而且不会上调利率的贷款，利率不高

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于而且不会上调利率的贷款的问题，于是小编就整理了2个相关介绍而且不会上调利率的贷款的解答，让我们一起看看吧。

哪家银行的贷款利率底？

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

贷款利率低并不代表融资成本低，有很多时候没有必要过度追求较低的贷款利率。

大家都知道，目前我国银行的主要业务还是资产业务和负债业务，即赚取存贷利差，实现经营目的。

而银行的显性条件是，中大型商业银行存款利率相对较低，而小型商业银行存款利率相对较高。那么显而易见，商业银行获得资产的成本也低，其贷款利率也就越低——大家都知道的信息，问题似乎就变得没有意义了。

问题有意义的地方在于融资成本，而不在于贷款利率。为什么很多时候我们愿意选择信用贷，而不是抵押或质押贷款呢？因为信用贷更加灵活简便，包括时间和精力成本在内，总体成本更低。

比如大家经常使用的借呗，它属于信用贷，不需要质押，也不需要抵押，如日利率万五，年利率则是18.25%，利率水平非常高。

但人们为什么愿意使用呢？因为只要有授权额度，下款非常迅速，而贷款是按日计息，提前还款不产生其他费用，如果你是用于短期资金周转，显而易见成本更低，包括货币成本。

比如你质押贷款或抵押贷款，通常有审批流程，少则一两天，多则一两个月，短期资金周转的话待资金下来时黄花菜都凉了。而在货币方面，存在相应的贷款期限，不满期还款会被罚息或产生违约金，加大贷款成本。

而在银行贷款方面，跟普通人有接触的通常就是房贷，商业贷极少，个人贷几乎只存在信用卡中附带的信贷。那么在申请房贷时是选择越大型商业银行业好吗？不是的，可能因为某分行的授权额度满了或者较少，大型商业银行利率可能反而较高，或者两三个月等下来，结果两个字——不批。

如果这家大型商业银行不批，你再去下一家商业银行申请，那么你不折腾吗？不产生时间和精力成本吗？甚至到结果还是只能选择高利率的银行，那岂不是白忙活？

贷款利率水平的主导不是贷款者个人，即不是你选择哪家银行就可以在哪家银行里贷款。反而相反，主导是市场本身，比如供大于求，利率就不会高到哪里去；而供小于求，你选择贷款利率再低的银行，人家不批给你，搞个毛线——反而会提高总体的贷款成本。

资深信贷经理来回答！国家支持中小企业，信贷降息。目前，深圳银行经营贷最低利率3.2厘，年化3.85%，执行最低基准利率不上浮。下面渔姐带大家看看本产品的准入条件，稍做点评。

首先，我们来看看本产品的3大要素：

1.额度：净值6.5-7成，最高1000万;

2.利息：月息3.2厘，年化3.85%;

3.还款方式：3年先息后本不过桥。

评：本产品利息低月息才3.2厘，先息后本不用过桥，资金使用率高，最能只能省钱。举例：融资100万，每月还款3200元，3年到期后可以续签或者转按揭。

其次，我们来看看本产品对抵押物的要求：

抵押物：须为借款人（含配偶）及其父母、子女名下产权明晰的住房（双拼房在直系亲属名下的，需两套同时抵押)，房龄原则不超过30年。

评：主要做住宅，商业类不做。家庭名下有单套房子可贷金额一般是评估价的6.5成，对要求额度的朋友还是建议慎入。对双拼房的要求比较高，产权人必须是直系亲属关系而且需要双押。

再次，我们来看看本产品对借款主体的要求：

大家好！我是借借技巧，作为资深银行从业人员，我专注于银行贷款、信用卡、理财等金融问题的解答。关注我，便于查看更多精彩回答。

关于哪家银行的贷款利率低的问题，我回答如下:

一、大型银行比小型银行的贷款利率低

一般来说，国有大型银行(例如工行、中行、农行、建行)的贷款利率比中小股份制银行低，中小股份削银行的贷款利率又比地方性小银行(例如城商行、农信社)低。不过，目前地方性小银行为了提升市场竞争力，也特意将某一二款贷款利率降到较低水平，以抢夺优质贷款客户。

二、比较贷款利率水平时，要考虑隐性成本

在比较贷款利率水平时，不能简单地从名义利率上做个大致的比较。而要从实际利率上来精准比较。

例如，某银行推出一个贷款品种，表面上利率只有6％，但是这个银行要求贷款之后，要将贷款金额的20％存在该银行中，也就是说，贷款只能使用80％。假如，你申请贷款10万元，贷款成功后，要存在银行2万元，实际只能使用的是8万元。那么，如此一计算，实际的贷款利率绝不只是6％，要更高许多。

再如，有的银行在贷款时，要求要委托中介公司办理，中介公司要收取较高的代办费。这个代办费也要推入贷款利率之中。

三、在贷款时，也要考虑非货币成本

在贷款时，不能一味地追求低利率，也要考虑一下非货币成本。例如，精力成本(即为了贷款所花费的时间、精力)和人情成本等。

笔者有一个朋友，去年在一家地方银行办理一笔5万元的信用贷款。他打听到熟人可以减少上浮20％的利率(即只要上浮40％);如果没有熟人讲情，要上浮60％。为了省点利息，他请一个熟人去讲情，贷款利率如愿地下降了20％，但为了感谢熟人，花了1600多元请了一餐饭，结果一计算，节省的贷款利息还不够餐费。这样一来，白欠了人情，真是吃力不讨好。

中行、工行、建行、农行、交行，哪个银行的贷款利率比较低？

要说这个问题，首先我们要了解银行的贷款的种类，银行贷款可以简单的划分为两类：一类是对公贷款；另一类是零售贷款。

对公贷款主要是对企业的贷款，决定这类贷款的利率，最主要的是企业的资质、综合效益以及担保方式三个方面。

1、企业的资质

一家企业的资质，决定了你的基础贷款利率，举个例子：小米和金立两家企业都是主营手机业务，同时去企业贷款，所享受到的待遇绝对不一样，因为两家企业就不在一个层级上。资质够好的企业，贷款利率甚至可以实行基准利率下浮，以本人所在银行为例：我们当地一家上市食品企业，在我们银行的贷款利率为基准下浮15%，而我们当地普通的企业贷款利率一般为基准上浮50%；

2、综合效益

综合效益指的是企业的在银行的结算量及日均存款，这两者如果够高，给银行带来效益，那么可以与银行谈判利率，综合效益越好，可谈判的利率越低。

3、担保方式

担保方式一般有四种：信用、保证、抵押、质押，一般来说，对于同一家企业，没有其他特殊情况，担保方式越弱，贷款的利率越高。

零售贷款主要指的是对我们个人的贷款，银行对于零售贷款的利率有的是统一固定的，比如房贷，对于所有人的利率统一执行基准上浮10%；除房贷外的其他普通贷款，比如消费贷、经营贷，则主要依据担保方式来决定利率的高低。零售贷款与对公贷款相反，对于个人的资质反而不是那么注重，只要你符合贷款条件就可以了，因为绝大部分的个体并没有多少区别，当然如果你是极其优秀的个人（比如私人银行客户），也是会享受到特别的优待。

综上所述，我们知道银行的贷款利率与存款利率不一样，他要根据贷款对象的全部情况来进行综合判断决定，因此简单的说中行、工行、建行、农行、交行哪个银行的贷款利率比较低，是没有办法给出一个绝对值的，更主要的是要看贷款对象。而且因为每个银行在各个地区的具体发展情况不一样，给出的信贷政策也不一致，因此即使是同一家银行，不同的分行对于基准的贷款利率上浮标准也不一致，对各行业的偏向也不一样，因此实在没法比较。

到此，以上就是小编对于而且不会上调利率的贷款的问题就介绍到这了，希望介绍关于而且不会上调利率的贷款的2点解答对大家有用。