贷款利率第三种选择，贷款利率第三种选择是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率第三种选择的问题，于是小编就整理了3个相关介绍贷款利率第三种选择的解答，让我们一起看看吧。

贷款新利率方式和老利率方式哪个划算？

你好！我先来说几个基本信息，再来回答你的问题。

新贷款利率 = LPR（市场报价利率）+ BP（基点）

BP（基点）= 原贷款利率 - LPR

以你的数据为例：你的原贷款利率是6.37，目前LPR是4.75，则BP=6.37-4.75=1.62

所以，改成新贷款利率后时，改动当年的利率与老利率持平。以后的利率变动就会随着LPR的变化而变化。

就像前面所分析的，会不会降低利息主要取决于LPR的趋势。LPR利率是由18家银行的报价所组成，而各家银行从目前的操作上来看，他们的报价还是会参考央行的贷款基准利率水平，所以可以判定LPR的变动和基本利率的变动正相关。

而从全球方面看，各个国家的储蓄利率都是走下降趋势，甚至有出现0利率和负利率的。

所以，长期开看，我的判断是LPR也会走下降通道。这一点，从上面这张图中，也可以判断出这一结果。

因此，选择了LPR，长期利息降低是大概率事件。

房贷利率5.39%，还剩3年就换完，有必要转成LPR吗？

有必要转换，到目前为止lpr的利率是一直在下调的，而且截止日期是今年8月31日，明年利率每年可以给您节省一笔利息 ，关于lpr生效时间: 如果你还钱时间早于你转变日期 那就是明年1月开始 如果你还款日期晚于转换日期 那就是首次还款就开始

你这个可以转的，毕竟还有三年就还完了，目前看之前近几年利率是lpr是下降的。

这是今年以来的lpr，其中房贷用的是5年期lpr，可以看出近几个月都是下降的。

上图是我国1991年至2000年这20年间的利率走势。可以看出，目前利率为20来年最低。当然，为了恢复疫情对经济的负面影响并复苏经济，可以预见在未来3-5年内，我国利率大概率是下降的。

所以，题主现在这个利率和还款期限是可以考虑转换成lpr的。

有必要转换。

这是商业银行根据中国人民银行【2019】第30号公告要求而布置开展的存量个人住房贷款定价基准转换业务，对于2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率利率定价的浮动利率个人住房贷款（包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，不包括公积金个人住房贷款），2020年12月31日前到期的贷款可不转换。

个人住房贷款定价利率转换是国家推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一线”的重要举措，此前个人住房贷款浮动利率是以央行公布的贷款基准利率为基础来确定的，2019年10月8日起中国人民银行要求对贷款利率以LPR加点形式来计价。

此次利率转换有两种形式可选择，即可将原合同约定的利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率两种。

1、 加点数值的计算

加点数值＝原合同当前执行利率水平－2019年12月发布的相应期限LPR

加点数值在合同利率期限内固定不变。

原合同借款期限5年期及以下的，参考1年期LPR，在5年期以上的，参考5年期以上LPR。

2、 经借贷双方协商，可约定利率调整日确定为每年的1月1日或贷款发放日在每年的对月对日。

转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。

如果此次不去进行转换，利率就是原来按照基准利率上下浮动定价，变为事实上的固定利率，未来如果LPR下行，将无法享受利率下行带来的优惠。

你的房贷利率是5.39%，而且还剩3年还完贷款，非常适合转换lpr。因为短期之内，lpr是呈下降趋势的。接下来详细分析下。

1.什么是lpr浮动房贷利率？

lpr，指的就是贷款市场报价利率，各大商业银行、金融机构根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定贷款者的最终贷款利率（贷款利率不再根据是以前根据基准利率上浮或者打折来确定）。

央行规定，自2020年3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：lpr或固定利率，原则上转换工作应于今年8月底前完成。

是否转换，这是一道必选题，也就是说必须2选1：可将原合同基于“央行基准利率”的定价转换为固定利率或者LPR。若选择转换LPR，未来房贷利率将根据LPR利率报价而上下浮动。

2020年5月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率（LPR）:1年期LPR报价将与4月20日保持一致，利率为3.85%；5年期以上LPR利率也仍然维持为4.65%，5月公布的结果相比4月没有变化。

而lpr历史走势为：

短期看来的话，lpr是逐渐下降的，因为目前国家的政策比较宽松，尤其是今年，国家出台一系列政策刺激经济发展，其他国家也是如此，宽松的环境必然是宽松的贷款利率。

因为后期以lpr利率为基准换算，所以需要计算一个加点值，加点值=合同贷款利率-2019年12月lpr利率，计算出来的加点值就是以后固定的加点值，直到还款结束。

重定价日就是你想在哪天使lpr生效，现在选择有：1月1日或者贷款发放日。如果选择了1月1日，则在2021年1月1日，你的贷款利率会重新计算，新的贷款利率=2020年12月lpr利率+加点值；

若选择贷款发放日为重定价日，则新的贷款利率=距离贷款发放日最近公布的lpr利率+加点值，那到底变化有多大呢？

假如你之前房贷的合同上的利率是5.39％,贷款还剩3年，贷款额度还剩10万（商贷），那么你现在每个月还款额度大约为3014元左右；

3月1日“房奴房贷利率“二选一”。请问浮动和固定应该选哪种？

又在跟房奴打主意了，谁能看得清十年后的事，反证兜里被房贷款掏空了，固定的零活的选那个？一句话都得还，多也多不到那，少也少不到那，我还是选固定的吧，哎，说真的真不想要那房子了，人来人世短短一生全部钱💰都被房坑的，图啥？每天打扫卫生累得，不要了。

这个问题真的非常的受关注，因为三月开始就要选择了，怎样选择才是更有利的呢？看看专业的分析。

大家好，我是财经评论员，思之想之，其实这件事在2019年就公布了，只不过是从3月1号开始才实施，要在8月31号之前做出选择。

也就是房贷族们要在房贷利率中选择一个方式，那么选择现在的固定利率，要么转换为lpr加点浮动利率。

什么意思呢？

固定利率的选择很简单，就是说维持现在的房贷利率水平一直不变，一直到你还款完毕。

而转换为lpr加点浮动利率，在定价周期内，你的房贷利率是会随着lpr来变化的，lpr下降了，你的房贷利率也会下降，房贷月供支出将会减少。

当然也有上涨的风险存在，如果lpr提高了，月月供也会变多。

lpr是贷款市场报价利率，每月公布一次，这其实是相当于国家给了你一个选择，随行就市更加市场化的利率，所以你要赌的就是概率，如果你认为它下降，那么你就要选择lpr，这更划算，因为贷款利息会减少。

目前多数专家都是建议选择lpr利率，因为长期来看，它是处于下降的通道当中，这是一个更加稳妥的主流的方案，不然国家也不会大力推行这个方式。

建设银行表示，转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变。

以下内容是在银行上班的亲戚给发的，仅供参考！

2019年12月中国人民银行发布公告，存量房贷定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。

昨天接到好几个朋友的电话，都是咨询关于房贷利率定价转换的问题。房贷利率与我们大多数人都切身相关，搬运工xx同学来了。

房贷利率定价转换是什么？

所谓定价转换，指存量商业房贷转换为LPR模式。注意哦，本次转换针对的是商业房贷，不涉及公积金贷款和组合贷款的公积金部分。

此次转换我们有两种选择，固定利率或者LPR定价（LPR由18家银行综合报价，每月20日公布）。选择固定利率就是按照现执行利率固定。选择LPR定价，未来每个利率调整日，利率会随着市场利率变化而调整。

LPR利率怎么计算？

现在的房贷利率-4.8%（2019年12月20日的LPR）=点差

最新利率=利率调整日前最新LPR+点差。

举个例子，xx同学于2015年贷款买房，当时利率上浮10%，房贷利率是4.9%*1.1=5.39%。若选择固定利率，那么以后利率一直是5.39%。若选择LPR浮动利率，那么我的浮动点数就为5.39%-4.8%=0.59%，这个0.59%就固定不变了。以后的利率=利率调整日前一日的LPR+0.59%。假如，LPR利率降到了3.5%，那我最新的利率就是3.5%+0.59%=4.09%；假如，LPR利率升到了5.5%，那我最新的利率就是5.5%+0.59%=6.09%。

到此，以上就是小编对于贷款利率第三种选择的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率第三种选择的3点解答对大家有用。