银行房子贷款利率该怎么选，银行房子贷款利率是怎么算的

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行房子贷款利率该怎么选的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行房子贷款利率该怎么选的解答，让我们一起看看吧。

房贷利率4.9%，不变还是选lpr(浮动利率）？

这个需要看您的房贷剩余还贷日期，短期内，国家的基准利率是处在下降通道，如果剩余在10年，建议变更lpr,如果你的还贷日期剩余20多年，个人建议不做变化，因为4.9的利率已经不算高了。

先给结论，建议选择浮动利率。理由如下：

1.短期利率逐步下降

存量房贷的利率是基于2019年12月的lpr来确定加点熟的。那时的五年期以上lpr为4.8%，对你而言你的加点数就是0.1%。

今年4月公布的最新五年期以上贷款利率是4.65%，如果选择浮动利率的话，你的贷款利率已经变成了4.75%，下降了0.15%。

只不过还未到利率重新定价日，所以还没享受到罢了。

2.利率还有进一步下降空间

不论是疫情影响还是为了刺激经济，最近期间的利率还有进一步下降空间，至少上涨的可能性很小。也就是说，你的浮动利率大概率会继续下降。全球货币宽松已经开启，我国必然也是跟着潮流走。

3.长期存在一定变数

房贷一般至少会贷15年，长则30年。要说准十多年后的事情非常困难。不排除利率先降后涨的可能性。但题主要注意两点。

一是从发达国家的历史经验看，利率一直在下降，只有降到一个非常低的水平后才会出现波动，我国的利率相对于发达国家来说，还处于高位。

相信大家都知道，很多地方都采用LPR计算房贷利率，现在首套房利率是基准利率4.9上浮15%至20%，很多人都不知道用基准利率还是用LPR，那么现在房贷利率4.9要不要转LPR呢？

房贷利率4.9要不要转LPR

房贷利率4.9要转LPR。假设4.9上浮20%，也就是5.88%，转换成LPR加点，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，等于后来下调了5BP。并且申请转换当年贷款利率是不会变的，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期最短1年）之后，利率才会有所变化。而且选择LPR加点利率在短期内是有益的，有利于缓减短期内的房贷压力。

另外，原本是浮动利率，也是变化的现在改成LPR为基准，这个是要求，必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮，现在要改成LPR为基准加点，而这个加点可以是负数。

转换为LPR

如果选择转为LPR，市场化程度更高，如LPR降低，合同重定价后可以享受到降息带来的优惠。转为固定利率，利率水平将保持不变。

中长期利率趋势取决于中国未来宏观经济走向。当前中国及全球都处于经济下行通道。随着经济降速、房地产行业的持续调控、地方政府隐性债务逐步规范，以及刚兑的逐步打破，整体利率水平仍将趋于回落。

根据当前的经济形势，未来几年降息幅度比较大，10年期国债交易参与者也给出了非常明确答案。

现在银行两种利率计算方式，一种固定利率一种lpr选哪一种划算？

我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。

新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）

加点数值=你现在的房贷利率4.9% -4.85%＝0.05%

举个栗子：

你的商业贷4.9%

你的新版房贷利率=LPR+0.05%

注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。

那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：

新版房贷利率=现在房贷利率+（LPR-4.85%）

也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。

第一选择当然是lpr方式，这种方式是一年一变动，根据借贷市场利率变化来定价的，相当于随行就市。同样的，我们的资金成本也最接近市场化。而固定利率则相当于赌一把，倘若以后市场利率上升，超过长期固定利率，说明赌对了，有可能赚到，但也有可能大部分年份低于市场定价利率，那借贷资金成本就会长期超过市场平均成本，个人认为没必要用超过市场平均资金成本的风险去冒险，还是选择lpr定价更理性些。

2020年3月1日开始启动的利率转换，是以前按照基准利率计算利率的转化为现在的lpr为基础计算利率，也就是换锚。本次利率转换提供了2种方式，一种是固定，即在剩余贷款期限内都按照当前利率执行。另一种是LPR浮动型利率。自2019年8月份开始LPR利率报价以来，已经下降了2次，2019年11月从4.85%降到了4.8%，2020年2月从4.8%降到了4.75%，受疫情影响，今年经济下行压力较大，年内再次降息仍然是大概率事件，所以本次切换利率，给了大家一个降低房贷利息的机会，在做更换时，建议更换为LPR浮动利率。

很多人问房贷选固定利率还是LPR的问题，简单说下我的看法：

首先，不管是固定利率还是LPR，都是对原有贷款合同协议的撕毁，根本没有给你维持原来合同的选项，一纸公文全国的房贷合同全部作废。

其次，虽然目前看选择LPR好像更优（我也是这么给建议的），但这只是暂时的，LPR的利率由十几家大银行共同决定，你觉得他们会费半天劲最终赚的比之前更少吗？在利益面前，至少我是没有信心的。你能得一时之利，但你千万别幻想永远占便宜，多数人得利的事情在我看来很梦幻，尤其是从银行的嘴里抢吃的。

结论，LPR的上限利率水平其实根本无法预测，现在CPI都超过5%了，通胀严重，等大家都改成了LPR，提高LPR完全有可能。人为刀俎，别想那么多了。我把沈腾春晚的一句话送给大家“以后怎么样，就交给命运吧”！

到此，以上就是小编对于银行房子贷款利率该怎么选的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行房子贷款利率该怎么选的2点解答对大家有用。