金融贷款利率会下调吗知乎，金融放贷利率

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银行贷款利率下调，是否意味着理财产品的收益要降低？

一般来说理财产品的收益率是比贷款利率低一些，但是贷款利率下调不代表理财产品收益也要下调，两者没有必然联系。

最近贷款利率下调，准确的说是房贷利率下调，是在央行降准的背景下，央妈放了一大波水，给银行们释放了流动性，银行又有钱了，放贷成本也下来了，利率自然而然也下调了。不过，现在房贷利率较基准利率还是处于上浮状态，不要被银行的微调操作蒙蔽了双眼！

而理财产品则是银行募集资金来进行集中投资，有些理财产品还挂钩股票、黄金等等产品，并不完全决定于贷款利率！不过，如果持续下调贷款利率，理财产品收益率必然也跟着下行，因为理财产品里的钱最终总会流到标的公司，利率也必然不会高于贷款利率，不然何必舍近求远。

理财产品收益率有可能降低，但是二者没有必然的直接关系。

商业银行的业务主要有资产业务、负债业务和其他业务。贷款业务属于资产业务，理财属于负债业务。

最近，银行房贷利率出现降低的迹象。2018年12月全国首套房平均贷款利率5.68％，是连续23个月以来首次降低。

我们分析房贷利率降低的原因，一是央行降准释放流动性，银行体系资金相对充足；二是降准使得银行资金成本降低；三是房贷供需关系决定。各方面因素综合作用之下，不同地区不同的商业银行相应调整贷款利率，是对市场作出的正常响应。

作为银行理财产品，调低预期收益率也可以降低银行的资金成本，与上述降准带来的第二点效果相同。但是，它们属于两个不同的业务范畴，并不是此消彼长的二元相对关系。

总体上讲，预期2019年市场资金比较宽裕，投资理财收益率下降应该是大势所趋。

朋友们好!投资理财，将本求利!咱老百姓主要依靠，购买理财产品来实现!因此理财产品收益的高低，对咱们有直接的影响…而理财产品收益率的高低，又主要受到利率的影响!例如存款利率和贷款利率等!

下面就分析一下贷款利率上调下调，对理财产品收益的影响!

第一种情况，央行并没有下调贷款利率，而商业银行，自行下浮的贷款利率!例如进入19年有部分地区，个别银行下调了房贷的上浮利率，这种情况通常对理财产品的影响微乎其微，或者说没有实质性的影响!

第二种情况 ，央行下调了贷款利率!通常贷款利率实行的是市场化，很显然下调贷款利率意味着供大于求，市场资金充裕，这种情况下一些金融机构，会将闲置资金投入到理财市场，社会上的资金由于闲置也会大量投入理财市场，加上市场资金充盈，理财产品的的预期收益率，也会随之下滑!

第三，作为理财产品，参与的是社会利润的再分配，自然其收益率要低于平均利润率…，而贷款利率反映的基本是平均利润率!因此理财产品的收益与贷款产品的利率，有一定的相关性，即水涨船高，水落船低!水就是贷款利率，船，就是理财预期收益…

综合分析 ：贷款利率和理财产品的收益率有一定的相关性，贷款利率通常要高于理财产品的收益率!但在实践中，又是千差万别，互相影响，并不一定完全同步，例如房贷利率上浮或上调，人们就会从，理财产品中，将资金转而提前归还贷款…但总体上，贷款利率起主导作用…

银行贷款利率下调，并不等于理财产品收益要下降，具体要看什么样的理财产品。

接下来分不同的理财产品，具体分析。

1，传统银行固收类理财产品，例如有固定期限的，且门槛大多5万元以上的这类理财产品，收益率通常会同步下降，理由是这类产品其资金最终是用于银行贷款，赚取息差，如果贷款利率下调，理财产品端的收益必然下调，否则银行赚少了或亏损。

2，银行代销的信托类产品，如果是投资一些非标的资产，如房地产，政府基建，ppp等项目，这些新发的产品，在贷款利率下调时，收益率在同等资质的情况下，收益率也会下调，因为社会的平均融资成本都下调了。

3，如果是银行代销的基金产品，具体是货币基金类的产品，类似余额宝等，其收益在贷款利率下调时，产品收益也会同步下降。理由是货币基金主要投资标的是银行的同业存单，当贷款利率下调时，银行的同业存单利率也会同步下调。

4，如果是银行代销的基金产品，具体是债券类基金产品，债券基金产品收益率整体会上涨。理由是，当贷款利率下调时，债券利率也会下调，而债券价格与债券利率成反向关系，所以贷款利率越下调，债券价格越上涨，因此债券基金收益率越高。

5，除此之外，银行代销的其他的理财产品，一般跟贷款利率的关系不大。

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