银行会影响信用贷款利率吗，银行会影响信用贷款利率吗知乎

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行会影响信用贷款利率吗的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行会影响信用贷款利率吗的解答，让我们一起看看吧。

企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录吗？

当然会，作为一名十多年银行工作经验的知情者，可以很负责任的告诉你。

而且不但是会查法人的个人征信记录，法人的配偶，主要股东个人征信记录也会查，至少我曾经所在的两家银行都会查，我不敢说所有银行都是这样，但我想大部分银行应该都差不多，你想想如果有的查的担忧的不查，客户有选择的话就会选择不查的银行，那么差征信的银行不就没业务可做了？

至于为什么企业在银行进行信用贷款，会查看法人的个人征信记录，原因也很简单，虽然看起来企业贷款和个人贷款是不同的（银行内部叫对公业务和对私业务或者公司业务和个人业务），但是别忘了，公司也是由人经营的，都说一个企业的风格，跟其老板的个人风格有极大的相关，比如最近新闻不断的董明珠，那么一个企业的诚信，怎么可能跟法人的诚信没有关系，你想想，若果一个人征信记录频频出现不良记录，比如是过去经常不按时还贷款和信用卡，无论是什么原因吧，他办公司就能克服这些？在我看来是更难，因为企业的赚钱，可能比个人赚钱更难，你说个人没收入了，去打个零工多少还能赚点，企业没收入了，怎么赚钱？

当然，现在还有一种怪现象，就是企业的法人并不是企业的老板，有的老板为了规避风险和办事方便等原因，找个手下员工担任法人（有兴趣你可以查查你关注的一些大企业比如淘宝），这样查企业法人的征信记录，也没多大意义了。

企业贷款是企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。有信用贷款、固定资产贷款等多种方式，贷款时需要提供很多资料和资质，一般流程和条件如下:

1.企业贷款对象。工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好，信用状况良好，同时企业法人信用状况良好，这是基本前提条件。

2.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的企业。

3.企业有固定的经营场所，有固定资产，并且有真正的产出，销售，收入，整体经营管理良好，有发展前景。

4.企业法人从事企业管理有3年以上经验，并且信用良好，值得信赖。

5.企业信用良好，前期无逾期，或者在其他银行或金融机构有大额贷款的情况，能够遵守国家金融法规政策及银行有关规定。

6.还有就是如果在本银行贷款，就要在这家银行开有基本户，如果没有基本户就先开立基本户。

以上流程中法人的信用状况还是很重要的，法人其实就代表着企业，所以法人的角色还是很重要的。

这个是肯定的，经营一家企业最主要的就是法人代表，作为法人代表，就必须对该企业所有的合法经营行为和非法经营行为负责，并对企业所有的债权和债务负责，是起到一个决策性作用。

如果是企业中的一个股东来进行贷款，银行不仅需要股东的一些相关资料，也需要企业法人的资料，包括征信，并且该笔贷款通过放款下来，也是需要法人和股东进行签字，而且很多时候放款一般都是转公司对公账户，而对公账户一般都是企业法人进行申请绑定的，这其中也可以说明贷款时企业法人的重要性。

当然，相对于一些较大的企业，不仅要看法人的个人征信，还需要看企业征信，很多企业都有自己的企业征信，这个可以企业法人自行去查询，企业征信也可以看出该企业的一些借贷情况。

所以呢，企业在银行申请贷款，是必须要查法人征信的，如果法人征信不好，那么该笔贷款也很难通过，如果企业名下股东较多，那么签合同时按照股东占股比例进行计算总占比，不需要全部股东都进行签字。

大家都回答了很多，我在给大家普及一下周边的小知识。

1.企业贷款肯定会查企业的报告。但是企业查什么呢，他去查人民银行统一颁发给企业的贷款证登记的信息。贷款证上登记的信息就是企业的信用报告。所以企业和个人是人民银行分开两条线来管理的，我们的管理还是很严密的。

2.企业法人的征信是一定看的。但是现在很多企业的法人，他不是大股东或者大股东代表，所以银行真正要看的是大股东的征信报告。如果法人和股东合二为一，就看一个。如果不是，那么银行着重要看的是大股东的征信报告。这点大家明白了吧。

3.如果大股东是法人，那么银行就会继续看大股东法人的贷款证。这时候可能就不会再看企业最终控制人的信用报告。在银行的信贷管理体制中，一般就是要看两级信贷风控审查。

4.在题主举的例子中，是企业申请信用贷款，这个其实是比较难的。银行针对企业的信用贷，比针对个人的信贷审查更加严格。除了传统的流动资金贷款，剩下针对企业的信用贷款非常慎重。

5.在这种情况下，我建议还不如用企业的法人或者大股东申请信用贷款，用企业做担保或保证人，可能更加容易操作，而且效率更加高。

大家还有什么问题，可以留言讨论。

我需要多点点赞，关注一下！谢谢大家。

农商银行可以贷5万，总利息是一年4000元左右，一年还清，能否贷出来理财赚点差价？有哪些注意事项？

这种总想着借鸡下蛋的事情不要去做，在理财中去耍小聪明，最终是要吃到大亏的。如果真的都这么简单的话，那在一定程度上，哪还轮着普通人去这么想呢？银行的各方利益相关者不早就这么干了吗？那么为什么不干呢？不就是因为最后发现自己吃亏了呗。

向银行贷5万，一年的利息要4000元左右，这样算下来整个的年化利率为8%左右。8%的个人贷款利率说高不高，说低不低。但是一般除了房屋贷款之外，剩下的贷款都是一年期的，最多也就是2~3年期，也就是说如果想长期使用这笔贷款，必须到期先要偿还再重新申请。为什么要说这个事呢？因为这对于理财的节点非常重要，这个节点是一个重要的资金流动性管理节点。

理财产品的预期收益率，如果超过8%，那大多数都属于风险级别，在中等及中等以上啊。也就是说，有可能到期之后收益比较低，也可能收益比较高，更有可能收益不但没有拿到，还有可能本金受到一定的损失。风险越高，预期的回报可能性也就越高，但是损失本金的风险也就越来越大。这是一个理财过程中的蒙代尔不可能三角定律，也就是说每个人去理财时，不可能做到三者兼备，那就是最终收益还高、理财的安全性也有足够暴涨，同时资金的流动性还好。

那么假如借着银行的贷款去理财，这就相当于在刀尖上跳舞，有可能跳赢了，赚取了微薄的收益差价（理财产品的最终实际收益减去贷款利息），但是我们想一想他能赚取多少呢？能赚3%~5%已经是非常之赚了。但是发生的大概率事件是，理财产品本金可能能保住，但是预期收益率低于8%，最终在还了银行贷款后，还赔了一部分的利息。当然最惨的是本金也受到了损失，最后不但要贴上银行贷款利息，还要贴上一部分银行贷款本金，才能了事。

另外，在理财过程中还要时刻注意到期回收资金的时间，一定要在还贷款的最后期限之前。也就是说先回收资金再归还贷款，两者一定要搭配好，如果万一出了差错，理财资金不能如期收回，而贷款可是一天都不能耽搁归还的，迟了不但要收罚息、违约金，还要被登记央行的个人征信报告，自己的个人金融信用受到了严重损害。。

这类事情并不是一个确定的发生，但是为什么不建议去做呢？因为做这种的安排风险太大，收益太低，不划算，仅此而已。那么最后给大家说一句，有多少钱干多大的事，理财中没有捷径可言，也没有便宜可占，占了小便宜将来就要吃大亏。

到此，以上就是小编对于银行会影响信用贷款利率吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行会影响信用贷款利率吗的2点解答对大家有用。