贷款利率上浮能降价吗吗，

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率上浮能降价吗吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍贷款利率上浮能降价吗吗的解答，让我们一起看看吧。

购房时利率较高，现在利率下调，可以有什么方式更换成现在的低利率呢？

买房时候的利率高，有几种可能，一种可能就是基准利率高，15年以前的基准利率，6.15%后来百降成4.9%，看你是什么时间按揭的，另一种情况就是基准利率上，进行了上浮，上浮的比例，一般分为10%或20%和30%的区别，你要分辨清楚自己是在什么样情况下，你的按揭利率是那么的高呢？

这是因为利率上浮，都会写在合同里，这个时候，你的利率是不可能降低的，属于上浮利率，是有协议的，而且写的很明确，这种情况，想要改变利率，可能性不大，那种情况就是，基准利率比较高，是可以调整的，比如说，基准利率降了，在第二年1月1号就会给你，降低率，因为基准利率是央行决定的，不是商业银行决定，而利率上浮是商业银行决定的，现在合同里，就不能变。除此之外，没有其他的方法，可以改变按揭的利率。

现在的利率下调，也是属于，商业银行自己的行为，而不是基准利率下调，基准利率下调，有可能给所有的，按揭用户进行下调利率，否则没门，因为都写在合同里，商业银行也是逐利的，你唯一可以选择的就是，可以提前还款，减少利率发生。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

1、如果是贷款基准利率下调，不需要做任何事，一般按揭贷款合同都是约定浮动利率，在国家调整基准利率后的次年开始按新利率执行。

2、如果原先贷款利率较基准上浮较高，现在市场利率上浮比例不高或是有下浮，难。比如有些时候贷款额度紧张或是因为客户信用情况问题贷款利率为基准上浮20%，现市场上有下浮15%利率，想把原来的上浮20%调成下浮15%，难。

3、从业多年以来，闻所未闻有客户能够享受这种待遇。因为贷款利率是合同约定的，执行多年以后要提出按自己有利的方向更改合同，要银行同意，真的不可能。不管是何种行业，一般人都不会接受更改合同。

4、如果真要银行损失自身收益降低利率，我个人猜想要么借款人已经不是原来的借款人了。比如这个借款人本来信用不好或是资质比较平常，适用正常利率标准，现在却是银行高攀不起的一方大佬。大佬指的是自身资源能给银行带来超额收益，或是动用所掌握的资源可以给银行带来超额收益。如果给你降两个点利率，少收十万利息，却可以获得百万其他收益，我觉得这个事可能可以谈。

5、原来购房贷款时候按政策为二套房贷款，起码要基准上浮10%，按现在政策虽然还是二套房贷款或是可以按照一套房贷款政策。这个更没办法，这个标准是中央定的，银行也要听党的话跟党走，不能自己瞎糊弄。

6、想来想去，如果真嫌利率高，又有钱的，直接还了算了。嫌利息高又没钱，还按揭都又困难的，干脆卖了房子算了。嫌利息高，还能勉勉强强还的，那就继续还吧，人生多有不如意，看开点。

一般来说，难度会比较大！别忘了，购买人支出的利息，就是银行的收益，试问哪家银行愿意放弃较高的收益呢！所以，难度会很大，目前只有一、两方式，理论上可行，可以去尝试一下！

对于很多刚需一族来说，之前买房可能由于种种原因，未能办理公积金贷款。而商业贷款利率又比较高（比如5.88%），此时转成较低利率的公积金贷款（3.25%），可以节省大量的利息支出，很是划算啊！

办理的流程，并不复杂，但难度还是蛮大的，具体如下：

先到当地公积金管理中心，咨询相关政策，并提交申请！目前，并不是所有地区都支持商转公的，而且申请的门槛比较高，这是难度一。

向银行提出提前结清贷款的申请。需要全额提前还清贷款（含本金和可能产生的利息），征得银行同意的前提下，才能继续往下办理，这是难度二。

拿着产权证明（房产证等）去中心办理公积金贷款，静等放款即可！

看似流程很简单，但一步步申请，所需时间并不短，且手续比较繁琐！当然，也可让中介代为办理，不过要支出一大笔手续费！而具体办理细则还要看当地的政策，不是每个地方都支持办理商转公业务的！

这种方式，也仅仅是理论上可以罢了，操作的难度也很大，先要将银行贷款本金全部还完，拿到产权证明后，在办理抵押贷款；再者说，谁又能保证抵押贷款的利率，一定会比按揭贷款低呢！

贷款利率下浮13％，有必要转LPR吗？

我是银行人，目前LPR利率4.75五年期及以上，以下是4.05，银行调整利率是按照调整前执行利率以LPR为基准，系统自动调整到调整前的执行利率，目前整体没有任何变化，但如不申请调整，不代表以后如果LPR利率变化而带来的利息下降

不管利率是上浮还是下浮，都建议进行转换。最根本原因是LPR近几年看都是下行趋势，目前在贷款本金大的时候不去享受这种红利，就会后悔，就算八九年后LPR利率高于你目前的利率值，但是你剩余的本金已还了一大部分，所还利息也是低于目前，因此归根结底，不要考虑你目前利率有多低，第一目前LPR下行趋势，第二目前本金大，要尽快享受更低的利率优惠，其他的都是未知，不需想这么多。

最近贷款固定利率要不要转LPR的问题弄得大家焦头烂额，众说纷纭，那么到底要不要转呢？

首先我们要理解LPR和固定利率是什么？

固定利率，顾名思义，整个房贷合同的利率是固定的，按转化成固定利率之后，后面利率下降，固定利率的房贷是享受不到。

商业房贷转为LPR，是和我国央行之前发布的贷款报价利率相挂钩，LPR利率每个月20号会发布报价，从LPR机制开始实行到现在，LPR利率已经下调两次。

选固定利率还是LPR利率，到底哪个好？很容易判断，看LPR利率后续会不会下降，LPR利率后续大概率是会继续下调，因为国内外的经济形势分析，都需要宽松的市场环境。

美联储紧急降息两次，已经把联邦的基准利率降到了零，欧洲就不用说了，欧洲大部分国家的基准利率已经到0，主要经济体都在实行负利率或者零利率，宽松的经济环境提振经济。

我国后续也会继续宽松，第一疫情带来的影响需要宽松的市场环境，降低企业的融资成本，让企业早日恢复正常的生产。第二，我国经济下行压力加大，更需要宽松的市场环境来恢复经济。

综上所述，如果贷款利率需要转化，我的建议是选择转LPR，长期看我国的经济需要宽松的市场环境，利率下行是必然。

房贷利率下浮13%，在按照基础利率打折之后计算就是。4.263%，

那么4.263的利率有必要转换成LPR吗？

在是否转换这个问题上，除了考虑当前本身利率之外，还需要考虑一个年限问题，就是还有多少年的贷需要还。假如你这个贷款是20年的，还有17年的还款时间，又或者是30年的，还有27年的还贷时间，我个人建议是没有必要去转换LPR！

假如房贷是10年或者是15年，还款的周期不长了，那么建议转换LPR，未来几年，LPR是一个大的下行趋势，随着疫情在全世界爆发，对世界的经济影响非常明显，对我们国内的经济影响也是显而易见，在全世界大放水的环境下，中国基准利率不准备下调。那么LPR会是市场最管用的调节手段。所以假如还款周期很短，未来几年下调LPR会享受一点下行的好处。

但是假如还款的周期还很长，那就没有必要了。目前4.263%的利率已经是远远低于市场水平。未来即使LPR下行，我觉得也不会比4.263%更低的利率。所以我觉得没有必要去转换。

基准利率上浮15%，现在是否有必要转成LPR？

要，因为你选择固定利率就意味着你未来14年都不可能改变。但未来利率应该是下跌趋势。

下面是我同事的案例，供你参考。

今天同事小朱在办公室致电银行客服，问其如何操作转换房贷利率，银行贷款经理给他说下载手机银行APP，然后用自己的银行卡号登陆进去后，就可以在首页看到转换贷款利率的连接，点击进去按相关提示进行填写操作即可。

小朱在办公室操作完后感叹说道：“好累，贷款42万，还款10年，才还了8万的本金，还有34万多的本金没还，还剩20年的还款期限。”

小朱2010年的房贷，纯商业贷款，八折优惠利率。已经属于特别便宜的那批人，但他却说如果当时他提前一周购买这房子，还可以享受贷款利率七折优惠，可惜人算不如天算，完美错过。

不知不觉中，小朱已经还款十年了，十年光阴就这么流失了。想想当时他还未婚，而现在小孩都上小学了，真的好快。

在咨询贷款经理时，贷款经理详细讲解了这次LPR转换的相关政策。

1、这次转换选择固定利率或是浮动利率，只有一次机会，选择后将不可再修改。

2、选择固定利率后，未来20年都不会再改变，那怕国家调整基准利率，其利率依然不做改变，不再是我们过去基于国家基准利率进行调整的模式。这点估计有很多人不知道，会误以为还是和以前一样跟随国家基准利率做调整。

3、浮动利率的生效时间，可以选择对月对日，也可以选择1月1日，两个方案，本意就是其修改计算的初始时间。

4、浮动利率的第一次基准是以2019年12月20日的LPR利率为基准进行计算，2019年12月20日的LPR利率是：4.8%

5、以后每年LPR利率只调整一次，例如你选择1月1日开始计算，那么会参考12月的LPR利率，这个利率会在下一年中一直有效。

6、他选择对月对日，就是想错开1月1日，怕到时因为市场预期或年末因素导致12月的LPR利率走高，影响他下一年执行的贷款利率偏高。

7、听贷款经理的口气，是满希望他能够选择固定利率，但一般正常都会选择LPR，因为未来市场利率一定是下跌趋势，除非中国经济走差，通货膨胀厉害。

8、他的贷款利差是负88个基点，就是以后执行利率都会在相应的LPR利率的基础上减少88个基点进行计算，一直保持这个利率差。

到此，以上就是小编对于贷款利率上浮能降价吗吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率上浮能降价吗吗的3点解答对大家有用。