保险股哪个最值得投资(保险板块股票一览表)

哪只保险股最具潜力？这个问题一直困扰着我。今天我们就来说说哪只保险股最有潜力。首先我们要了解一个概念，就是保险股的投资回报率。保险股的回报率主要取决于两个因素，一是市场环境，二是公司本身。那么我们就从这两个方面来分析一下保险股的投资回报率。首先我们要知道什么是保险公司。保险公司是管理风险的机构。其业务范围包括财产保险、人身保险、再保险等。

记者冷翠华

见习记者杨晓涵

“存款利率下调了，适当调整自己的资产结构配置，用保险来保障长期价值……”近日，记者朋友圈里不少人都收到了各大国企客户经理的短信。银行建议购买保险。

银行客户经理年初推荐保险的一大背景是，随着2023年底各大国有银行和股份制银行再次下调存款利率，银保渠道储蓄保险的竞争力和吸引力增强。相对增加了。与此同时，各大保险公司也在银保业务上下功夫，推动升级，丰富产品体系。总体而言，业内人士认为，银保渠道未来仍具有巨大的发展潜力，但仍存在一些挑战，需要从客户需求挖掘、产品设计、营销方式等方面进行升级。

主要推荐养老保险和延保终身寿险

随着各大国有银行、股份制银行纷纷下调存款利率，近期长期资金“存款外流”现象更加明显。保险作为长期资本配置选择的竞争力进一步增强。几位国有各大银行的客户经理表示，目前保险产品的优势在于锁定预定利率、计算复利。

例如，某国有大行客户经理杜女士告诉《证券日报》记者：“利率持续走低，购买复利产品可以锁定收益，趁早购买为宜。”

另一家国有银行客户经理刘老师告诉《证券日报》记者，在当前存款利率下行、基金份额收益波动较大的情况下，用长期资金购买保险是明智的选择产品锁定回报。

从银行推荐的保险产品来看，养老保险和延期终身寿险是主要产品。例如，某股份银行手机银行APP去年12月发布的保险产品热门排行榜显示，除了医疗险和意外险之外，销量排名前十的唯一储蓄险是养老保险。上述客户经理杜女士重点向记者推荐一款以理财为前提的增量型终身寿险。

刘老师进一步表示，近年来，购买保险的人数逐渐扩大。过去，他们大多是持有高价值资产的客户。近期，持有中型资产的客户逐渐增多。例如，一位客户原本在银行有300万元存款，最近将存款转入购买长期保险。

中国精算师协会创始会员徐玉辰告诉《证券日报》记者，在当前的利率环境下，保险产品具有一定的竞争力和吸引力。

此外，投资者的风险偏好也逐渐转向投资收益稳定的产品。刘老师表示，近年来，客户更倾向于稳定投资，保险产品的稳定收益是他们的竞争力之一。

需要注重长期的产品销售

业内人士认为，银保渠道未来仍有巨大发展潜力。

近年来，保险公司个险渠道人力减少，业务承压，而银行保险渠道的重要性不断提升。多家保险公司表示，将在人身保险和银保业务上实行“双管齐下”，在增加银保保费规模的同时，也将注重保值增值。“可以说，银行保险的未来是非常光明的。”新华保险副总裁王连文此前表示，个险渠道仍然是新华保险的核心渠道，但公司不会只专注于这一渠道。近年来，银行保险一直是公司的主要渠道。未来，将进一步关注和支持银行保险发展，做出更大贡献。

东宝汇创始人兼CEO卢敏告诉记者：“银保渠道或将成为寿险公司的主渠道。”

从银保产品来看，与以往单一支付产品“一统天下”的局面不同，定期支付产品占比正在逐步提升。同时，万能险、分红险、重疾险等保障产品供给更加多元化，产品体系更加完善，满足不同群体需求。银行与保险公司之间的合作也更加密切。银行不再只是销售者，而是与保险公司在产品研发上进行深度合作。

然而，银保渠道的发展仍面临多重挑战。主要依靠较高利率优势的单一保险产品会给保险公司的经营带来风险。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周进在接受记者采访时提醒，市场利率持续下行。预定利率较高、有一定刚性回报承诺的储蓄产品对消费者更具吸引力，但对于保险公司来说，存在巨大的利率损失风险。保险公司在与其他储蓄理财性质的金融产品竞争时，必须认真评估、客观看待其风险和收益。

对于银保渠道未来的发展方向，多位业内专家表示，关键在于如何实现从短期产品销售到长期产品销售的转变。要实现这一转型，银行和保险公司不仅需要在需求发现和产品设计上进行升级，还需要提高销售能力。

鲁敏认为，推动上述变革需要银保渠道具备强大的客户需求分析能力，为客户匹配所需的产品组合。目前，对于“80后”客群来说，单品促销的效果正在逐渐下降。对于银行来说，激活私域流量、为客户提供适销对路的产品组合和服务至关重要。

徐玉辰表示，过去银保渠道的保险销售以一次性缴费产品为主，现在要提高客户购买3年期或5年期定期保险产品的意向；同时，银保渠道主要销售理财储蓄保险。主要是保障产品销售难，这也需要银保渠道的创新突破。