投资理财行为有哪些(了解投资理财)

货币换算 2024-03-22 17:32:42 697 金融资讯网

今天我们就和朋友们聊聊投资理财产品。希望以下意见能够帮助您找到您想要的金融产品。

本刊记者：黄小聪编辑：肖瑞东

投资理财行为有哪些(了解投资理财)

近日，《每日经济新闻》记者了解到，个人养老理财产品数量进一步从7款增加到18款，其中除L股外，还新增了B股。

此外，商业银行开立的个人养老基金账户数量进一步增加，达到超过2400万个。

从本期开始，我们也将对养老目标基金的产品进行一一拆解，希望能让投资者有更清晰的认识。

1.个人养老金理财产品增至18个

还记得2月初，个人养老金产品目录中的理财产品只有7个，但最近，这个数字已经增加到18个。

具体来说，中国理财网公布的个人养老理财产品清单显示，截至2023年2月24日，个人养老理财产品共有18款，具体如下：

从这18款产品来看，工银理财6款、中行理财5款、农银理财4款、中邮理财3款。工银理财6个产品中，4个不涉及次级股，2个为B股，而中银理财、农银理财、中邮理财均为L股。

2、个人养老基金账户超过2400万个

银保监会相关信息显示，商业银行开设个人养老基金账户超过2400万户；银行保险机构有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种金融产品供参与者投资。

3、产品分析

从本期开始，我们将对个人养老金纳入公募产品进一步进行详细分析，每期重点关注1至2个产品。

从截至去年底的规模排名来看，规模最大的是中国养老2040，三年持有混合Y，规模超过2亿元。由于该产品是第一批入围产品，成立日期为2022年11月11日，距今已有3个多月了。

基金经理为徐黎明。2011年6月加入华夏基金，曾担任机构投资部投资经理、华夏成长等基金的基金经理。我们从2018年开始管理FOF产品，目前管理的FOF产品中，除了中养老2040是混合持有三年的，还有中养老2045、中养老2055等。

从徐黎明管理的产品来看，整体规模在养老产品中属于较高水平。其中，中国养老2040截至去年底连续三年持有混合A股规模超过10亿元。该产品之所以受到投资者的认可，主要是因为其业绩在同类产品中名列前茅。截至2月23日，近三年回报率已超过18%。

纵观截至去年底中国养老2040重仓持有的前十大基金，并无明显的内部FOF或外部FOF表现，且上市有多家基金公司的产品。

其中，该产品的股权投资基本选择ETF。排名前四的分别是中国恒盛科技ETF、中国恒盛互联网科技ETF、国泰中证军工ETF、富国中证军工龙头ETF。香港股市自去年底以来明显反弹，明显步入正轨。这使得该基金今年以来的业绩一直保持在同类产品的前半位。

但需要指出的是，根据目标日期基金下降曲线模型，2030年之前，基金权益资产曲线中心为50%，上限为60%，下限为35%。目前处于股权仓位相对较高的阶段。波动比较大。比如该基金近一个月的回撤就非常明显，所以总体来说比较适合能够承受较大波动的投资者。

此外，从基金管理人的选择来看，股权投资越来越倾向于赛道型指数投资。一方面整体投资更加透明，但另一方面也考验基金管理人的行业选择和投资时机。比较有信心，更换的频率可能会比较高。

每日经济新闻

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