银行贷款利率下降问题分析，银行贷款利率降低,已经进行中的贷款

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款利率下降问题分析的问题，于是小编就整理了4个相关介绍银行贷款利率下降问题分析的解答，让我们一起看看吧。

房贷利率降低后，已经贷款的能改吗？

在回答这个问题之前先看一下房贷利率是怎么计算的。

当前的计算方式是基准利率*上浮或下调系数，例如北京：4.9%*10%

4.9%是国家基准利率，由央行管理，这是全国统一的，只要是贷款5年以上的，基准利率就是4.9%。

10%是上浮系数，每个城市、不同时间随着金融市场的实际情况会发生变化，以当时签定贷款合同时为准。

那么，一旦签定完贷款合同，利率就固定了，未来只有当基准利率发生变化时，还款人的月供才会发生变化。

房贷利率本身采用的是浮动利率机制（固定利率基本淘汰），所以随基准利率变化而变化。

已经贷款的利率能改吗？分两种情况：

一、基准利率未更改，商业贷款利率出现下降，已经贷款的利率不能改。

7月全国首套房贷款平均利率为5.44%，其就是最基准率上浮11%左右（5.44%/4.9%-1）。假设你的贷款利率就是5.44%，那么即使以后我国首套房平均贷款利率降至为4.9%，你依然要还5.44%的贷款利率。

即个人房贷利率并不随市场利率变化而变化，上浮比例永远保持不变。12月8日以后加基点也一样，往上加的基点永远保持不变，比如5.44%是基于LPR五年期4.85%加59个基点。

二、基准利率发生更改，已经贷款的利率跟随更改。

基准利率发生更改，比如5年期以上贷款基准利率从4.9%降至4.8%，那么上浮比例保持不变，通常来年1月1日起还贷利率将更改为4.8%*111%=5.325%，比5.44%低那么一点。

10月8日以后LPR也一样，5.44%是在4.85%的基础上加59个基点。当五年期LPR从4.85%降至4.75%，那么具体合同协定日期更改为4.75%+0.59=5.34%，比5.44%低那么一点。

采用新个人贷款基准以后，央行规定在贷款合同期限内，最短每年可对贷款利率进行重定价（具体期限与银行商定），而定价的基本原则是以最近一个月的LPR进行调整，加点部分固定不变。

在2019年之前，我国房贷基本上都采用基础利率浮动的模式，也就是说房贷的实际利率是在基准利率的基础上上浮或下浮。

比如在2019年的时候，我国央行的基准利率是4.9%，而很多人在办理房贷的时候都会在基准利率的基础上上浮15％，相当于实际的利率是4.9％×（1+15％）=5.635%。

一旦这个浮动的比例（15％）确定下来之后，未来是不会改变的，决定房贷利率高低的，主要跟央行基准利率有关，跟市场利率没有关系。

这意味着不管未来央行基准利率是上调还是下调，大家的房贷都是按照基准利率加15%来计算；也不管实际的贷款利率是上升还是下降，房贷实际执行利率都是按照基准利率加15%执行。

比如用户在签订贷款合同的时候，市场利率是5.635%，而两年之后市场的贷款利率下降到了4.8%，但是央行的基准利率仍然是4.9%，那么用户实际执行的房贷利率就不会变化，仍然是按照5.635%来执行。

按照原来这种房贷利率模式，其灵活性是非常差的，毕竟市场的贷款利率是随着资金的变化而变化，当资金比较宽裕的时候，贷款利率就会下降，在这时候，用户却要承担较高的房贷利率，这是不太合理的。

为了改变这种不合理的定价，所以从2019年12月份开始，我国央行正式推出了LPR利率模式。

在LPR利率模式之下，用户的实际贷款利率会随着市场利率的变化而变化，比如用户在2020年1月份办理房贷的时候是LPR+49个基点，当时LPR是4.8%，对应的用户实际利率是5.39%。

而用户在跟银行签订合同的时候约定每年重新定价一次，定价时间点为每年的1月1日，假如到了2021年，LPR贷款市场利率下降了，比如从目前的4.65%下降到了4.6%，那么这个用户实际执行的利率就变成4.6％+49个基点=5.09%，相当于每年要少0.3%的利率。

房贷利率降低后，已经发放的贷款是不能立即改的。银行一般会到次年1月，调整新的房贷利率执行。

我国房贷利息实行的是浮动利率，银行发放的房贷利率可以按基准利率在国家规定的浮动范围内上下浮动。国家随住房政策的变动调整基准利率，个人房贷利息也会随之变动。

房贷利息的计算公式为:利息=本金x基准利率(月)x上浮比例x月份数，如果房贷利率调整，公式中的基准利率变为新实行的利率，上浮比例不变。

利率调整后，建议次年拿着身份证去贷款银行打印一份还款计划书，这样可以清楚的了解自己名下的房贷情况，如执行利率、每月还款本金、利息、期限等。

我的房贷是邮政银行的，贷款利率为5.88%选择LPR合适吗？

建议选浮动，全球都是货币宽松潮，欧美进去零利率甚至负利率，我们由于各种原因还不能降基准利率，但政策也是一直引导实体利率下行的，3月30日央行降低OMO逆回购利率，引导4月分MLF和LPR的下行，未来外围的宽松环境，我们也会稳步降低利率的

从国外经验来看，经济越发达地区，利率相较低些，国内利率也从90年代的百分之十几，到现在的5%左右，从长期来看是处于下行趋势的，并且大概率仍将延续这一趋势，因此我个人偏向于选择改为浮动利率，供参考。

央行降基准利息后，房贷基准利率会降低吗？有何依据？

房贷利率，在八月之前，可以选择是固定利率还是lpr，也就是利率市场化。

lpr说简单点，就是18家银行，举牌决定每个月的贷款利率，去掉一个最高，去掉一个最低，取16个的平均值。每个月15日公布。

您可以看我的头条，近期已经降了20个基点，也就是说贷款100万，每月少还20多。

不过咱们的房贷利率，是每年变化一次的，以年初那一次的利率，作为一年的结算。

不过您也不用着急，现在全球量化宽松，降息是大趋势，贷款利率肯定会降的，对房贷也会有降低的。

据我所知，现在应该是没有央行降基准利息或利率的说法了。

在央行推出LPR之后，贷款利率就成为浮动的了，每个月都会有变化。央行会通过一些市场化的操作工具引导利率下行或上行。

按照最近发布的消息，存量房贷现在会分采用固定利率计息的和依据LPR计息的。

固定利率就是你现在的利率是多少，那将来一直是多少。LPR计息的，每年会调整一次，具体调整时间你可以选择每年的元旦，也可以选择贷款发放日。

在LPR推出之后的新增房贷是按照LPR来计息的。具体怎么计息，这个还要看具体银行的政策。

随着利率市场化的推进，在贷款利率上银行会有更多的自主权。所以在贷款的时候，需要更多的看银行的规定。

您好，题中我们需要明确两个含义：4.9%是房贷基准利率，但是办理房贷的时候我们会发现有一个实际利率，房贷实际利率=基准利率×（1±调整幅度）。举个例子：房贷基准利率为4.9%，

但是银行往往会上调10%、15%，如果上调10%，那么房贷实际利率为5.39%。

调整幅度就是在基准利率基础上调整的百分比，比如在2016年的时候，房贷利率是打折的，最低的时候全国首套房房贷平均利率是4.45%，这个调整的幅度就是下调了9%。　　

而目前如果首套房房贷平均利率是5.42%，这个调整的幅度大概就是在基准利率上调了10.6%。　　

房贷的实际利率为什么会在房贷基准利率基础上上下浮动呢？这是和大环境有关的，尤其是对房地产的调控力度是有关系的，2015年因为需要去库存，于是鼓励买房，先后几次降息，然后又利率打折。这就造成了在2016年和2017年比较低的房贷利率。　　

而在2018年和2019年是比较高的房贷利率，因为2018年房地产市场开始调控，不鼓励买房了，而是限制买房了，在2018年11月达到高点--5.71%。

最后再说一下，房贷基准利率是什么？这是央行规定的贷款基准利率，而且是五年以上的贷款利率，所有银行都必须参考这个基准利率，这个利率对所有行业都是适用的，只要贷款期限是五年以上的。

每月20号早上9:30分公布lpr。买房子贷款几乎都要长于5年，因此相关的是5年期lpr的基准利率。4-20号公布的lpr5年期及以上，4.65%。

2019-10-8号前，采用贷款基准利率上浮或下调。

lpr开始执行。从2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相对应期限的贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成。

lpr全面执行。中国人民银行2019年第30号公告明确，2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的贷款合同。

央行给房贷族发福利，允许已经商业性浮动房贷的人群，可选择转换成lpr，在今年8-1号前完成选择转换。可以参考央行网站

你觉得贷款买房的利率会随着银行利率的提高而提高吗？为什么？

　　这不是觉不觉的问题，而是要看具体的贷款合同。一般情况下，房贷利率会跟随央行贷款基准利率的调整而调整，但不会跟随商业银行自身的贷款利率调整而调整。

　　房贷合同在早期的时候出现过固定利率，即贷款利率不随任何条件改变而改变，贷款利率直到还完贷款都保持不变。这种房贷合同贷款利率就不会随央行贷款基准利率的变化而变化。

　　然而，如今的贷款合同一般为浮动利率贷款合同，这样不管银行还是贷款者都可以有效的规避利率风险，不至于因利率水平波动较大导致银行或贷款者吃亏。

　　但是浮动利率并不会跟随商业银行自身运营调整贷款利率而调整，比如贷款利率上浮10%，是永远跟随央行贷款基准利率保持上浮10%，并不会因商业银行自身上浮20%调整而调整。

　　比如房贷利率是贷款基准利率上浮10%，那么目前贷款利率就是4.9%*110%=5.39%。而如果今年进行加息，五年期以上贷款基准利率从4.9%调整为5%，那么通常明年1月1日起贷款利率调整为5%*110%=5.5%。

　　但是并不会因商业银行自身贷款利率调整为5.88%（上浮20%，4.9%*120%）而改变，依旧为5.39%（依旧上浮10%）。

谢谢邀请！肯定会的，但是不会太大，毕竟买房和银行签约的贷款合同上面说的很清楚的，贷款多少年，大概利息多少，所以就是银行对贷款利息调整多高对前面买房贷款的影响不会太大的，

感谢邀请

回答：会的，金融环境是个大环境。

通常有通货膨胀，通货紧缩两种状态。

1.当市场人民币流通量大于实际需求量的时候，就属于通货膨胀，央行就会有降低存款利率，加大贷款批复，适当降低贷款利率来促进消费。

2.当人民币流通量小于实际需求是，也就是所说的钱值钱了，就属于通货紧缩，央行就会通过提升存款利率来促进存款。然后再高利率放出给舍业以及个人，谋取暴利。

所以买房的利率受银行利率调整的影响

贷款发放后，利率是否还会变化，会！只要人行基准利率变动，房贷的利率在第二年01月01日响应调整。

比如：今天你贷款发放了，年利率5.88％（基准利率4.9％上浮20％），如果12月国家基准利率4.9下调到4.5，那么明年你的贷款利率就是4.5％基础上上浮20％！明白了吗

到此，以上就是小编对于银行贷款利率下降问题分析的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款利率下降问题分析的4点解答对大家有用。