中低风险基金如何配置组合基金产品(中低风险基金怎么选)

中低风险基金如何配置投资组合资金？在“一带一路”建设、国企改革、供给侧改革等利好政策下，哪些行业有投资机会？“十四五”规划纲要提出，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。这意味着未来五年，中国经济将进入新的增长周期，国企改革、一带一路、基础设施等领域将出现重大发展，中国资本市场也将迎来新的发展机遇。新的发展机遇。在此背景下，我们认为国有企业混改是当前我国资本市场改革的重要方向之一。

优秀答案1：这节课老严会讲如何配置自己的基金投资组合，做到板块平衡、合理、不重仓。它充满了有用的信息。建议慢慢阅读：

如何整合资金，实现更好的板块均衡、全面覆盖？当我们选择基金组合时，我们首先考虑基金管理人，其次考虑持有板块。我们也在考虑其他仓位分配等具体资金规划。那么如何合理分配板块呢？

那么如果这些部分重复，如何重新布局、优化或转换它们。最近有很多粉丝问我自己买基金如何优化，而且有很多布局主题和基金持仓重复。所以我这里只讲几个原则。

1、无需重复持仓。选择两只基金中的一只，然后选择继续持有哪只基金。剩余重复资金不再进行操作。当盈利了之后，就会慢慢赎回或者转投其他基金布局。如果暂时重复，只要位置合理，可以暂时停留。相当于给这个板块多加了几层仓位，所以在这个板块加仓的时候，需要综合考虑(u)”

2、部分位置重复。事实上，并不意味着下一季度会继续重复持仓。他们都是不同的。可能只是某个季度的暂时重叠。可以继续等待下一个仓位再考虑（当然，很明显板块主题基金重复，可以直接看，例如：招商中正白酒和鹏华白酒指数）

3、基金经理也存在重叠。比如我在不同的板块选择了同一个基金经理。这里其实建议优化一下。只有专注于某些板块的基金经理才会善于选股。如果重复，可能会导致基金经理的工作和选股工作量增加。或者操作风险也可能会增加，可以慢慢优化。

4、指数基金可以定投，但只选择一只指数基金。如果你有更多的选择，也可以优化一下。没有必要选择那么多的指数基金，因为更多的指数基金会占用你自己的仓位基金，这是值得考虑的。

今年，老严已经宣布，每位基金经理的选股都填补了三个级别的仓位。下一步就是等待企稳，慢慢买入。老严已经把长线和短线操作分开了，正在慢慢等待今年的市场情况。

目前指数位置很高，投资有风险。以上资金不代表个人推荐。我不会快速加仓，只会慢慢低吸。所以如果你有资金操作的话，可以每天下午来我的主页看我的资金操作[过来看看我][看看我]

优秀答案2：在投资市场上，无论是买股票还是基金，都需要分散投资。建立基金投资组合可以有效降低风险，降低投资盈亏幅度。好的基金组合可以在市场好的时候跟上甚至跑赢市场，在市场不好的时候避免大幅下跌。

然而，市场上有成千上万的基金，如何建立自己的基金组合呢？我们来详细谈谈：

01构建基金投资组合的基本原则之一是明确自己的风险承受能力。构建基金投资组合的首要问题是投资风格的选择。刚刚参加工作的年轻人和接近退休的中老年人适合的基金投资组合是完全不同的。每个人都应该从自己的风险偏好出发，选择适合自己的基金投资组合。

职场新人也许初始资金不多，但职业生涯较长，能承受较大的盈亏波动。因此，在构建基金组合时，他们可以更加激进，配置更加主动的资金。相应地，长期回报也会更高。

随着中老年人临近退休，他们的收入会大幅下降，但医疗保健费用却会增加。因此，投资理财应谨慎，避免损害养老金的风险。因此，在构建基金投资组合时，应更加保守。

其次，明确投资期限。每个人都应该对自己拥有的钱的使用有一个长期的计划。这笔钱短期内会用来支付房租吗？还是长期用于孩子的教育？还是用于超长期退休养老？对于不同使用期限的资金，可以选择不同的投资策略。如果投资期限较短，可以多配置货币基金或债券基金；如果投资期限长，主动型基金的长期回报会更加可观。

第三，明确你的目标。您对基金投资组合回报的预期会影响您基金投资组合的构建。如果投资目标是“三年内首付买房”，由于实现目标的时间很短，而且买房对于个人来说非常重要，所以这个目标不宜过于激进。稳定的资金组合有利于目标的实现。

总的来说，基金是我们实现财富目标的工具。如何选择工具取决于我们想要实现什么目标。

02明确市场上的基金类型及其风险和回报状况。了解了构建基金投资组合的基本原理后，我们需要了解，基金市场上有哪些“工具”可供我们选择？

一是货币基金，年化收益率在3%左右，投资风险极低。更大的优点是可以随时提取使用，非常适合短期资金投资。具有良好的流动性、灵活性和便利性。其次，债券基金年化收益率在8%左右。它们的主要优势之一是它们与股票的联系并不紧密。与股票基金搭配，可以更大程度分散投资风险。三是股票型基金，此类基金以A股为主要投资标的。从长远来看，股市是一个投资回报较好的市场。当然，相比之下，投资风险也更高。股票基金可分为主动型基金和被动型基金。优秀的基金管理人，主动型基金通过专业的投资操作追求超越市场的基金回报；

被动型基金又称指数基金，主要追逐市场成分股。它们对基金经理的专业能力要求不高。通过长期投资，可以获得相对稳定的平均市场回报。

03基金投资组合的基本模型之一是股债匹配模型。稳健型投资者通常通过股票基金和债券基金的组合来降低投资风险。股票市场与债券市场的联动性较弱，因此通过这种方式构建基金组合可以更好地应对市场的牛熊转换。一般基金组合中，债券型基金占80%，股票型基金占20%。当然，大家可以根据自己的风险偏好来调整股票和债券的比例。

需要注意的是，这一投资组合需要“重新平衡”。经过一段时间的市场发酵，上涨多的我们就卖出，下跌多的就买，然后将资金比例调整回原来的设定。当然。

二是核心卫星型。就是选择自己的“核心基金”，将自己的大部分资金（40%-60%）投入到这只基金中，剩下的钱分散投资购买2-5只其他基金。如果你有激进的风险偏好，选择“高收益、高风险”的主动型基金作为核心基金，卫星基金则配置分散风险的对冲产品。

如果你的风险偏好保守，选择“低波动、低风险”的债券基金作为核心基金。卫星基金可以实现超额收益。

第三，去中心化。将你的资金分散到不同的基金中，没有仓位特别重的基金。通过购买不同类型的基金，可以更大程度地分散风险，确保基金组合的收益在任何市场情况下都不会落后。当然，这种策略存在风险，即意外购买了过多的基金。如果你购买太多不同策略的基金，它们的优势很可能会相互抵消，导致收益均衡。

去中心化也需要“限制”：一方面，我们必须确保我们有精力和时间来跟踪我们购买的基金的表现；另一方面，要避免选择策略重复的基金。看来篮子里的资金还不少。结果是投资策略都一样，投资风险丝毫没有降低。

总的来说，构建基金组合是一件“个性化”的事情，需要因地制宜、因人制宜。不同的人有不同的情况，适合的基金组合也不同。我们应该从自身的风险承受能力、投资目标和投资期限的角度来构建自己的基金投资组合。

您如何构建您的基金投资组合？欢迎在留言区一起讨论。

我是志兆，一个80后巨蟹座，专注理财新手。请关注@zzhaizhi的理财笔记，跟我一起慢慢致富。

编码非常困难。祝各位新手一切顺利。请给我点个赞吧！

优秀答案3：正如我们常说的：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。在购买基金时，您需要多购买一些来建立适合您的投资组合。当然，也不能随便买买买。市场上有数千种基金，但适合你的只有少数。重要的是如何圈定这些适合自己的基金，构建有序的投资组合。这个投资组合适合您，并且未来获得超额收益的机会较大。

建设基金不可能一下子就成立，需要一个过程。

大致来说可以分为五个步骤，见下图。

接下来我们就详细分解一下，如何一步步构建基金投资组合。

第一步：确认投资目标

在开始任何投资之前，首先要做的当然是设定“小目标”或“大目标”，基金组合投资也不例外。这个目标不仅仅是赚多少钱和回报率。它还应包括风险、投资变现、期间可以承受的更大回撤以及资本流动性要求。

第二步：设计资产配置计划

这一步就进入了蓝图勾画阶段。确定投资目标后，蓝皇后可以根据各种需求设计资产配置比例。这里需要注意的是，如果您进行长期投资，战略性资产配置尤为重要。一项数据显示，根据Brinson和HoodBeebower于1987年完成并于1991年更新的研究报告，1977年至1987年间退休基金所实现的回报差异中约92%归因于资产配置决策。看图更直观。

此外，股票、债券、大宗商品和现金等价物之间的资产配置是长期投资回报的主要决定因素。由于不同资产类别对经济和市场变化的反应不同，因此它们之间存在一定程度的隔离性，例如期货和股票。这样，每项资产都能为投资组合的业绩带来自己的贡献，是正向有效的资产。分配是提高回报和分散风险的关键因素。

资产配置可以根据主观判断或经验确定各种资产的比例，也可以根据各种量化模型确定配置比例。比较常见的模型有均值方差模型、Black-Litterman模型、风险平价模型等，这里不再讨论。你可以自己去了解一下。

第三步：基金选择

下一步是动手施工阶段。分配比例确定后，需要选择资金来实现分配。目前我国共有基金3800多只，而且基金比股票还多！选择合适的基金还需要从数量和质量两方面进行选择，构建资金池。

数据来源：Wind，数据截止日期为2017年1月31日

定性选择主要看：基金公司是否具有明显的投研优势；基金投资团队是否稳定；产品设计是否合理，投资理念是否清晰；市场第三方评级和评级是什么等。

量化选择主要取决于：基金规模；基金的历史表现；基金管理人管理的产品过往业绩表现等

第四步：基金投资组合构建

上一步选定资金池后，下一步就是根据资产配置方案构建投资组合。但在施工过程中，需要进行以下分析：

投资组合中基金之间的相关性分析

投资组合中各基金的风格、风险收益比特征等。

各基金与市场的风格匹配

第五步：投资组合监控和调整

基金投资组合构建完成后，按照投资组合计划进行买入和持有。不过，有句话叫“计划跟不上变化”。市场瞬息万变，在这个过程中需要不断的投资组合监控和调整。

主要包括两个方面：

1、在主要资产类别层面，需要持续监测基金组合中各类资产的占比是否与原资产配置计划发生重大偏离。比如，原计划是60%股权资产，40%固定收益资产。随着市场的变化，权益类资产在投资组合中的比例达到70%。那么为了回到原来的配置计划，就需要出售股权资产。同时提高固定收益资产的比重。另外，在基金组合运作过程中，如果某类资产浮动利润较大，需要卖出锁定利润，或者亏损达到一定限度，需要止损，则相应的资产需要调整。或者当市场状况发生变化，如宏观政策变化、行业监管变化等，使得某一类资产不再具有吸引力时，也需要进行资产置换或调整。

2、另一方面，在基金层面，比如基金经理发生变化、投资能力发生变化、业绩恶化，就需要及时调整。此外，基金的投资风格也出现了漂移。例如，如果子基金原本选择成长风格，但成长风格不再明显，甚至风格完全改变，就需要考虑更换基金。然后，通过对市场上另类基金的不断跟踪和研究，如果发现风格相同、投资能力更强的基金，也会考虑换基金。

基本上，经过以上五个步骤，就可以初步构建一个基金投资组合了。然而，仅仅看理论最终只是纸上谈兵。大家需要在实际操作中摸索出来，并以此为基础总结出一套适合自己的组合投资管理。经验。

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好答案4：根据美林投资时钟，我们一般可以投资的是债券、股票、大宗商品和现金。哈里·布朗有一个永久的投资组合，就是给上述四种资产各配置25%，这样无论当前市场风格如何，都有1-2种资产可以上涨。债券基金是信用债和利率债券的均等配置，股票是大小盘指数的均等配置，商品是黄金和原油，货币基金可以直接用现金购买。