为什么贷款利率有高低呢，为什么贷款利率有高低呢怎么回事

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于为什么贷款利率有高低呢的问题，于是小编就整理了4个相关介绍为什么贷款利率有高低呢的解答，让我们一起看看吧。

同样是贷款，为什么利息有高低？

不同的贷款机构，不同的贷款类型，甚至同一个贷款机构同样贷款产品利息都有很大的差距，这里面的原因是比较复杂的，通常来说影响贷款利率的因素主要有资金成本，风险高低、资金利用率等。当然有时候信息不对称、时间，市场需求等其他因素也会造成贷款利息有较大的差距。

我们举一个简单的例子，比如银行一年期的房产抵押贷款利率在8%左右，而一个小贷公司的无抵押信用贷款一个月的利率在2.5%左右，年化利率达到30%左右，两者相差22%。

为什么这两者的利率会有如此大的差距呢？

银行的贷款资金主要来自存款，目前存款利率大概如下表：

如果把活期跟定期综合起来，银行总体实际的资金成本不会超过3%。

而小贷公司的资金主要是自有资金、股东注资、还有银行贷款（从银行借款再放出去），所以小贷公司的资金成本比较高，综合资金成本至少在8%以上（考虑自有资金的机会成本）。

所以资金成本不同造成了不同贷款机构之间的贷款利率有较大的差距。

银行对贷款客户的要求比较高，不论是对职业，信用还是抵押物都有较高要求，客户违约的成本较低，比如抵押贷款就算用户还不上，银行还可以通过拍卖抵押物获得赔偿资金。

而小贷公司针对的一般都是银行的次级客户，就是不符合银行要求的客户，这些客户本身资质比较差，对应的违约风险比较高，所以小贷公司只能通过提高利率来对冲风险。比如一个小贷公司一年放款5个亿，资金成本8%，其他费用支出5000万（包括人工，办公，营销、财务，税收等费用），占放款量的10%，假如坏账率是5%，意味着只有4.75亿能带来收益，所以为了保证不亏损，利率至少要定到24%。

这是银行的营销手段，以农商行为例，扶贫贷款由财政贴息徐外。其他贷款的利率是和客户的银行流水挂钩的，银行流水的余额越大，享受的贷款利率越低，最低年利率36%，即搞到了存款，又放出了贷款。

贷款主体不同，自然贷款风险大小不同，利率就不会一样。一般情况下，贷款风险越大，贷款利率越高。贷款期限不同，贷款利率也不会相同。举个例子吧，如果一个经济状况很好的人，借一笔贷款，银行给他的利率有可能比较低，因为银行相信他能还得上。如果银行认为这笔贷款放出去，收回来的风险较大，贷款管理成本较高，要经常盯着贷款人，看是否有异动，贷款利率较高。

多方面。首先来说就是您本人自身条件，您是公务员还是普通职工还是个体工商户。

还有就是您是抵押还是信用还是担保。

还有就是您贷款多长时间（时间长短不同基准利率不同）。

另外就是我行对每个客户都有个人评估系统，出报告会分为A级，AA级，AAA级客户，当然级别越高相应的利率会降低。

在银行贷款，为什么会出现利息比本金高的情况？

贷款时间长的话就会出现这种情况，毕竟金钱的价值跟时间有关系。

时间越长，总的利率会越高

就算年利率再低，随着时间的流逝，总的利率终究会超过100%，一旦超过100%，那利息超过本金是在所难免的。

贷款利息比本金高很正常

假如利息跟时间没有关系，那么谁都愿意在银行贷款了，贷款了再去理财收益，那银行岂不是要倒闭了。

想要利息较低，就要保证年利率低和时间短。这也就是我们在房贷中经常遇到的，在经济许可的情况下，尽量减少贷款时间。

作为一个财经工作者，我来与题主交流一下，银行贷款利息一般不会出现比本金高的情况，我这是指在规定的还款期限内。

而如果题主的贷款期限长，比如原来的固定资产贷款，10年或20年，有的只还利息不还本金，这样时间长了就可能出现贷款利息超过贷款本金的现象。

比如题主假如在银行贷款100万元用于投资建工作，年利率8.4%，如果贷款时间15年，那么100万元每年的利息为84000元，15年时间贷款利息总额就高达（15年乘以8.4万元）126万元，就大大超出了贷款本金。

还有一条是如果贷款逾期不如，罚息也是比较厉害的；如何贷款100万元，贷款期限10年，贷款利率8.4%，10年之内都没有还利息和本金，到贷款到期之日，银行通过诉讼让贷款人还贷款，按贷款正常利息为84万元，如果罚息50%。就需要罚息42万元，那么两项相加就可达126万元，贷款利息也已超过了贷款本金。

我这么说，不知道题主是否明白了，不清清之处，我们可私信再聊。

在银行贷款，出现利息比本金高的情况会有，但一般是中长期或长期贷款为主。原因如下：

1、 贷款利息计算的基本公式为：利息＝本金×贷款期限×利率

2、按上面的公式可知道，贷款期限越长（时间越多），那么应付的利息就会越多，贷款期限超过一定的数量的情况下，就会出现利息比本金多的原因

请回答几个问题：1.是什么种类的贷款？2。贷款期限多长？3。贷款逾期多长时间了？4。贷款利率是多高？5。你既然说是“高利贷”为什么还要贷呢？你为什么不投诉银行“高利贷”的违规行为呢？6。你为什么不把货款的真实情况说清楚让大家评论呢？最后我说几句：利息高于本金是有可能的，一是贷款期长，如贷款30年（分期还款）、年利率7％，利息就会超过本金。7％的利率是高利贷吗？二是贷款到期你长期不还，根根人民银行规定不仅本金要收取罚息，利息也会做为本金计息。

为什么银行的贷款利率只有5%，大多数人却选择网贷呢？

这个问题主要是银行的贷款获得有很多限制条件，而网贷相对宽松。仔细分析主要有以下几个原因：

1、银行的贷款通常需要抵押品，如房屋抵押等，不需要抵押品的能贷款的金额有限，信用贷要求申请者有好的职业和收入，一般一个银行也就10万左右，最高也就是30万，而网贷一般不需要抵押品，金额也比较大。

2、银行的贷款一般速度比较慢，需要查询你的征信报告，需要提交很多相关的资料等，也不一定能批下来，而网贷一般速度很快，当天就能下款，能满足对急需用钱的人的需求。

3、银行的贷款需要上征信，而且银行贷款的有严格的风控手段，通常情况下，你在这家银行贷了款，其他银行都知道，就不会再给你批新的贷款，而网贷公司的信息不共享，相互不透明，所以有时候可以从多家网贷公司贷款。

4、最后一点，也是最为重要的一点，从银行贷款后银行特担心你不能按时还本付息，而网贷公司其实并不担心，因为后续可能有非常规手段，或者他们故意让你不能及时还款，典型的套路贷就是这样的，这个是值得警惕的。

总而言之，如果需要资金不多，不急，还是优先从正规银行获得贷款，利息便宜，即使真的还款有点困难，银行方面也不会采取非常规手段。即使从网贷公司借款也需要找正规的大的网贷公司，目前微粒贷等还不错，千万注意不要被贷款公司套路了。要注意社会上的套路贷的风险。千万不要被忽悠去做相关的公证之类的，这个一旦公证了就具有法律效力，可以被强制执行的。

除了很多答主说到的方便外，我从别的角度来回答这个问题。

其实银行现在除了传统的贷款，在互联网金融的影响下近年来也放松了不少贷款门槛，也有不少消费类贷款，但很多人还是喜欢使用网贷的原因我认为是多种因素共同作用的结果。

1.信息不对成，对银行的信息掌握较少，相反各种网贷通过互联网或社会渠道肆意传播，造成了很多人都知道一些网贷的渠道，等到了需要时肯定会想到网贷。

2.消费主义狂潮，当下社会从政府到企业，需要庞大的消费驱动发展，再加上近年来消费已经被鼓吹成了文化和个人价值的体现，不少人被裹挟进了这浩浩荡荡的消费洪流之中，加之各种诱导消费，手里的钱自然不够，不用多少手续就能下来的网贷也就成了很多人的选择。

3.利率敏感性低，很多人对商品一块两块的很在意要讨价还价，然而对贷款利率的敏感性就低了很多，甚至懒得去换算。而网贷往往将利率进行包装，哪怕是马云的网贷产品借呗，给很多人的利率也是万3.5，不少人觉得借一万块一天3.5的利息并不高，然而进行换算后年息将近13个百分点，这还是相对来说比较温和的网贷了。

当然还有门槛低，贷款方便等因素，另外可能还存在着一些别的个人原因，叠加在一起我认为才是这个问题的答案，是多种因素共同作用下的社会现象

首先银行贷款的年华利率不是5％，具体要根据银行自己的产品和政策来。

其次现在大部分都是贷款中介挣得钱都是很多人不懂的钱，其实现在去银行随便问一下即使银行做不了他也能给你推荐一个能做的正规机构，其实也有个人心里的原因，有些人贷款不愿意让人知道，现在正规机构朋友或者爱人是必须要知道贷款的，没办法了只能走点小中介和网贷了呗。

还有就是现在银行的贷款业务也在改变，贷款金额不是特别大的话放款也是很快的，基本上下个APP上传一点个人资料，基本上当天申请当天放款了。

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网贷为什么有那么多人点呢，其实这里面是有套路的，他们一般宣传的都是日利率，跟月利率和年利率一比较肯定觉得网贷比较好，在有就是网贷一般批的金额普遍比较小，也不用填啥联系人，这可比信用卡方便多了，对于就差一点钱的人来说是不愿意去办个信用卡的，毕竟信用卡得填工作单位，家人和朋友电话☎️，其实拿信用卡倒一下也是很方便的。

在大家的普遍印象中，银行贷款的利息是比较低的，而网贷的利息是比较高的，但是有的人却选择了网贷，而没有选择银行贷款，这是为什么呢？

银行喜欢工作稳定的优良职业。

针对个人贷款，银行最喜欢的职业是公务员、国企、事业单位、教师、医生，这些职业在银行申请贷款很容易，贷款需要提供的材料少，审批的贷款额度高，利息也低，很多银行都有针对这几类工作的银行贷款，申请资料很简单，只需要身份证、银行卡、近6个月的工资流水就可以办下来。

但是像其它工作，除了以上资料需要提供，还需要提供工作证明、房产资料、贷款用途证明资料、单位座机电话、常用联系人电话，银行工作人员还要给贷款人单位打电话核实，有的银行还要去贷款人工作单位和家里调查核实，程序相当麻烦，贷款还不一定能审批通过。

而网贷就太简单了，一般只需要身份证和工作信息就能贷款，有的更是只要身份证就可以贷款，简直是个人就能贷款。

银行只喜欢锦上添花，不喜欢雪中送炭。

银行贷款审批时，很看重负债比，负债比是指贷款人贷款总额占总资产或者年收入的比例，经常有个人或者企业，在银行办理贷款的时候，其它地方都没有问题，就因为负债过高导致贷款审批失败。

银行最喜欢的是几乎没什么负债的客户，因为没有负债，客户的还款能力就越强，银行贷款出现违约的概率就小，而如果负债太高，超出贷款人的还款能力，违约风险就大大增加，即便是房贷等抵押贷款，银行也不会给批准的。

这些负债过高的客户在银行贷款办不下来，所以就不得不选择对负债比要求不严的网贷了。

为什么银行贷款年利息在5%左右，而网贷要超过36%才算高利贷？对此你怎么看？

普通老百姓在银行根夲贷不上款，银行领导吃回扣才能贷下来，比高利贷更可怕，坑的是国家的钱，民间借贷坑的是老百姓的血汗钱，建议民间借贷入刑，深挖银行领导，为什么银行贷款收不回来

这些定义都是银监部门内定的猫腻问题！而全国各地的小贷公司都可能是银监官员的关系网，比如平安普惠、合众普惠、宜信普惠等等因为这些公司都做了相应的擦边球动作，不高不低表面上正好在范围之内，而另外追加了高额的服务费，如果精算的话等额本息就远远超过了政府限制，这样混乱的普惠金融竟然也能上征信系统，而且屡遭投诉而不败！银监部门托词不受理还力争维护！这样的高利贷横行跋扈一次次接受着合规保护！真是天理何在啊……

社会主义治度下个人放贷（不关利息多少）属于扰乱金融市场。钱国家造，国家经营：不能一下进入资本主义高利贷，根本不需要定24，36等。当前能挣15%利的项目就是好的啦！还了24%就不要活了'。资本主义治度是不关你死活的治度。社会主义初级阶段有资本主义的东西但受限制的并不是放开，就那点资本主义的东西把整个社会变成什么样子啦？领导，医生，老师都变坏了，大丘庄就是例子，快要成独立王国了。化西村，雄安新区可能就是走社会主义特色道路的榜样。

原来法律规定的年率24%都已经非常高了。现在可好，可以到36%，由此产生了大量的巨额债务。虽然国家把超过法律规定利率的借贷纳入高利贷进行打击，但36%的准高利贷也给会社会带来极大危害，实质是应用国家机器保护了那些准高利贷者。为什么会产生那么多所谓的老赖？这也是重要原因之一。因此，强烈呼吁修改相关法律条款，民间借贷利率不应该超过年率15%。

到此，以上就是小编对于为什么贷款利率有高低呢的问题就介绍到这了，希望介绍关于为什么贷款利率有高低呢的4点解答对大家有用。