贷款利率还能改回来吗现在，贷款利率还能改回来吗现在还能改吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率还能改回来吗现在的问题，于是小编就整理了3个相关介绍贷款利率还能改回来吗现在的解答，让我们一起看看吧。

房子贷款利率要不要改？

明明当初贷款合同签好的，现在诱惑你改合同(lpr低嘛)，按理合同不能改的，银行允许你改，会有好事吗？

现实来说，近几年lpr走低概率很高，如果你准备这几年就要还清贷款的就改lpr，要褥大众的羊毛总是要被小部分人先褥了的，不舍得孩子哪套得到狼。不然请三思

如果从最近半年来的LPR调整情况来看，肯定选择LPR，毕竟一直处于下降趋势，但是贷款期间一般都是几十年的时间，未来谁也无法预料会不会上涨。可以说选择LPR定价的，你就是跟着市场走，你不吃亏也不会赚到便宜；而选择固定利率的，那就是赌一把了，如果未来LPR长期看涨，那么固定利率赚到了，反之固定利率就亏了，所以说要改哪种这看你的性格。 那未来LPR会不会下降呢？按照目前的金融环境以及经济发展形势来看，业内人士觉得未来LPR下降的概率是相对比较大的。LPR简称是市场基础利率，这个利率每个月公布一次，由央行根据18家报价银行的利率进行统计得出，其中去除最高利率的一家银行和利率最低的一家银行，然后对剩余的银行利率进行加权平均得出一个数据，并于每个月的20号对外公布。 而按照目前全球的经济发展环境和我国的经济发展趋势来看，业内人士觉得未来我国市场对资金的需求可能不会那么旺盛，或者货币环境相对比较宽松，这意味着中短时间之内，市场利率都有可能处于一个相对比较低的水平，那么对应的LPR也有可能会处于一个比较低的水平。

这点可以参考欧美一些发达国家来看，对于这些国家来说，一旦经济发展到一定的程度之后，GDP的增速不可能一直保持快速的增长，对应的社会的融资需求也会跟着下降，所以过去很长一段时间欧美很多国家的利率都相对比较低的，甚至有一些国家是负利率。如果未来我国的GDP不能保值6%或者7%以上的高速增长，那么对应的社会融资需求也会跟着下降，相应的LPR也会跟着降低。

你好，房贷需要转换利率吗，浮动利率和固定利率应如何选择？这个与你目前的上浮比例25%并没有多大关系，而是要从两个方面来分析，一个是一个是近期还是远期趋势，另一个则是贷款的还款年限。

从近期来看，利率应该是处于下行方向。目前美元利率已经趋近为0，而中国的银行存款利率是2~3个点，房贷利率为4~5个点，那么还有较大的下降空间，并且由于近期全球性的经济风险的临近，为保证金融市场的流动性，近几年的银行利率趋势应该是下行的，但是长期利率下行的结果将引起一个问题，那就是通货膨胀，这又将促使国家提高利率以改变这种情情况。因此利率从长期来看将处于一个合理的水平，呈现一个u型的先下降后平稳然后回调的一个趋势。

然后再从个人的选择性来说，如果你的贷款是短期的如3~5年，那么应选择可变利率可以享受贷款利率下行的好处，但是如果你的贷款年限是较长的比如10~30年，而目前的利率水平其实并不是很高，那么建议你最好选择固定利率，以锁定未来不可预知的远期利率风险。

对于贷款客户，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。

大数据研究院分析认为，中长期来看，LPR大概率仍将继续下行。在2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。

目前主流的观点也认为，当前正处在全球货币宽松周期，中国的低利率将是大势所趋，此时选择浮动利率更划算。

举个例子，假如用户向银行贷款100万，等额本息还款，原合同期限为30年，现剩余25年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。

固定点差=5.39%-2019年12月5年期LPR利率4.8%，为0.59%。由于现行利率高于12月LPR，执行利率将调整为LPR+0.59%。假设2020年12月LPR报价降至4.7%，用户获得利率则为4.7%+0.59%=5.29%，由此计算调整后月供为5546.84元，比现在减少约62元。一年算下来可以节省744元。

银行贷款没有能力还，被起诉判决两年了，现在想和银行协商减免利息还款可以吗？

首先我们应该知道欠银行贷款的后果

欠银行贷款还不上是个大问题，如果拖欠下去，会产生三个恶果：

一是贷款行会依法向你催收到期贷款，按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定，贷款行将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封你已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行(扣划存款，拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。;

二你的信用会受到影响，如果是以公司为借款人，贵公司在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案，个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录，你可能今后在所有的银行都贷不到款了;

三是被银行报送至征信系统，记录到个人信用报告中，影响今后贷款等。因此，欠银行贷款还不上不能够坐以待毙，必须行动起来。

其次，鉴于你已经被起诉的情况

 1、确实没有偿还能力的，应当与银行进行协商，宽展还款期间或者分期归还。

2、如果银行起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。

3、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。

4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。

你还隐藏了不少实事哦，做人要厚道

实际情况大猜想

就贷款还不上，只是民事纠纷，绝对不会坐牢，还做了两年，那么大概率是啥呢？大概两种情况，1、你申请贷款的时候提供虚假材料；2、逾期后你不配合银行催收，玩儿失踪什么的。这样才会被定义为诈骗，才够得上刑事犯罪，坐牢这事情不是你想坐就能坐的。

减免利息是否可行

当然是可行的，都到了诈骗的地步了，从银行的角度来说，自然是能少点儿损失就少点儿吧……可能性是有的，可以争取一下。但是从法律的角度讲，只要银行没有违规的行为，要求你全额返还本金加利息也是无可厚非的

协诚，一切为了持卡人。

起诉后被判决，想要在协商，困难比较大，将心比心，如果别人欠你的钱，没还，你会什么心情和态度？

首先，确定一个原则就是:你和银行都是民事主体，责任和权力也是平等的。所以你根本不用担心法律会偏向银行这边，这些年，国家法律在健全和完善，人权保护行动确实在提高。

基于民事行为主体，你与银行签订的领用合约，即合同关系生效。你有义务履行合约。如果违约，就应当承担违约责任。违约并不触犯刑法。这属于民事责任。

目前要是有经济能力的话，可以尝试跟银行协商，看个人情况或者银行要回笼资金，也是有可能会同意减免一部分的费用，这个问题还有待研究。

目前要是实在没能力，那也要协商还款，出一个方案，还一个分期的额度。

逾期后也不要恶意逃避，不要拒接银行客服电话。

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作为一个老银行，我可以给你一个标准答案：你可以申请减免，但是银行可以不同意。

为什么呢?

因为银行手持已经生效的判决书，减免是情分，不减免是本分。

除非你以后不想再贷款了，否则银行没有按判决书回收全部贷款本息，银行可以不追究你了，但你的信用记录上会出现一个很不好的记录(两年的时间银行应该会用核销的方法出表了)，这个不像你按约结清的情况，再过五年信用记录就重新再来了，你去申请贷款不会有信用记录问题。

不能说得太细了，反正你自己体会吧，求人的事儿，你多和银行经办人沟通吧。

误操作转了LPR怎么办？

谢谢邀请。

您所说的误操作，应该是对改签的LPR还款方式不太满意吧。本来LPR还款方式有两种：一种是固定利率；一种是浮动利率。两者各有利弊，没有对错之说，签哪种都是可以的。而签约后是有一次改签的机会。那么两种方式有什么样的区别呢？

固定利率还款方式：

选择固定利率就是当LPR上浮或下跌都不会影响还款金额。和之前的基准利率还款方式基本类似。这种方式虽然可以避免风险但也不能享受利率降低带来的福利。适合保守型客户，自求安心的人。

浮动利率还款方式：

浮动利率有点股票市场一样，有涨有跌。如果LPR未来出现下跌，每月还款额就会降低。反之LPR价格上涨，每月还款额就会增加。

如果你认为未来LPR会降低就选择浮动利率，如果感觉利率会上浮就选择固定利率。但未来应该差距应该不会太大。所以说没有对错之说。

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按照人行的规定，可以选择固定或者是选择浮动利率，但是只能选一次。

当然，选择固定利率和选择L P R浮动利率都各有利弊，所以选择了也就选择了没有关系，平常心对待就好。

转了LPR以后，还能转固定利率吗？这要分成两种情况。

按照央行的规定，借款人可选择LPR或固定利率。但一些银行在考核的压力之下，将客户的房贷利率批量转换成LPR。

央行规定的LPR转换截至日是8月31日，现在还有20几天的时间。如果你发现银行在没有和你协商、也未经你同意的情况之下，把你的房贷利率转了LPR，而你又希望转换成固定利率。这时候你得赶紧在8月31日前，和你的银行联系改过来，改成固定利率。

银行会不同意吗？这一点不用担心，银行可能会劝说你不要转固定利率，但如果你坚持，银行也只能同意，因为这是央行给你的选择权。

但是如果像题主所说的是自己选择了LPR，即使是误操作，这种情况就没有办法了。因为央行只提供了一次选择机会，不管你选择LPR还是选择固定利率，选定了就没有办法再改变了。

不过从近几年的利率走势来看，选LPR是有较大的降息机会的。至于更长时间以后利率会如何变动，谁也不敢打包票。届时万一遇到利率进入上行周期且上涨幅度较大，如果有能力的话，我们也可以提前把贷款结清，以规避利率上行的风险。

选择固定利率，可以规避利率上行的风险，以后不管LPR怎么变化，你的房贷利率保持固定不变，一直到贷款还清。当然，如果LPR下降，你也享受不到降息的福利。

选择LPR，由于“贷款利率=LPR+加点数值”，而加点数值是固定不变的，以后如果LPR下降，你的房贷利率也会跟着下降。当然，如果LPR上升，你的房贷利率也会跟着上升。

转换当年利率不变，关键看以后LPR利率变动；

1、转换当年利率不变，不管你以前利率是多少。20年LPR利率=转换之前贷款合同利率-2019年12月发布的LPR（4.8%）；加点数值可为负值；如果你转换前你的房贷利率是5%，转换之后的数据还是按照5%=4.8%（LPR，每月变动数据）+0.2%（固定数值）；如果转换之前利率是4.6%，转换之后4.6%=4.8%-0.2%。

2、从90年代开始，我国贷款基准利率也从13%下降到4.65%，在全球利率趋势已经进入到低利率时代，贷款利率持续走低将是大趋势。

所以不管是误操作转了LPR，还是银行给你转了，在算清楚自己的账后没必要折腾

到此，以上就是小编对于贷款利率还能改回来吗现在的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率还能改回来吗现在的3点解答对大家有用。