房贷年利率是什么意思(房贷款年利率)

住房贷款年利率是指购房者向银行贷款所需偿还的利息成本，按年计算。是购房者每年需要按指定利率向银行偿还的利息金额，通常以百分比表示。抵押贷款年利率是购房者决定是否购房时需要考虑的重要因素之一。购房者在决策过程中需要综合考虑利率水平和自身财务状况，比较不同的贷款方案，选择最合适的住房贷款年利率。因此，购房者了解抵押贷款年利率至关重要，因为这将对他们的购房计划产生重大影响。

一：房贷年利率是什么意思

抵押贷款利率是指使用房地产从银行获得的贷款。贷款利息必须按照银行规定的利率支付。我国的房贷利率由中国人民银行统一规定，各商业银行在执行时可以在一定幅度内浮动。

抵押贷款利率是多少？

1、住房贷款利率通常与银行贷款利率密切相关。根据国家相关规定，如果我们的贷款期限在1年以内，贷款利率为4.35%；如果我们的贷款期限是1-5年，那么抵押贷款利率是4.75%；如果我们的贷款期限超过5年，它的利率是4.9%。买房也可以选择公积金贷款，利率通常比商业贷款低。公积金贷款期限5年以下的，利率为2.75%；贷款期限超过5年的，利率为3.25%。

2、通常银行的房贷利率会根据基本利率进行上调或下调。受楼市调控政策影响，全国银行房贷利率有所上调。据相关机构统计，8月份全国首次购房平均利率达到5.69%。上海首次购房平均利率为5.16%，厦门为5.39%，北京首次购房平均利率为5.47%。广州的平均利率为5.55%等。

3、据相关机构统计，全国大部分银行已上调利率15-20%。其中，128家银行加息20%，28家银行加息30%。中国农业银行、交通银行和中国建设银行已将首次购房者利率提高15%，二次购房者利率提高20%。工商银行、邮政银行首套房、二套房利率上调20%。

4、目前抵押贷款主要有等额本息和等额本金两种还款方式。利息=本金实际天数日利率或总利息=每月还款额*贷款月数-本金。如果我们贷款100万元，贷款期限为20年，利率为5.47%，选择等本息还款方式，则需要偿还的利息为646,865.60元。等额本金偿还利息为549,278.73元。

抵押贷款利息是如何计算的？

1、人民币业务利率换算公式为（注：存款、贷款通用）：1、日利率=年利率360=月利率）30；2、月利率=年利率12；

2、银行计息可采用累计计息法和逐笔计息法。

累计利息计算方式是根据每天的实际天数累计账户余额，将累计数乘以日利率计算利息。利息计算公式为：利息=累计利息累计数日利率，其中累计利息累计数=每日总余额。

计息方法根据预定的计息公式利息=本金利率贷款期限，逐案计算利息。具体方法有三种：若计息周期为一整年（月），则计息公式为：利息=本金贷款期限年数（月）资金=本金实际天数日利率；

二：房贷年利率是什么时候开始降低的

中新网客户端北京8月26日

为此

房贷利率政策为何调整？

为解决“融资贵”问题，央行近期推出新的贷款报价利率（LPR），推动降低实际贷款利率。

新LPR报价方式改为按照公开市场操作利率（主要是一年期中期借贷便利利率）加点；报价频率改为每月一次，并于每月20日公布。此外，在原有一年期和一年期品种的基础上，增加了5年以上期限品种，为居民住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。银行。

也就是说，央行改革完善LPR形成机制后，个人住房贷款定价基准也需要由之前的贷款基准利率转换为LPR。

未来抵押贷款利率将如何定价？

此前，抵押贷款利率是通过上下浮动基准利率来定价的。

2015年10月24日至今，住房贷款基准利率为：一年至五年（含）4.75%，五年以上4.90%。由于大多数抵押贷款的期限都在五年以上，4.90%已成为人们熟悉的住房贷款基准利率。

今后，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月同期LPR为定价基础加点。

其中，LPR是根据贷款市场报价利率报价计算得出的。每笔贷款的具体点值由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求、综合贷款风险状况确定，并在发放贷款时与借款人协商确定。奖励积分值一旦确定，在整个合同期内保持固定。

例如，最近一个月（8月20日）5年以上期限的LPR为4.85%。如果银行给出的房贷利率是5.44%，那就意味着上涨59个基点，比LPR基准高出12%。

以后房贷利率不会再有优惠吗？

2013年7月20日起，央行取消金融机构贷款利率0.7倍下限，但个人住房贷款利率浮动幅度暂不调整。

这就是为什么我们以前经常听到“房贷利率可以优惠30%”，但随着楼市调控政策和信贷政策的变化，近年来首套房贷款利率普遍不低于10%基准利率的%折扣。

根据新的定价方式，房贷利率将不再有折扣。

根据新政策，首套商业个人住房贷款利率不低于同期贷款市场报价利率，第二套商业个人住房贷款利率不低于同期贷款市场报价利率。低于同期贷款市场报价利率加60个基点。

调整后的较低利率是上升还是下降？

根据上述规定，按照最近一个月（8月20日）LPR计算，10月8日后新发放的住房贷款，首套房利率不低于4.85%，首套房利率不低于4.85%。第二居所不会低于5.45%。

融360大数据研究院分析师李万福表示，此前，根据显性或隐性规定，首套房贷款利率一般不低于基准利率的10%，二套房贷款利率利率一般不低于基准利率的1.1倍。由此算出的值分别为4.41%和5.39%。

“对这两组数值进行简单比较可以看出，首套房贷款较低利率将从4.41%提高到4.85%，第二套住房贷款较低利率将从5.39%提高到5.45%。”

实际抵押贷款利率会下降还是上升？

对此，央行明确表示，“新发放个人住房贷款利率基本相当于目前我国个人住房贷款实际较低利率”。“与改革前相比，家庭申请个人住房贷款时，利息支付基本不受影响。影响。”

目前，多数银行实际执行的首套房贷款利率较基准利率高10%-20%，二套房贷款基准利率高20%-30%。

融360大数据研究院采集监测的35个城市房贷市场数据显示，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，二套房贷款平均利率为5.76%。该利率高于目前4.9%的抵押贷款基准利率，也高于即将出台的利率下限。

中原地产首席分析师张大伟也表示，新机制下，无论是现有的还是加调的房贷利率基本保持不变。目前，大部分城市的房贷利率和贷款周期基本稳定，有小幅波动，但主流是稳定的。

“新的个人住房贷款利率保持稳定，既没有下降，也没有大幅增加利息负担。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示，因为新机制下新增个人住房贷款利率基本不变。各地分行、央行分行将根据本地情况设定加分下限。

从房贷利率市场未来走势来看，李万福表示，“预计执行利率短期内很难出现大幅、普遍下降。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从下半年的情况来看，考虑到房市政策依然偏紧，实际上具体的房贷利率只会增加，而不是减少。融360大数据研究院监测数据显示，从数据来看，下半年全国房贷利率水平已进入反弹阶段。

买房时谁会看到利率上涨？

在现行基准利率下可享受首套房商业贷款利率折扣的潜在购房者。

融360大数据研究院数据显示，首套房贷款10%甚至95%优惠的城市很少。7月份，仅上海首套房贷款利率为4.84%，低于4.85%。35个城市首套房平均利率为5.44%，显着高于4.85%。

也就是说，上海等首套房贷款利率优惠地区的部分潜在购房者利率将会上涨；而在利率大幅上涨的地区，利率很可能保持不变，比如苏州。苏州7月份首套房贷款利率为6.03%，成为全国房贷利率最高的城市。

“从短期实际利率水平来看，新政策只会对极少数优质客户产生轻微影响，对绝大多数购房者影响不大。”李万福表示，如果10月8日之后的LPR大致维持目前水平的话，理论上来说，新增按揭贷款质量较好的客户的购房成本将会增加。

公积金贷款买房利率是否会调整？

根据央行公告，商品房购买贷款利率不得低于同期贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

分析人士表示，这保证了首次购房的即期需求，体现了落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位的政策导向和房地产市场的长效管理机制。

现行公积金贷款利率于2015年10月24日调整后执行，五年以上公积金贷款利率为3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，这在全国都是一样的。

还贷期间房贷利率会调整吗？

央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

也就是说，对于已经贷款买房的人，每月的还款方式仍按照之前确定的方式进行，没有任何变化。

我刚刚签了合同，但还没有支付贷款。会受到影响吗？

2019年10月8日前，已发放的商业个人住房贷款和已签约但未发放的商业个人住房贷款仍按原合同执行。

也就是说，如果2019年10月8日之前签订的房贷合同，即使在10月8日之后发放贷款，也将按照改革前的基准利率定价方式确定的利率偿还房贷。

央行表示，2019年10月8日为定价基准转换日。在此之前，贷款银行需要修改贷款合同、改造升级系统、组织员工培训，同时采取多种方式向客户宣传解释，确保转换过程顺利有序。

我可以与银行讨论更改抵押贷款利率吗？

张大伟表示，以往借款人申请抵押贷款时，利率每年调整一次。

目前，按揭贷款的最长法定期限为30年。有一些特殊情况。例如，北京目前规定最长期限为25年。购房者签订的贷款合同大多采用浮动利率。如果央行基准利率不变，房贷利率不会变化，每月还款金额也不会变化。

然而，自2015年10月24日以来，贷款基准利率一直没有变化，很多人的房贷利率和还款金额每年都没有变化。

根据新政策，借款人今后申请商业性个人住房贷款时，可以与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重新定价周期最短为一年，最长为合同期。每次利率重定价时，定价依据调整为最近一个月同期LPR。

也就是说，由于LPR每月都会更新，如果一年后的LPR低于前一年，只要之前有过约定，就可以以较低的利率还贷；反之，如果利率上升，你也要承担负担。利息压力加大。

“这意味着未来房贷的利率计算可以根据购房者的需求进行微调。”严跃进认为。但定价周期需提前商定，定价基准利率需明确。这一规定将有助于形成更加多元化的贷款利率计算方式，也将成为银行房贷工作人员需要积极与购房者协调的领域。

每个人的商业抵押贷款利率会有所不同吗？

按照“因城施策”的原则，在国家统一信贷政策的基础上（首套房利率不低于同期LPR；第二套房利率不低于同期LPR）不低于同期LPR加60个基点），未来各省可根据当地房地产市场情况而定。针对形势变化，确定了辖区内第一、第二次商业个人住房贷款利率下限。

同时，按照各省级加分下限，银行可根据经营状况、客户风险状况、信用状况等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定商业性个人住房贷款利率定价规则。每笔贷款的特定点增值。

也就是说，如果客户的资质，包括个人信用、财务收入、负债率、抵押贷款质量等不太好，贷款利率就会比普通老百姓高。为了获得较低的贷款利率，借款人必须注重个人信用的积累。

在严跃进看来，未来房贷的计算可能因人而异、金额不同、市场不同。

哪些地方房贷利率可能有较高的LPR点？

中国银行负责研究员周敬通也认为，未来房贷利率将更加突出地反映地区特征、各银行货币政策和信贷策略，房贷利率差异将更大。不同地区、不同客户、不同时期。

兴业研究宏观分析师郭宇伟表示，央行将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR点数下限。由此可见，不同城市的LPR下限会有所不同。房价上涨较快的地区，LPR点可能会较高。住房是用来住的、不是用来炒的政策导向没有改变。

“在实际操作中，一些房价上涨过快的城市未来可以在央行的标准下适当提高基点。”严跃进还表示，这种上调最终会影响到特定商业银行房贷部门的贷款。利率。

二套房贷款利率会大幅上涨吗？

据李万福测算，新政实施后，二套房贷款下限利率将从5.39%提高至5.45%，较LPR提高60个基点。

“二套房60个基点的涨幅看似不大，但结合因城施策的原则，预计涨幅可能远大于60个基点。”东北证券研究总监付立春表示，基于部分城市暂停二手房贷款的背景，未来住房贷款的成本和可获得性将面临一些挑战。

58安居客房地产研究院首席分析师张波表示，“对二套房商业贷款的明确要求，体现了保障首套房迫切需求、维持现有监管调控的明确态度。”

“未来二套房抵押贷款利率可能会呈现上升趋势。”诸葛住宅副总裁袁成建表示，这将对房地产市场销售产生一定的抑制作用。

会对房价走势产生什么影响？

鄂永健表示，央行的改革有利于降低企业贷款利率，同时避免房地产市场过热，这充分体现了不以房地产作为短期融资手段的意图。

“该政策是为了避免过多的住房贷款，引导资金流向实体经济，对楼市来说是一个中性的政策。”在张大伟看来，政策出台是为了稳定房地产预期，避免LPR下调背景下对房地产产生负面影响。避免资金绕道进入房地产。

张波认为，央行再次严禁为个人住房贷款提供“转按揭”、“追加抵押”服务，也是落实“房子是用来住的、不是用来炒的”的重要体现。不仅能有效防止监管实际执行中出现漏洞，还能有效打击投机行为。住房需求对于降低市场风险也具有直接的现实意义。

7月，楼市持续“退烧”。国家统计局房价数据显示，7月份新建住宅价格上涨的城市进一步减少，而二手住宅价格连续两个月下降的城市多达20个。

张大伟表示，8月份是市场习惯淡季，预计房价下行的城市将继续大幅上涨。张波认为，预计三季度成交量集中趋势将更加明显，但部分城市的火热销售不会带动整体销量的下滑。受降温带动，主要是三四线，整体交易量将呈现下降趋势。（超过）

陈述：

三：房贷款年利率

另外，由于目前公积金住房贷款不区分首套和二套，只要首次还清公积金贷款或还清首套公积金贷款，即可再融资。因此，首套房贷款最好用商业贷款，二套房贷款最好用公积金。

核实后，决定是否提供贷款。

5、农行贷款政策未定尚不明朗，但利率网认为，建行、工行的房贷动作将为四大商业银行充当“风向标”。偿还贷款不足一年的，须支付违约金。提前还款金额*违约罚息*（12-还款月数）。不接受跨银行抵押贷款转账。此项业务不予受理。