提前还房贷需要支付多少违约金(还房贷提前还款要交多少违约金)

今天就跟朋友们聊聊提前还清房贷需要支付多少违约金。希望以下观点能够帮助您找到您想要的金融。

近日，一则提前还贷将收取1%罚款的消息迅速引起网友热议。

8月1日，交通银行在其官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上贷款抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》（以下简称《公告》）显示，调整后的个人住房贷款（含个人住房贷款、个人商业住房贷款、个人工厂贷款）和个人网上抵押贷款（消费）提前还款补偿详情以贷款合同约定为准，补偿率为提前还款本金的1%。根据合同，当地分支机构有权减少或减少补偿。

网友质疑：为何签订贷款合同后，一方可以更改条款？

《公告》显示，交通银行将调整前的收费标准分为两种情况。第一类是部分提前还款补偿。每年可部分提前还款一次，无需补偿。从第二次开始，收取部分提前还款补偿。补偿金额为当前提前还款本金的1%。

第二种是全额提前还款补偿（仅适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。贷款期限为2年（含）或5年以下（含）且1年内提前还清的，或者贷款期限为5年且3年内提前还清的，提前还款将收取本金。金额的1%。

事实上，《公告》一发布，网络就炸了，网友纷纷讨论——

“我必须赚够利息，才允许你还钱。”“急需的人都想早点还款，减轻压力。早还的话，利息会多一些，没钱还的话，还要收别人房子的钱。”“霸主条款”.

对此，《法治日报》律师专家库成员、北京中盾律师事务所高级合伙人魏贤洲博士表示，网友的一些情绪是可以理解的。从法律角度看，如果原借款合同中没有约定，则属于违法行为，对借款人没有约束力。银行作为金融服务的提供者，应该通过向金融消费者提供高质量、物有所值的服务来盈利，从而增加客户数量和业务量。他们不应该为了计算这些微利而向优质客户收取提前还款补偿。为了达到盈利的目的，这样做会降低其在金融服务市场的竞争力，这是一种得不偿失的短视行为。

律师详解：银行收取赔偿是否构成违约？

据了解，提前还款补偿一般是针对借款人在贷款到期前还款而收取的补偿费。也可以理解为另一种形式的提前还款罚金。

一般来说，提前还款包括提前全额还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款但缩短贷款期限三种情况。

“目前，尚无法律法规禁止银行对个人住房贷款提前还款收取赔偿。赔偿一般认为是对借款人违反贷款条款的赔偿以及对银行利息损失的赔偿。银行收取赔偿是否合理，主要是要看是否符合贷款合同。”《法治日报》律师专家库成员、北京德和恒律师事务所管理合伙人张兵认为，如果贷款合同明确规定提前还款需要支付赔偿金，银行按照规定不存在法律障碍。按合同规定收取补偿金。

《法治日报》律师专家库成员、北京竞天公诚（成都）律师事务所合伙人刁红表示，银行贷款行为是民商事法律关系的调整。银行有权根据业务发展的不同阶段和市场供求情况限制贷款条件，只要不违反法律的禁止性规定。由于借款合同约定了借款期限，双方均应严格遵守，提前还款势必构成违约。由于银行的特点，它依赖社会贷款作为其盈利模式之一。如果借款人提前偿还贷款，银行将因既定的贷款合同而无法继续从提前收回的资金中获得收入，从而损害银行的利益。银行有权收取违约金。情况也是如此。租赁合同项下的承租人提前解除租赁的，应当支付违约金。

对于部分银行为何收取提前还款补偿，张兵分析称，对于银行来说，个人住房抵押贷款期限长、抵押品充足、属于优质资产、易于管理，提前还款将直接增加银行业务。管理程序也会导致银行资金运用和管理的变化，这将对银行贷款业务产生重要影响。补偿金的征收在一定程度上可以作为借款人提前还款的对价，减少大规模提前还款的发生，有利于银行业务管理。

据了解，目前个人住房抵押贷款仍是各大银行的重要业务板块。交通银行2021年年报显示，截至2021年末，交通银行个人住房抵押贷款余额148951.7万元，比上年末增长15.13%。

北京观涛中茂（郑州）律师事务所主任何洪毅认为，银行提前还款房屋贷款收取提前还款补偿金的相关协议是格式合同中的格式条款。根据《中华人民共和国民法典》第496条规定：格式条款是当事人事先拟定、重复使用的、在订立合同时不与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当按照公平原则确定双方之间的权利和义务，并采用合理的方式提醒对方注意具有重大意义的条款。免除、减轻其责任等对对方有利的，并应当按照对方的要求，对该条款进行说明。提供格式条款的一方未履行提示或说明义务，导致对方未能注意或理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的一部分。

何鸿毅表示，可以区分两种情况：一是购房者与银行签订的《按揭贷款合同》中没有签订提前还款补偿协议，则增加提前还款补偿协议。违反合同。2.如果购房者与银行签订的《按揭贷款合同》合同中约定了提前还贷收取补偿，但实际执行过程中没有收取补偿，这种情况就是对原来的改变合同条款，并应遵循从购房者的角度进行解释。

银行回应“提款公告”：未来将做政策解释

事实上，近两年，受多方面因素影响，是否有必要提前还清房贷、提前还清房贷是否划算等问题已成为讨论的热点话题。公众之中。

央行数据显示，今年3月份新发放个人住房贷款利率为5.42%，远超银行定期存款和低风险理财产品利率。房贷利率高、理财回报低是提前还清房贷的重要原因。

有银行人士透露，补偿征收门槛的调整可能与当前提前还款增多、新增个人住房贷款业务减少有关。

央行数据还显示，2022年上半年，居民贷款仅增加2.18万亿，相当于2019年上半年的58%，2021年上半年的48%。以住房贷款为主的2022年上半年仅增加1.56万亿元，为近四年来最低。

法治网络研究院注意到，8月2日晚间，交通银行官网已删除相关公告。

交通银行相关人士接受媒体采访时表示，目前该公告确实已撤回，总行未来将进一步对政策进行解释。本公告是为了进一步规范提前还款补偿金的收取，赋权分行遵循总行统一规定和标准，灵活结合各地实际情况，更好满足客户需求。各地区分公司会根据当地市场情况制定相关政策，与主流同行政策基本一致。详情以贷款合同为准。

对此，刁宏提醒，银行应遵循法律不溯及既往的原则。新出台的贷款政策不能约束已建立的贷款合同，政策出台后对新的贷款合同生效。当然，借贷行为是平等民事主体之间的法律关系，只有达成协议才能签署。银行应考虑恢复提前贷款罚息处罚政策是否会获得社会认可，是否会给后续借贷带来障碍。要加强宣传解释工作，做好过渡期安排。

刁宏还表示，借款人还应仔细考虑贷款期限。如果借款人在签订合同时就已经考虑了提前偿还贷款的可能性，完全可以根据实际情况协商确定合适的贷款期限。签订合同后无需承担违约风险。既然已经签订了，就应该按照协议履行。提前终止贷款的，应当按照约定承担违约责任。

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