地方性银行贷款利率偏高,地方性银行贷款利率偏高的原因
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于地方性银行贷款利率偏高的问题,于是小编就整理了4个相关介绍地方性银行贷款利率偏高的解答,让我们一起看看吧。
为什么地方银行利率高?
地方银行利率高的原因是为了多吸收存款。地方银行成立时间短,客户数量少,资金实力相对弱,无法与国有银行比,不在一个层次上。
为了多吸收储蓄存款,将存款利率上浮到最高幅度,存款利率比国有银行存款利率高,并有一些小礼品增送,吸引了不少客户。
地方银行存款利率高,是为了最大力度的吸引存款。
相对于国有大型银行,地方银行体量较小,相对风险较大,在人们心中的信用度较低。
如果执行同一水平的利率,地方银行吸引存款的能力将会极大削弱,所以以高存款利率吸引存款,但是相对风险较高。
地方银行哪家存款利率高?
农业银行、邮储银行、农村信用这三类银行可以说是服务农村金融的三大金刚,在县级以下行政区当中,这三类银行的数量是最多的。
而这三家银行性质不同,规模不一样,实力不一样,所以给到的存款利率也是不一样的,至于这三家银行哪个给的存款利率高,我们可以来做一个简单的排序。
第一、农村信用社。
农村信用隶属于每个省的农信系统,这类银行在乡镇一级是最常见的,不过目前每个农村信用社基本上都是独立的法人机构,所以他们实行的是独立经营,独立核算的机制,因此每个信用社实际给到的存款利率都是不一样的。
从全国范围来看,目前在所有银行当中,信用社是存款利率最高的一类银行之一,因为这些信用社本身的网点比较小,而且面对客户群体比较有限,因此为了能够吸引更多的存款客户,跟那些大银行竞争,这些信用社都会上浮更高的存款利率。
地方银行那家存款利率高,你的这个问题问得好,地方银行也叫民营银行,从目前的情况来看,民营银行的存款利率最高,从我目前的了解情况来看,民营银行存款利率高的有浦发银行,江苏紫金农商银行,南京银行,光大银行,华夏银行等,他们的大额存款三年定期年利率都是3.55。这个是我的答案。
同一城市各银行之间贷款利率一样吗?
银行的利率影响因素比较多,如央行是否加息、市场波动情况等。
一、个人贷款利率
个人贷款利率在每个银行会存在差异,每个银行政策略有不同,国有银行和全国性股份对同个性质贷款利率偏差不会很大。如果是农村信用社或者是地方性银行其利率都会比国有银行高一些,一般高0.5%-1.5%左右。
二、企业贷款利率
企业贷款利率考量的就相对多些,企业在与银行谈利率时,一般需要考虑企业规模、资产状况、营业收入、利润、存货周转、是否有担保等因素。这些综合因素都会影响到利率水平。在市场资金充裕的情况下,一般能按基准利率贷款,甚至低于基准利率贷款。在市场资金紧张的情况下,一般都是高于基准利率,很难做到按基准利率贷款,除非企业很优质,且有一定的存款。
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答案是不一样。即使是同一城市,国有银行和股份制银行,城商行和农村信用社(农商行)的贷款利率,也都是不一样的。现在贷款利率已经放开,各家银行有权按照自己的情况来设定贷款利率。
按贷款利率从高到低排序,依次应该是农村信用社(农商行)和城商行、股份制银行、国有商业银行。
银行之间的差异,造成了贷款利率不一样。例如农商行,服务三农和小微,其特点是手续简便但贷款利率相对较高;而国有银行,因其体量庞大,资金成本相对较低,因此贷款利率相对较低,但是因为国有银行门槛较高,所以比较难贷。这只是其中一个比方。另外,银行管理水平的高低,贷款规模的松紧,业务发展方向的差异,都会影响到其贷款利率政策的制定。
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贷款利率是不一样的。
现在都是以央行规定的基础贷款利率为基础,各银行可以根据自己的实际情况进行上浮或者下调。
不过现阶段贷款较多,各银行之间都对贷款利率进行的上浮,上浮范围在10%——20%之间。
不过我们个人在不同银行拿到的贷款也是有差别的。
由于不同银行评判标准会有所不同,你在这个银行的贷款利率可能比另外一个银行较小。
所以想要贷款的话还是要多去几个银行咨询,对比哪个银行贷款利率更低,这样会节省一笔不小的费用。
以上就是拓天速贷的回答,喜欢的就点个赞吧,谢谢。
除了个别银行的优惠,通常来说是一样的,各家银行会很有“默契”的保持一致。这是考虑到利润和竞争。
利润
大家都知道,银行最大的利润来源就是存贷利息差,贷款利率下降,相当于利润少了。
以我所在的为例,目前所在城市首套房利率大部分都是基准利率上浮10%,而我们是上浮5%,一年放10亿房贷,利润就差100000*4.9%*5%=245万元,看似不多,但是你要知道我们五年期存款利率都4.875%了,贷款上浮5%是5.145%,10个亿元一共才赚100000*(5.145%-4.875%)=270万,相当于把一半的利润让了出去,别忘了还有其他成本呢,比如工资什么的,这么个让利法,可能几十个客户经理都不赚钱白忙活,你说银行能轻易降低贷款利率吗?
竞争
那不赚钱为什么还让利,为了竞争啊。现在银行同业之间竞争非常厉害,产品同质化严重,有几个能做到比别人强?那么只有在价格上想办法了。
但价格(利率)定价很难,定低了不赚钱,定高了没人来,于是大家最后都很默契的维持在一个既有竞争力,又能赚一点钱的利率上,谁都不敢轻易调利率。
当然也有例外,像我们让利来营销,或者设定一些条件如成为VIP客户可享优惠利率。
所以建议你贷款时,多问问几家银行,这样才有可能找到最优惠的利率。
濮阳的商业房贷利率为啥这么高?6.37%?
濮阳商业房贷利率为什么这么高?要回答这个问题,我们首先有必要搞清楚,商业房贷6.37%,是处于一个什么水平。因为凡事只有相对的,没有绝对的,银行贷款利率也是同样的道理。
什么是银行商业房屋贷款?
所谓商业房屋贷款,简单来说就是购房抵押贷款。2005年3月17日,央行发文个人住房贷款利率正式改为商业性贷款利率。改了以后和以前有什么不同呢?根据相关规定,本次最大的改变是施行放开贷款利率上限,施行下限管理。利率施行市场化利率,上浮没有封顶,下行基准利率最低0.9倍,也就是利率最低只能打9折。
贷款利率6.37%是个什么水平?是不是真的很贵?
上面咱们简单了解了一下商业房贷,这里咱们再聊一下6.37%是一个什么水平,这个利息是不是真的很贵。
虽然,央行没有规定利息浮动上限,但目前按照相关部门规定,首套房利率上浮20%,二套房利率上浮30%-40%,上浮40%是多少呢?目前,按照央行发布的最优利率,贷款基准利率一年期为4.35%,一年期至五年期为4.75%,五年以上4.9%,如果按4.9%上浮40%,最终利率为6.8% 。而利率6.37%,如果按照5年期以上来算,刚好是在基准利率的基础上,上浮了30% 。
濮阳银行为什么商业房贷利率这么贵?
最后,咱们来说说为啥濮阳银行商业房贷利率这么贵?根据过往经验,主要是三个原因。
一、全年放贷任务提前完成。不知道大家有没有发现,银行一般在上半年资金会比较充足,为了要完成放款任务,经常会利息打折,而且放款时效非常高。相反,如果到了下半年,尤其是年底,银行利息就很少打折,而且放款通常会比较慢。
二、调结构。一般在濮阳这类三四线城市,企业比较少,银行认为最安全的产品就是房屋抵押贷款,所以,会造成房贷产品占比较大。但同时监管部门,会要求银行要遵守风险分散的原则。如果赶上这么个时候,银行就会调结构,把房贷利率调高,其他贷款产品利率保持基准利率,甚至调低。
三、商业银行的性质。地方性商业银行,其本质还是以商业为主,因此还是以盈利为主。而商业银行的放贷资金都是通过两种方式获得的,一是央行的杠杆资金,二是吸储。无论那种资金,都是要付出资金成本的。所以,银行为了盈利,最直接有效的办法,就是上浮利率,从而从中赚取差价。
以上,大概阐述了濮阳银行商业房贷利率高的原因,希望能对你有所帮助。
到此,以上就是小编对于地方性银行贷款利率偏高的问题就介绍到这了,希望介绍关于地方性银行贷款利率偏高的4点解答对大家有用。
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