贷款利息与年化利率的关系，贷款利息与年化利率的关系是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利息与年化利率的关系的问题，于是小编就整理了3个相关介绍贷款利息与年化利率的关系的解答，让我们一起看看吧。

为什么年化利率和月利率不一样？

月利率是一个月的利率，年利率是一年的利率，同一产品，如果其利率是固定的话，月利率和年利率没有什么区别，只不过是将利率分别按年计算和按月计算得出的数据，同一段时间内的利息都是一样的，年利率和月利率的换算方式为：月利率=年利率÷12;如果利率不是固定的，那么月利率换算成年利率，和给出的年利率可能会不一样。

什么是年化利率？它和年利率区别在哪儿？

年化利率是指通过产品的固有收益率折现到全年的利率。2021年3月31日，中国人民银行发布公告，对贷款产品的贷款年化利率做出相关规定。所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。

您好！ 年化利率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年从而得出的收益率。年化利率是一种理论的收益率，并不是已取得的实际收益率。如果投资项目标明的年化收益率是20%，而其仅借款6个月，则到期收益率为10%。年化利率12%指的是，在您出借的本金不减少的情况下，您一年后的利息将达到您出借本金的12%。也就是说，如果年化利率是12%，则每月您出借资金获得的利率是1%（12% / 12个月）。 年利率，指一年的存款利率。年利率按本金的百分之几表示。 例如：存款100元 ， 银行答应付年利率4.2 % 那么未来一年银行就得支付 4.2元利息 计算公式是 100×4.2% = 4.2元 公式为：利率=利息÷本金÷时间×100% 利息=本金×利率×时间 =100 × 4.2 %=4.2元 最后取款100+4.2=104.2元

存款利息是年息，贷款利息是月息，这差距是不是太大了？为什么会这样？

放假了，借题普及一个小常识，谨防非专业人士上当受骗。

在利率表述上，年息、月息、日息一分的含义是不同的，换算成年化利率表示最直观。

年息一分是指年化利率10%；

月息一分是指一个月利息1%，年化利率12%；

日息一分是指一天利息0.1%，年化利率36.5%。

在没有引入百分比之前，金融人都是采用分、厘记账，逐渐形成了一种专用表述方式，存款用年息表示，贷款用月息表示，同是一分的情况下，一年相差2%。存贷比还是比较合适的，但是好像没有这样的存款利率啊。

现在基本都用年化利率进行表述，但是在日常生活中偶尔还会用到，所以最好有所了解。

比如，现在还经常遇到日息的情况，有的小额贷款号称万三的利息，是指日息每万元3元，换算成年化利率就要乘以365天，相当于贷款利率10.95%。

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现在标准的说法，银行挂牌利率都说年利率百分之几，偶尔有的贷款利率说日利率万分之几。

所谓的日息几厘、月息几分等说法，是老古董了，基本上只在民间借贷或者老一辈人中使用。现在普遍电子化的时代，鼓励大家还是使用年利率百分之几比较好。

打个比喻，现在的长度单位大家都说千米（公里）、米、厘米，哪里还有人说几丈、几尺、几寸的。

对于利率，年利率才是标准叫法。

年利率=月利率×12=日利率×360。

至于存款和贷款之间存在利差，这很正常。

商业银行是金融企业，是企业就肯定有运营成本，肯定需要挣钱养人维持运营。存贷款利息差，就是商业银行挣钱的方式之一。你不让它赚钱，它就没办法给广大客户提供服务，引起的问题就比较多了。

题主所说存贷利息差过大的问题，在商业银行系统不是太离谱，一般在3％左右。

目前贷款利率高的，主要是民间借贷、互联网金融平台借贷、分期业务等等。它们一般利率会高于12％，甚至达到24％，个别的触及高利贷红线36％，极其个别的能够达到60％以上，很明显已经违法。

答案在于商业银行本身就是盈利性质的企业，它要通过吸收存款然后发放贷款而赚钱利息差，这个利息差肯定就是贷款减去存款得到的，否则银行拿什么赚取利润，如果存款利率高于贷款利率的话早关门大吉了。

首先，贷款利率按月息，存款利率按年息，确实无关紧要。贷款利率也可以换算成年息的，只不过是人们习惯上还是用月息表示贷款利率，毕竟贷款利息一般都是按月偿还的。存款利率按照年利率也是一个习惯，很多时候存款利率也是来回转换换算的。

其次，二者之间究竟差多少。就按照一年定期存款基准利率，央行公布的是1.75%，10000元存一个月利息就是14.58元，而贷款利率是4.35%，10000元利息为36.25元，二者之间相差21.67元。也就是说银行每存10000元定期一年，同时贷出10000元，即可每月赚取利息收入21.67元，一年就可以赚取260多元。

最后，银行只有不停地积累存款，然后放出这些存款变为贷款，银行才能不断创收。这就是为什么目前银行人人都有存款的任务，只有存款增加了，贷款才能跟着涨，二者之间的存贷比是一个正比例的关系，没有存款，贷款也涨不动，超了存贷比是不允许的 。

　　是年利率还是月利率无多大关系的，年利率可以换算为月利率，月利率也可换算为年利率。而阁下所说的年息等于月息，相差12倍那是无从谈起的，因为存在的期限和方式都不一样。

　　如果拿存款活期利率与信用贷款来比较，这远不止12倍。比如如今活期利率各个银行通常为0.35%，而信用贷款通常为15%-18%之间，这相差四五十倍了。

　　而如果拿五年期存款利率和房贷的抵押贷款来比较，不同银行进行比较可能还出现贷款利息不如存款利息，比如小型城商银行或信用社五年期存款利率大幅上浮以后可高达5.5%，而上海农行等首套房低至九折，房贷利率低至4.41%（4.9%*90%）。

　　因此，题文所述是无可比性的，不同的银行不同的业务其商业行为和方式不同，但银行总是要赚取利差的。而利差在缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等等以后，能获得10%到15%的利差已经非常不错了，目前的我国银行盈利也差不多这个水平。远没有阁下所述的相差12倍。

到此，以上就是小编对于贷款利息与年化利率的关系的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利息与年化利率的关系的3点解答对大家有用。