之前贷款基准利率上浮不上，贷款基准利率以后还会调整吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于之前贷款基准利率上浮不上的问题，于是小编就整理了1个相关介绍之前贷款基准利率上浮不上的解答，让我们一起看看吧。

会不会有这种情况：利率降了，lpr不降？

简单说吧，在降息和通胀的大背景下，将来企业贷款和房贷(主要指存量)可以用两种利率，否则为实体企业降息(降低基准利率)，按原有贷款合同也要降息，早几年还有7折到85折的房贷，那银行还挣啥钱？

会不会出现这种情况：利率降了，但是LPR不降？现实中是会出现这种情况的，但是我们要清楚明白这其中的区别，因为利率有很多种，下面分开说来：

1、房贷执行利率

对于有房贷的人而言，如果你的房贷利率是浮动的，那么你的房贷执行利率只和LPR的变化相关，LPR变多少，你的房贷执行利率就变动多少，所以，这个时候你只要关注LPR就好了，其他的利率和你没有任何的关系。

房贷执行利率就是你实际要缴纳月供的那个房贷利率，这个是对已经买房的人来说最重要的利率。

2、市场房贷利率

“市场房贷利率”是当下银行对正在买房办理房贷的人给出的房贷利率，这个房贷利率是实时变化的，主要也是银行自己决定的，每个银行都会不完全一样，这个利率的变化对已经办理了房贷的人来说是没有任何影响的，但是对即将要办理房贷的人来说就非常重要了。

虽然LPR是所有贷款利率的定价基准，本质就是贷款基准利率，但是这是宏观上的，微观上两者也并不是完全表现出一致的走势，比如“全国首套房房贷平均利率”（这是将全国所有银行的首套房房贷利率综合平均后的房贷利率）这个利率经常在变动，而且趋势也并不是和LPR完全一致，哪怕是之前的“贷款基准利率”也不完全一致，当然也因为之前的“贷款基准利率”在2015年10月份之后就没有变化过。

LPR虽然理论上每个月都可以变化，但是在现实中也常常是几个月都不带变化的，今年也已经连续3个月没有变化了，但是“市场房贷利率”确是月月都变化的，所以，会出现“利率下降，但是LPR不变”的情况也正常。

可能性不大，这个跟LPR的形成有关系，也是国家目前改革的重点，要把利率下降真实的传导到实体。很多人在讲LPR的定价方式是由18家银行每个月20号加点报价的方式形成，但是并没有说明利率传导的关系。

在利率的关系中，央行相当于货币生产者，通过MLF的方式把钱输送给商业银行，MLF的定价就是商业银行从央行获得资金的成本价。商业银行根据自己的风险管理和对市场的预判，然后给出LPR的价格，也就是银行的销售价，也就是普通贷款人获得的利率成本价。

而过去的基准贷款利率和基准存款利率相当于计划经济的方式，决定了所有银行利率销售价的下限，央行降低多少MLF的利率，中间的利差也只是让银行赚的到。过去几十年的利率下行，老百姓没享受多少实惠，但是银行的利润在爆表。

现在利率换锚LPR的方式，就是让商业银行之间相互竞争去争抢市场，提高银行自身的风控能力，促使银行降低成本。最终实现国家融资难融资贵的问题，支持实体经济，让资金回流制造业，扭转脱实向虚的局面。

这是很可能的。基准利率有明显的政治色彩，而LPR是一个市场行为。

推出LPR贷款市场报价利率，说白了就是要把贷款利率市场化。

以前的存款基准利率和贷款基准利率关系太过密切，一般都是同升同降。这对于央行通过利率调整市场是很不利的。

推出LPR后，贷款利率会交给市场来决定，目前参与LPR报价的有18家银行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、招商银行等。

LPR利率跟基准利率没有直接关系，所以基准利率下降，并不能直接降低LPR。所以基准利率下降，LPR不降；或者基准利率上涨，LPR不涨，都是有可能发生的。

但是，市场的各种看似无关的利率，实际上却有千丝万缕的联系。

比如基准利率降低，但是LPR不降，虽然短期内可能是存在的。但是长期来看，实际上是助涨了银行的“暴利”。再如，基准利率不变，但是LPR下降，又会压缩银行的利润空间。

在有效的市场经济规律作用下，市场经济能够自动调节这样的不合理现象。比如LPR下降后，可能会倒逼央行调降基准利率，否则银行的生存压力会很大；LPR上涨，也会拉动央行上调基准利率，否则企业经营成本增加，老百姓利息降低，会怨声载道。

总之，因为基准利率影响面更广，不可能频繁变化。但是LPR却可以更灵活，可以更加快速的对市场状况作出调整。但是LPR变化的同时，也会对基准利率产生影响。

到此，以上就是小编对于之前贷款基准利率上浮不上的问题就介绍到这了，希望介绍关于之前贷款基准利率上浮不上的1点解答对大家有用。