银行贷款利率下调能否重签，银行贷款利率降低了

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款利率下调能否重签的问题，于是小编就整理了5个相关介绍银行贷款利率下调能否重签的解答，让我们一起看看吧。

银行贷款已批，但利率调整，那还能变动吗？

根据你的描述，你已经跟银行签订了合同，且约定利率为九折，放款时银行要求上浮10%。

如果合同中没有约定银行可以根据额度情况调整利率的条款，那么属于银行违约，第一，向当地银监局投诉，第二，向该银行总行投诉。不过你要注意，这可能需要一定时间，如果卖方要求的时间紧，你就得做两手准备，一边投诉，一边准备换银行申请贷款。

如果合同中约定了银行可以根据额度情况调整利率的条款，那么有银行并未违约，你要么接受，要么换银行申请贷款。至于你说到的是不是针对所有的人都上浮，一般来说一定不是的，客户也分三六九等，最优质的客户违约概率低，要求的风险补偿就小，等而下之的客户违约概率逐渐升高，所要求的风险补偿就逐渐升高，就表现为利率的上升。形象一点说就是，普通人的还款能力不能和马云之类的富豪比，所以，同等条件下的贷款，给普通人的利率大概率比马云之类的富豪要高。

房贷利率利率加减基点，在合同期会降吗？

房贷利率的加减基点在合同期会降吗？题主这个问题有点意思啊，现在房贷利率计算公式是这样 的：房贷利率=LPR+点数，其中的LPR叫做贷款市场利率报价，LPR的市场数据是每个月都会重新公布一次，如果你选择的固定利率，那么LPR就永远是你刚开始办理房贷时最近一期的LPR的数值，并保持永久不变；如果你选择的是浮动利率，那么LPR可以在一个周期后按照最新的LPR重新计算你的房贷利率。

至于其中的“点数”是在合同期限内永久不变的，无论是选择的是固定利率还是浮动利率都是固定不变的。其实这点和利率换锚之前的房贷利率计算公式是差不多的，以前的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），在这个公式当中的“浮动比例”是不变的，在整个合同期限内都是不变的。能够变化的就是“贷款基准利率”。

而贷款基准利率是可以变化的，但是变化起来也非常慢，有时候就经常不变，下调是过去30年贷款基准利率的走势情况，在1996年的时候曾经高达15%，这算是三十年来的最高点，此后降低了，在2007年的时候曾经达到了7.83%的高点，之后就不断下降，到2015年降低到4.9%，至今都没有再变动过。

到了2019年8月，央行推出了LPR（贷款市场利率报价）来取代原“贷款基准利率”，作为所有贷款利率的参考基准，其诞生机制是这样的，每个月的20日由18家商业银行共同申报一个数值给全国银行同业拆借中心，然后去掉最高和最低的数据，最后取算术平均值就得到了LPR数据。所以LPR的诞生是更加市场化的，银行的决定权比较大。

但是这个LPR不仅是受银行的影响，也受到央行的决定，因为银行身边LPR的时候，LPR的计算公式是这样 的：LPR=MLF+点数，其中点数数值是银行决定的，但是MLF利率是央行决定的。所以，LPR就是一个既考虑了银行又考虑了央行调控能力的利率工具。

房贷利率4.9，上浮15%还贷两年了，等额本金，需要更改吗？

需要改的，对比发达国家普遍2%左右的房贷利率我们的贷款利率还是偏高的。本次调整参考2019年12月LPR为4.80%前后两个月利率相比无变化。最新2月20日LPR为4.75，今年仍有很大的降息预期，改完到明年1月利率调整之后每月就可以少还一部分钱了

如果还款压力比较大，可以将还款方式更改为等额本息，能不能改，建议咨询办理贷款的银行。个人不建议房贷提前还款。因为4.9的利率是是非低的，即使加上15的上浮也是很低的。如果你提前还款之后，再想贷款的话，是不会有这么低利率的。

您好，根据您的情况，建议暂不更改，且不建议提前还款。

按揭贷款还款方式分为两种：等额本金、等额本息。

那么，这两种还款方式的区别是什么呢？我们可以简单理解为：

1.等额本金还款是指每月所还的本金数额相同，根据当前还未偿还的本金数额来计算利息，也就是随着后期本金逐渐减少，利息也在相应减少，后期每月的还款总金额是在逐步减少的，而这种还款法偿还的总金额也要少得多；

2.等额本息，是指将贷款总金额根据贷款年限，计算出总共需要支付的利息金额，然后加上本金除以贷款的总月份，得出每个月平均需要偿还多少金额，所以等额本息每个月的还款金额都是相等的。

所以等额本金还款的话，前期每月还款金额较多，压力也相应较大；而等额本息还款的话，前期主要偿还的是利息，但还款总额相较于等额本金还款要高出不少。

综上，如果您有提前还款的计划，那么等额本金还款更适合您，而且有提前还款计划就证明您有一定财力，足以承担等额本金还款方式在前期所带来的压力，所以选择等额本金还款方式更好。

另外，我作为一名金融从业者给您一个建议，根据计算，等额本金还款方式按揭三十年的话，在第7年提前还款是最佳时期。但是您目前的贷款利率处于较低水平，非常划算，不建议您提前还款。当然，还是您还是要根据您自身实际情况来决定。

希望我的回答对您有所帮助。

我认为可以转换为LPR，原因如下。

4.9%的房贷利率，转换为LPR后，转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。也就是说，你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。

4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧，因为近一两年的房贷都是上浮的，你的还是基准利率。等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间越来越少，比等额本息的本金减少更快。到后期，还款金额越来越少。

LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低贷款成本。

到再远一点，LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。

综合来看，前些年降低成本，后些年LPR行情暂时无法准确判断，即便LPR上浮也影响不大，那么选择LPR总的来说其实风险并不高。 　　

所以，我的建议是选择LPR利率。

银行信用贷款可以协商吗？

逾期了可以协商，和信用卡一样。先要盘点好自己手里的资金，每个月收支情况，可以拿出多少钱去协商。信用卡逾期后我们和银行平等协商分期的机会就一次，一定要珍惜和重视，不要盲目去谈。

这时候就需要调整好心态，主动去联系银行，将自己的具体财务情况，比如负债情况，收入情况说清楚，让银行知道你现在资不抵债，有固定收入，但是完全覆盖不了目前所有的负债。

如果房贷合同已签，银行利率再上浮或下调，还会有影响吗？

银行基准利率的波动对于我们的房贷乃至于企业的贷款都是有直接影响的！

大家不妨先思考一下这个问题：为什么我国央行应对实体经济的过冷、过热更偏向于选择调整存款准备金率，而不是基准利率？

因为调整基准利率是一件牵一发而动全身的事情，不到万不得已，不会采用这种影响广泛的手段(就我国而言是如此）。

1.基准利率下调，对于资金密集型的楼市而言会是重大利好，会使得逐渐恢复平稳的房价再次“掀起妖风”，这样对于社会经济发展的稳定、实体企业的利润会形成巨大的冲击。

2.基准利率提升，对于肩负贷款的企业和个人都是梦魇。因为签订贷款合同约定的都是浮动利率(在基准利率的基础上进行加减），假如作为衡量标准的基准利率提高了，那么肩负房贷的居民，向银行借钱的企业，每月都需要为之付出更高的利息，日子都会非常不好过。

所以银行调整基准利率，对于肩负房贷的居民而言，会有较大的直接影响。

不过呢，我们也没必要太过于担心，一般而言，只要经济体系不出现重大的黑天鹅事件，金融系统安全可控，央行都会采取较为维稳的方式应对经济的冷暖周期，比如采用调整存款准备金率的方法降低对于居民和企业的影响。

到此，以上就是小编对于银行贷款利率下调能否重签的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款利率下调能否重签的5点解答对大家有用。