现增量服务与现有服务的融合，满足消费场景的保险需求。

用流量来变现，这一点在各互联网巨头的行动和官方声明中也能看出来。美团相关负责人表示，互联网保险市场前景广阔，潜力巨大。美团拥有超过6亿用户，超过3.3亿活跃买家，超过450万合作商家。

美团点评覆盖全国2800个市县区，在为用户提供保险增值服务方面优势明显。腾讯的小额保险业务，一推出就更是受到各方关注和追捧，成为“网络名人”产品。

小伞保险董事长韩旭表示，美国每年约有10%的用户在网上购买保险，多达61%的消费者会通过互联网搜索保险相关信息。

在英国，早在2004年，网上车险和家财险的比例分别达到41%和26%。从这点来看，我国第三方网络保险渠道还有很大的提升空间。

进入保险中介领域的第二类股东主要是传统企业。这些企业进入保险中介领域的目的是打通产业链上下游，实现业务协同。最具代表性的是最近获得保险中介牌照的吉利集团。作为一个汽车制造商，

成功取得保险中介牌照后，可以在卖车时提供车险等增值服务。通过保险和理赔服务，您可以贯穿用户汽车的整个生命周期(事故维修保养)，这是构建主机厂、4S店、保险公司和客户的重要环节。

甚至可以顺便卖短期或长期寿险。

“许多汽车制造商都有保险代理许可证。主要出发点是能代理相关车险业务，与主营业务形成互补。”朱表示，医药公司获得保险中介牌照也是如此。与传统中介相比，这类中介有自己独特的股东优势。

我们可以利用股东在主营业务上的优势，将保险融入到对客户的综合服务中。

此外，业内人士认为，监管收紧保险牌照，保险中介行业快速发展也是保险中介资金配置的原因之一。“保险公司牌照很难拿到，尤其是在目前监管趋严的情况下。中介牌照门槛低很多。

这也是很多暂时没有保险牌照的企业首先切入中介市场的原因。朱告诉《每日经济新闻》记者。

就保险中介行业自身发展而言，近年来，保险中介渠道保费收入逐步增长，从2012年的1.28万亿元增长到2017年前三季度的2.68万亿元，增幅达110%。截至2017年第三季度末，

我国保险中介机构累计实现保费收入26837亿元，同比增长24.5%，占全国总保费收入的87.6%。

专业人才缺乏制约发展。

在资本积极进入保险中介的时候，有舆论认为保险中介领域面临洗牌。但在与业内人士的交流中，《每日经济新闻》记者发现，保险中介从业者对showstopper的看法较为客观。

在肯定了资本对保险中介行业的改变后，也指出了其作为“新人”将面临的困难和挑战。

业内人士表示，从中介行业发展来看，保险销售行业的竞争仍处于相对封闭的状态，竞争手段还有很大的提升空间。第三方互联网巨头的加入，将给行业带来新的思考和新的可能。

对提升整个保险中介行业的品牌价值，促进行业升级整合有积极影响。以BAT为例，入局对整个行业都有好处。BAT更多的是对数据的利用，互联网本身更多的是提高效率，衍生新的生态环境。

但远没有颠覆现有的保险模式。

此外，业内人士也指出了资本流入面临的挑战。“保险是专业性很强的金融商品，尤其是与场景和数据紧密结合的产品定制、风险控制、销售转化和客户服务。

都需要专业能力支撑；而对资本主业和保险有深入了解的专业人士很少，这在一定程度上会让跨境资本经营保险业变得困难，考验资本的耐心。马骁在接受《每日经济新闻》记者采访时说。

达通保险服务执行副总裁、快保科技CEO李晓彤也表示，保险中介和保险公司的逻辑是不一样的，中介的价值不仅仅是一张牌照。对效率的提升、专业化程度乃至整个科技平台都会有很高的要求。

目前，中国仍然非常缺乏专业的中介机构，这也是整个行业面临的挑战。

事实上，如何提供服务也是业界关注的重点。韩旭认为，保险中介主要是为用户选择好的产品。如何了解用户的真实需求，需要对用户进行大量的研究。如果他们不了解市场和产品，很难获得用户的信任。

中介作为一个服务机构，要考虑的是如何提供更好的服务，体现自身的价值，给客户增加的价值是什么。“目前互联网保险产品也是同质化，竞争激烈。如何找到自己的优势并发挥出来是需要考虑的。

韩旭进一步表示，如何与保险公司建立良好的关系和支持，需要合作的积累。

业内人士指出，对于保险中介来说，需要建立自己明确的市场定位和发展规划。保险中介只能通过提升专业素养，专注于复杂产品的中介业务，提高风险管理的技术水平来匹配保险公司的销售渠道。

提高与客户和保险公司的粘合度，已经成为保险产业链不可或缺的一环。

“保险中介的出发点，无论是服务导向还是技术导向，都离不开——最本质的核心价值。只有为用户创造他们需要的价值，用户才会认可我们提供的服务和我们使用的技术。”在一个论坛上，

新站保险网总经理郭说。