后期银行贷款利率会上调么，以后银行贷款利息是涨还是落

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于后期银行贷款利率会上调么的问题，于是小编就整理了3个相关介绍后期银行贷款利率会上调么的解答，让我们一起看看吧。

如果银行利率上浮，那么以前办理的房贷利率会上调吗，还款利息会增加吗？为什么？

一：房贷利率上浮与你以前办的贷款没有关系、贷款利息不会增加，贷款时合同已经签署、以后每年利率上浮标准是不变的，二：但是银行每年的基准利率是会根据人民银行上一年的调整而改变、每年的1月1日起会按最新的基准利率来执行新贷款利率，这时你的贷款利率就会发生变化、新基准利率上浮了你的贷款利息自然就增加，相反银行新利率下降了你的贷款利息就相应减少！

您好，感谢邀请，我来回答您这个问题！

首先，贷款基准利率是以央行公布调整为准，央行会根据经济情况随时调整基准利率的，调整后新办理的贷款业务是以新的为准。

其次，各个商业银行会以央行基准利率为准，根据地方和客户条件选择上浮或者下浮贷款利率，这个是商业银行自主确定的，会有个基本上线，目前基本是10-20%。

最后，您以前办理的贷款是享受当时办理是的折扣、或者基准、或者上浮。商业银行上浮贷款利率是不会影响到前期的贷款客户，只针对新办理贷款的客户。你的贷款利率只是以央行公布的基准利率变化而变化，时间是每年的一月一日执行新的贷款利率。

所以，商业银行不论是上浮还是下降，只要央行不调整基准利率，你就没变化，希望可以帮助到您，谢谢！

　　一般情况下，央行上调五年期贷款基准利率，房贷利率会跟随上调；而商业银行自身调整上浮利率，不会影响已在还贷的利率。

　　特殊情况，比如很早以前的合同，可能存在固定利率的房贷，该利率在任何情况下都不会调整。

　　因此，具体情况要看具体的贷款合同，不能一概而论。至于为什么呢？主要是房贷期限较长，最长可达30年，存在较大的利率风险。比如90年代一年存款利率就高达10%（基准，下同），而如今的存款利率只有1.5%，五年及以上贷款利率只有4.9%。如果不跟随央行基准利率调整，那么万一存款利率回到90年代的10%（更别说三年五年定存），那么银行岂不是要血流成河？

　　为了防范长期限造成的利率风险，如今的房贷一般采用浮动利率，跟随央行基准利率调整而调整，但已在还贷的房贷不跟随商业银行上浮利率而上调。

　　假如央行五年贷款基准利率从4.9%上调到5%，那么购房者的房贷利率=5%*（1+上浮比例）。假如如今的房贷利率为5.88%，即上浮20%（5.88%/4.9%-1），那么基准利率调整为5%以后，房贷利率为5%*（1+20%）=6%。同理，房贷出现打折也一样计算，只是比例为负罢了。

　　若是因央行上调贷款基准利率，那么利率上浮，则还款利息会增长。而房贷的还款计算并不存在复利或先本后息，不管选择的是等额本金还是等额本息还款，每个月归还的利息都为剩余本金*房贷利率/12。

要以借款合同中约定的利率为准。跟银行签定借款合同后放贷日的贷款利率计算月还款额。如果放贷日执行国家基准利率，那么直至贷款结清期间都执行国家基准利率，但是如果国家公布利率上调或下调，那么你的贷款利率会在次年作相应调整。

目前多家银行对房贷利率进行上浮，是指现在新申请的房贷在国家基准利率的基础上进行上浮，也就是说现在办理房贷的利率比你的利率要高。如果年底国家基准利率下调了，明年一月一日你的月还款额会按照新的利率对剩余贷款重新计算还款额。这是常见的利率执行方式。

此外还有一种固定利率，比较少见，即签订借款合同时直至贷款结清都是一个利率，即便国家利率调整，它也不变。所以还是要以借款合同中关于利率的条款为准，如果不明白，可以拿借款合同找银行信贷客户经理进行确认。

如果银行放款房贷越来越多，二十年后他们赚的总利息能跟得上货币贬值的速度吗？

感谢邀请。

其实银行的房贷放款是通过测算的，通胀率其实是考虑在其中的一种。

我们从最基本的贷款利率来看，简单的讲

贷款利率=无差别市场间利率+银行资金成本利率+风险调整要求的那部分利率。

故无差别市场间利率的现值是大于或者等于通胀部分的。

第二，就是银行按揭贷款一般会按照等额本金，等额本息。由于偿还能力的问题，一般都是选择等额本息，假设100万20年的贷款，6000每月，这6000中有70%是利息，30%是本金。所以不管你怎么算，银行都是收益最大化。

所以，投资的时候，尤其投资固定资产的时候，不要轻易去问资金方是否挣钱，先问自己能否有足够的现金流支撑你的投资。

假如银行有100万，银行把100万块钱借给a买房子，开发商获得100万，存到银行，银行又将这100万借给b买房子，售楼部获得100万存入银行，银行又把这100万借给企业，这100万还会传回银行，就这样，银行可以不断翻滚，债务变得越来越大，利息也被放大，银行总共借了208万亿，住户借46万亿，还有很多企业借钱，地方政府也借钱等等，有些企业利润都不够还利息的，实体企业在给银行打工，所以国家想搞债转股，就是为了减轻企业负担。中国产品生产总量GDP是97万亿，借出去的钱是208万亿，根本没有这么多钱借给别人，只要银行不发生金融危机，银行永远挣钱，这些钱实际上是别人存进来的钱，就算贬值也是别人的。

感谢邀请！

房贷利率最低时一般4个点高时一般六七个点，而货币贬值在经济高速发展时期，每年贬值2到3个点，这样看银行还是赚钱的。

过去二十年经济高速发展货币贬值是比较快，但现在经济发展也到了瓶颈，以后二十年不通缩能稳住就不错了，一旦央行开始缩表产品价格下调工资下降，到时钱就不会每年贬值了，到时银行只会赚得更多，毕竟大家都已经交了三成首付，不到走投无路谁也不会断供的，就算断供银行收楼拍卖，拍卖不够还房贷，银行还是会向贷款人追偿的，社保养老工资卡都在银行，不还肯定不行，所以银行怎么样都是稳赚不赔的。

因为房贷是等额本金，等额本息还款方式。这样的方式在生活中算实际利息是乘以2。按商业贷款利息4.9×2=9.8 这样的利息率他会跑不过通货膨胀吗？ 居民长时间定期存款利息3.5，先息后本。 还有这么大利差空间。你还担忧它会亏。。。

贷款执行利率5.39%，上浮10%，有必要转LRP吗？

从目前的货币政策来看，个人建议转成LPR更加划算。

首先，LPR是由国内18家银行每月保送价格形成的利率价格，分为1年期和5年期利率两种，这个利率价格能够及时反应市场货币供应情况，当国家货币供给充足时，那么LPR就会下降，借款人能较为及时享受到优惠利率。而银行贷款基准利率对市场货币供给反应迟钝，利率调整需要由央行发布公告才能正式调整，央行为了使货车政策较为稳定，对贷款基准利率调整持审慎的态度，近2年来没有过调整。

其次，从国家长远的货币政策来看，近几年全球经济不景气，国家需要采取相对宽松的货币政策来提振经济，为此未来几年利率处于下行通道，而LPR能够及时反应货币政策。

综上所述，采用LPR的利率方式对借款人更有利。

以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。

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要不要转LPR，主要取决于对LPR的长期走势如何看待。从国内国外的经济形势来看，3-5年内LPR持续走低是大概率事件。但长远来看，则存在一定的不确定性。

贷款利率5.39%，是在央行基准利率4.9%的基础上上浮了10%的，也就是都是在2017年下半年以后的买房人。作为存量房贷的贷款人，是否需要转换，要考虑几个问题：

1. 并不是LPR降了，你的房贷就一定会降。如题主所发之图显示，存量房贷的转换是在去年8月LPR4.80%的基础上加点，今年是转换的首年，现在已经过了1月1日的重新定价日，那么今年的房贷利率让然保持不变，也就是还是5.39%。新的计算方式为原LPR+加点数值，即4.8%+0.59%（+0.59%为加点，一直不变）。因此，尽管目前的LPR已降到4.65%，这个优惠你现在是仍然享受不到的。

如果是在明年重新定价之后，LPR比4.8%要低，那么你就能享受到一定的优惠，假 设为4.6%，那么你明年的房贷利率就是4.6%+0.59%=5.19%，比现在的要低，每个 月的月供就能少一些。而如果比4.8%还高，那么意味着不仅没优惠，还要多还。

所以，需要对LPR的长期走势进行判断。尽管短期内基本都是看跌的，但是未来则 未必，如果持续看好国家发展，赌国家必定富强，那么长远来看，LPR走高也是必然 的，毕竟你的房贷都是十几年、二十年甚三十年的周期。所以，LPR的长期走势没 有谁能打包票。

1. 如果转换成了LPR加点模式，那么选择LPR的重新定价日也非常重要。重签合同后，关于重新定假日的确定，银行会给你两个选择：一个是每年1月1日；另一个是你的房贷发放日，但都要次年才生效。选定以后，这一年的LPR就不会再每月变动了。

根据银行运营来看，一般来说，1月是银行一年中资金较为紧张的时候，LPR可能会较高；而6、7、8月，银行资金相对充裕，如果你的放款日刚好是在这几个月，就尽量不要选1月，而要选在这几个月之前转。

此外，再强调一下，今年转成LPR后，实际利率并不会发生变化，需要关心的是2021年LPR的值。

所以，从上述分析来看，对于利率上浮了的房贷者来说，还是可以转换为LPR的。毕竟你们才开始贷款，还款期限还长着呢，转换了可以先享受几年优惠再说，后面有条件了，可以提前还款，事实上大部分人都会提前还款的。要是以后确实再走高了，最不济，还是可以卖掉的嘛！

到此，以上就是小编对于后期银行贷款利率会上调么的问题就介绍到这了，希望介绍关于后期银行贷款利率会上调么的3点解答对大家有用。