数字金融本质(数字金融变革)
这几年关于数字金融的讨论很多,有新的问题和热点。简单理解,数字金融可以看作是金融与科技叠加后,与数字经济相对应的金融形态。
近年来,我国不断推进金融创新发展和金融数字化转型。2016年《G20数字普惠金融高级原则》,包括“倡导运用数字技术推动普惠金融发展”和“拓展数字金融服务的基础设施生态系统”。
《数字金融蓝皮书:中国数字金融创新发展报告(2021)》表示,从2016年开始,金融监管机构将进一步推动金融科技与电子商务的融合,评估互联网金融的风险,建立数字金融的监管制度和市场准入制度。
实现数字金融标准法规与金融监管的有机结合;2019-2020年,我国将数字金融发展与规范并重,完成顶层设计,在监管体系建设过程中平衡监管与创新的关系。
推动数字金融回归本源,服务实体经济,满足金融消费者需求。
在此背景下,数字金融在金融业务层面迅速落地,新的金融业态和产品不断涌现。具体来说,目前的数字金融市场和商业模式主要表现出以下特点:
一种是强调回归原点,合规发展。从事金融服务,应当了解并遵循金融监管规则;数字金融是“数字金融”两种规则并存,但所有金融活动都依法全面监管和许可,坚决制止非法监管套利。
这一点监管层一直在强调,方向不会变。对于数字金融的参与者来说,在享受公平竞争的同时,也必须严格合规经营,对各种违规行为“零容忍”。
第二是数字金融模式的创新有很多亮点。数字金融创新的立足点在于金融模式和业态创新,金融科技是手段,服务实体经济是核心。实际上,
如数字银行、数字支付、数字供应链金融、数字普惠金融、数字保险等。都可以视为金融机构实现数字金融创新的切入点。除了金融机构,一些互联网科技公司也成为数字金融的参与者或推动者。
一些互联网科技公司在自身数字生态系统的基础上,如社交网络、电子商务或搜索,积累了大量的数据和潜在客户,从而开展一些网络消费金融实践;还有一些金融科技公司,帮助产业互联,通过自身的科技能力帮助企业提升数字化水平。
为他们提供运营效率、技术支持等解决方案,从而推动金融创新,为实体经济提供更加多元化的创新产品和服务。
三是加强科技实践监管。利用监管科技填补监管“真空地带”,提高金融监管能效,促进金融科技健康发展,已成为全球金融机构和金融监管者防范金融风险、保障金融安全的重要手段和途径。如你所见,
监管部门积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术,加强数字化监管能力建设,不断增强金融风险防范能力,加强跨市场跨行业跨区域金融风险识别、预警和处置。与此同时,
中国金融科技“监管沙盒”也在稳步推进和落地。数据显示,截至2020年底,已有北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、成都、广州9个试点城市(区),数十项创新应用落地。
申请者中,银行占比较大,多机构合作参与居多,涉及信贷、智能风控、综合金融服务等多种业务场景。技术应用涵盖人工智能、大数据、区块链、物联网、多方安全计算、5G和复杂网络。
2021年,央行发行的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》结束。近年来在审慎监管的前提下,我国数字金融正呈现出创新、合规发展的趋势。仍然应该注意的是,无论哪种金融创新,
要把服务实体经济发展、满足人民美好生活需要放在首位。同时,在推动数字金融发展的过程中,不能只关注技术而忽视可能存在的风险和挑战,也不能忽视技术和金融发展的客观规律和趋势。
缺乏前瞻性的战略应对和布局。
本文来自《金融时报》
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