基金为什么要收申购费用呢(基金为什么要收申购费用和佣金)
基金之所以收取认购费,是为了保证基金资产的安全,防止投资者赎回对基金资产造成损失。但如果基金管理人不履行相应义务,基金资产将无法保值、增值,甚至遭受损失。因此,基金管理人应当在基金合同生效后一年内向***提交基金财产清算报告,并按照规定披露基金份额持有人。
我们在上一篇文章《基金投资的相关知识(上)》中学习了基金的基本介绍、分类以及如何买卖基金。今天我们分享下半场:基金投资会产生哪些费用。
一、基金投资中会产生哪些费用
我们投资基金的时候,委托基金公司和基金管理人来帮助我们投资和管理。既然我们雇人,就肯定需要交费用。
基金投资中产生的费用主要可以分为两类:操作费用和交易费用。营业费用包括管理费、托管费、销售服务费;交易费用包括申购费、申购费、赎回费、交易佣金(场内交易),下面一一介绍。
1、管理费
这是投资产生的主要费用,没有折扣。这个费用是基金公司收取的,按日计提的,所以我们看到的基金每日净值实际上是扣除管理费后的。
根据基金投资标的的不同,管理费会按不同比例收取,基本上随着投资风险的增加而增加。一般顺序是:股票基金、债券基金、货币基金。通常股票基金的收费率为每年1.5%,债券基金则低于1%,货币基金则更低。
2.托管费
我们投资基金中的资金不是由基金公司管理,而是由托管人(通常是商业银行)托管。托管人也收取费用。这个费用就是托管费,可以保证我们资金的安全。收取方式也是每日累计。
托管费相对较低,但也会根据投资标的的风险程度由高到低逐步降低。股票基金通常每年收取0.25%的费用。
3、销售及服务费
这是一个比较特殊的费用,因为只有C级基金会才收取这个费用。此类基金在我们认购时不会收取认购费,因此在投资过程中,会每日产生销售费和服务费。费率也会根据投资标的的风险程度由高到低逐步降低。股票基金通常每年收取0.4%的费用。
这里我们再从申购费用的角度来谈谈如何选择C类基金和A类基金。由于第三方基金销售平台的申购费用一般都有折扣,所以这里默认是在第三方基金销售平台进行交易,以股票基金为例。A类基金的认购费是1.5%,折价后无论持有多久都是0.15%。C类基金的认购费为0%,但每年收取0.4%的销售服务费。我们来计算一下公式:
0.4=0.033%
0.15%0.033%=4.5(月)
那么,只有当我们持有时间小于4.5个月的时候,我们购买C类基金才是划算的。如果超过5个月,从成本上来说是比较不经济的。
当我刚开始投资基金时,当我看到0认购费的基金时,我以为我得到了很大的好处!我现在想起来很有趣。不知道有没有人有过这样的经历。
4.认购/认购费
申购是指购买新基金,所产生的费用称为申购费。申购是指购买老基金,所产生的费用称为申购费。
从费用设置的角度来看,为了吸引大家投资,认购费会低于认购费。例如,如果股票基金的认购费是1.5%,那么认购费可能是1.2%。如果你从基金公司或渠道购买基金没有折扣,这个折扣是真实的。但因为我们现在经常在第三方基金销售平台购买基金,认购费通常会有折扣,但认购费不打折,所以认购相对来说更划算。
该费用一次性收取,费率会根据投资标的风险由高到低逐渐降低。股票基金通常有1.5%的认购费,而货币基金一般没有认购费。
充电也有多种选择:前端充电和后端充电。有些基金在您买入时向您收取认购费,而有些基金仅在您卖出时向您收取认购费。如果费用没有折扣,那么您选择哪种收费方式都没有关系,因为费率是相同的。但如果前端收费有折扣,建议选择前端收费方式,因为后端收费通常没有折扣。
5.赎回费用
购买基金需要付费,出售基金也需要付费。这笔钱就是赎回费。赎回费率会随着持有时间的延长而降低,直至为0。
这里要特别注意。自2018年4月1日起,持有不超过7天的非货币基金赎回将收取1.5%的惩罚性费用。因此,我们所有的非货币基金都会收取较高的赎回费,为1.5%,赎回费会随着持有期限的延长而逐渐降低,并根据投资标的的风险程度而有所不同。有的股票基金,持有基金超过2年,要求0赎回费;有的债券基金,持有基金超过1个月,要求0赎回费。
6、交易佣金
该费用仅在交易所交易时发生。我们在场外交易时,是与基金公司买卖基金,因此会收取申购费、赎回费或销售服务费。在交易所交易时,我们直接与基金份额持有人买卖基金,只需要证券公司收取交易佣金。
交易佣金与我们投资股票的佣金比例相同。我们需要向证券公司申请确定这个比例。国家相关规定规定,“A股、B股、证券投资基金的交易佣金实行上限较高、下浮的制度。证券公司向客户收取的佣金(包括证券交易监管费、代收证券交易手续费)不得高于证券交易金额的3,也不得低于证券交易金额代机构收取的监管费和证券交易所手续费。”
我们现在常见的比例是20000元(简称20000元),就是说你买或者卖100000元,就收取20元的交易佣金。同时,现场交易通常有5元的门槛费用,也就是说,无论你的单笔交易金额是多少,每笔交易都需要收取至少5元的佣金。所以这就要求大家单次投资要有一定的资金量。不然你投资100块钱,直接佣金就是10%,没有意义。
前面提到,股票基金的认购费一般为1.5%。折扣后为0.15%。折算后为15/10,000,相当于楼层佣金的7.5倍。这个对比是非常直观的。
以上为基金投资将产生的相关费用。不要被这些费用吓倒,并认为无论您在哪里投资,都会被收取费用。其实我们可以花很少的费用聘请专业人士来帮我们打理,这可能比我们自己直接投资相对更稳定。当然,选择权在你。
如果您对基金投资感兴趣,请继续关注我。我会不断更新基金相关的理论和实践知识。
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