贷款批了还没还能调利率么，贷款批了还没还能调利率么吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款批了还没还能调利率么的问题，于是小编就整理了2个相关介绍贷款批了还没还能调利率么的解答，让我们一起看看吧。

现在银行可以选择变更贷款利率，利率5.635，建议去变更吗？

个人观点可以去做变更。

选择固定利率的方式，贷款期限内的月均还款利率是固定的，lpr加点方式，后续可能会调低lpr的点值。

兄弟，我比你的还高，5.88……30年[捂脸]

这次所谓的“变更利率”不会让你便宜，也不会让你吃亏，而且不管你愿不愿意，都会变。

因为这次变更的只是利率锚，也就是说以后央行不再公布基准利率，今后贷款制定利率的依据是LPR。对于存量贷款，银行会从三月开始陆续要求借款人去银行办理合同的变更手续。

但是你不要高兴也不必担心，因为利率锚的变化，暂时不会影响到你的实际贷款利率。我们知道，原来的银行贷款利率是按照央行的基准利率加上浮而成，像题主所说的利率，是基准（4.9%）上浮了15%。那么改成LPR为基准的话（目前是4.8%），你的执行利率的表述为：LPR加83.5个基点——正好是5.635%。

所以即使你去改了，你的执行利率并没有变化。

那么如果你不去改呢？目前好像还没有看到有关明确政策。不过，我认为这个是非改不可的，因为以后央行不公布基准利率了，银行总得找个放贷的利率标准是不？所以，有可能除了固定利率之外，银行会对没来办理利率变更手续的借款人，统一默认为修改。也就是说，你不办也得办。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

相对于其他贷款的平均利率，5.635%利率是比较高的。做浮动“LPR+基点”的转换是必要的，最少未来随波逐流时，当LPR如果下降，还能有效的降低以下实际背备利率。如果转换成是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。

1.我们还是要再一次的深刻理解lpr定义。它是个银行间贷款利率的报价，其实它的价格走势是同市场资金面和存款利率水平相配合。也就是他对存款利率也有着持续的影响，要维护一个稳定的存贷利差。也就是说未来如果存款利率也在下行，那么lpr也会下行。如果存款利率逐步上升，那lpr也会倒逼上升。

2.那我们可以再次观看未来的存贷款利率的走势情况。在短期和中期已经奠定了存贷款，利率都是在下行通道中。那么如果及时转换为LPR，最少在中期是能享受到下行所带来的贷款优惠的。

3.如果未来LPR会继续上升，其实我们也可以推测存款利率也会上升。那么做一些有效的投资理财，仍然可以锁定存在利率差，也就是说通过投资理财，可以有效的冲抵LPR上升后所多支出的贷款成本。这就是在浮动利率下随波逐流，可以实施的一些风险冲抵方法。

4.那么未来利率上升的可能性大，还是下降的可能性大呢？从整个政策导向来看，中短期已经很明确是下降。长期来看，现在国际上大多数发达国家的利率都是非常低的，不论是存款利率还是贷款利率。所以假如参考国外经验，我们推测我国也终将走到这条路上。那么还是下降的可能性比较大。

5.其实未来我们还有另外一个选择。在转换之后，如果本人是一保守型的投资者，所产生的投资理财收益是长期低于房贷利率水平，可以选择每年提前归还一部分房贷，降低利息开支，减轻自己的房贷还款压力。

如果转换成固定房贷利率，看上去好像隔绝了利率上升的风险，但是真的有可能利率快速上升，监管部门可能针对浮动利率人群会采取特别的扶持政策，那时候固定利率人群，就享受不到这种优惠了。这是一种猜测，但因为我们经常会采取一些政府干预措施，去维护社会的更加稳定。

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LPR，我来说句人话

选固定还是浮动，你是不是已经开始纠结了？

选择固定能锁定未来通货膨胀，10年20年，甚至30年，你都是还这么多。还1000块，永远是1000块。如果改成浮动，银行肯定会把未来通货膨胀转化到我们房奴身上来弥补，不可能20年以后还让你还1000块。

大家看到的都是眼前的趋势，肯定是短期内有可能会下跌。你要记住了，下跌的空间真的有限，上涨的空间却是无限的。

3月1日是第一天实行，8月底前银行会大范围的进行宣传，投入那么多人力物力的银行和那么多精算师们就是绞尽脑汁为咱们老百姓省钱？

要清楚银行是金融机构，不是福利机构？

银行贷款没有能力还，被起诉判决两年了，现在想和银行协商减免利息还款可以吗？

如果是你这种情况的话， 你愿意协商减免还款的话，我相信银行是比较乐意接受的。现在很多人有一种说法，那就是起诉之后没办法协商，这是不完全正确的，民事纠纷，即使是法院也是希望协商解决的，这对于法院来说也比较省事，对当事人来说也是比较快速解决问题的办法。

你已经被起诉判决了两年了，我相信这两年你肯定是被强制执行，限制高消费这些的了，但是你依旧没钱还，而且，银行也没有办法取证你有其他的可执行财产，现在等于就是赢了官司没拿到钱，银行的目的是拿到钱，而不是让你难过，我们假设，如果你是有钱不还的，那么，银行一般就不会跟你协商会想办法让法院去执行你的财产来抵债，毕竟银行也是赚钱的，跟你没半毛钱人情，否则也不会起诉你了。再假设，如果你是真的没钱还，现在也有能力赚钱并且愿意协商还款，我非常相信银行会愿意减免部分利息，重新协商还款方案，直到还清为止，毕竟这样银行可以快速回款，你也可以更好的上岸，算是双赢的办法了。

作为一个老银行，我可以给你一个标准答案：你可以申请减免，但是银行可以不同意。

为什么呢?

因为银行手持已经生效的判决书，减免是情分，不减免是本分。

除非你以后不想再贷款了，否则银行没有按判决书回收全部贷款本息，银行可以不追究你了，但你的信用记录上会出现一个很不好的记录(两年的时间银行应该会用核销的方法出表了)，这个不像你按约结清的情况，再过五年信用记录就重新再来了，你去申请贷款不会有信用记录问题。

不能说得太细了，反正你自己体会吧，求人的事儿，你多和银行经办人沟通吧。

信用卡可以和发卡行协商减免利息，但一般常见于立案之前。而银行贷款根本就没有协商减免利息一说，而且在已经判决之后，更是没有可能，别抱幻想了。

按照贷款通则规定，除国务院决定之外，任何单位和个人无权决定停息减息缓息和免息。贷款通则由中国人民银行为规范贷款行为而颁布的一项法规，各家商业银行在放贷时都应该严格执行，如有违规，就会受到监管处罚。因此，对于贷款本金和利息的催收，商业银行根本就没有减免的权利，也就没有协商的前提。

其次，关于银行贷款的经济纠纷案件，在开庭之前，以及庭审期间，借贷双方都是有协商空间的，但就贷款而言，一般仅限于还款方式的协商，比如分期多久，每期归还多少等，不会涉及减免的问题。正因为双方协商不下，所以才庭审判决，强制执行。

判决后，银行本来就不能撤诉，更不可能自作主张更改判决结。法院的民事判决是严肃的，对当事人双方均具有法律约束力。既然已经有了判决结果，银行再来更改，岂不是笑话，且无论外部监管和内部监督都是不合规的。

再从客观上看，银行也不可能随意开口子。一纸判决等于银行掌握了完全主动权，对于被执行人，一旦发现有可执行财产，可以随时向法院申请执行查封冻结和扣划，对于债务人的账户冻结哪怕到期了，也可以申请续冻，也就是说债务人在还清贷款本息之前，基本无法通过银行系统结算资金，这对债务人来说，比较难受。

况且，债务人一旦纳入征信不良，消除不良是从还清债务之日起5年后才消除。换句话说，如果一直拖欠，就一直处于信用不良，无论各种贷款以及高消费等都会受限。所以，即使银行不着急，债务人自然会着急，还是积极还款吧。

到此，以上就是小编对于贷款批了还没还能调利率么的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款批了还没还能调利率么的2点解答对大家有用。