贷款利率一定要更换吗吗，贷款利率需要调整吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率一定要更换吗吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍贷款利率一定要更换吗吗的解答，让我们一起看看吧。

贷款利率需要转换吗？

各大银行都在推行贷款利率确定方式的转换工作，很多借款人都收到了银行的相关通知。通知的内容很多，主要的有二点：一、把存量浮动利率贷款定价基准转换成LPR。二、确定重定价周期和重定价日。对于把贷款定价机制从基准利率上下浮动转换成LPR基础上加减点这一点，大家都比较清楚了。大家容易忽略的是重定价周期和重新定价日这一点。按照人行的要求，从转换时点到此后的第一个重定价日，转换前后的实际还贷利率是一样的，据此计算的月供额不变。那么，对于借款人，这次转换的意义何在？关键点就藏在重定价周期和重定价日。重定价周期是重新确定贷款还款适用利率的时间间隔，目前银行一般提供的重定价周期是一年。重定价日就是在每个重定价周期重新定价的具体日期。就是说，一年后，我们的月供额是按照一年后的LPR加减点确定的利率计算的，而LPR是每个月都有可能变的，所以到了下一次重价日，我们就按该日适用的LPR来重新定价，而这天适用的LPR通常就是最近一个月20号公布的LPR利率。

重签合同的时候会进行两种方式的选择，第一种是变动利率方式，也就是我们说的那个LPR，第二个就是固定利率选择，就是之前的固定利率。30年只有一次，该怎么选呢？我个人是推荐选择第一种。变动利率周期LPR。因为长期来看，利率一定是会下降的。看国内，中国近30年的中长期贷款利率变化。90年底利率水平是10%-15%。2010年是6.5%左右，2016年就变成了5%左右。2019年12月发布的五年周期以上的LPR，它是4.8%。看国外所有稳定发达的国家，大概率从长期来看，利率必然是下降的。目前日本是1.41，芬兰是1.48。瑞士是1.61，法国是1.69等等，因此我认为选择变动利率，在未来能帮助你省不少钱。

房贷利率5.39%，还剩3年就换完，有必要转成LPR吗？

你这个可以转的，毕竟还有三年就还完了，目前看之前近几年利率是lpr是下降的。

这是今年以来的lpr，其中房贷用的是5年期lpr，可以看出近几个月都是下降的。

上图是我国1991年至2000年这20年间的利率走势。可以看出，目前利率为20来年最低。当然，为了恢复疫情对经济的负面影响并复苏经济，可以预见在未来3-5年内，我国利率大概率是下降的。

所以，题主现在这个利率和还款期限是可以考虑转换成lpr的。

感谢邀请，我是碎月

有必要转的，转换LPR之后你的利率会有所降低，每月可以少还几十块钱的，一年就是几百，那在明年LPR继续下调之后，你能节省的利息会更低，所以综合来看，转换成LPR能让你节省不少钱的。

现在你的房贷利率是5.39%，如果你不转换，那么以后的3年你还需要按照这个利率还款，以后的利率涨跌都和你无关，如果你选择转换，那么以后你的还款利率就可以随着LPR的利率调整而改变，就目前来说，一年期的LPR利率为3.85%，五年期的LPR利率为4.65%，你转换成LPR之后，房贷利率是有所降低的。

而且，以后的LPR也会呈下调的趋势，这一点可以参考经济发达的国家，他们的LPR了都是低利率，甚至是负利率，那社会的发展是有着相同的趋势的，就像我国的城镇化一样，发展到一定的阶段是必须要经历的，而这个LPR的利率也是一样的，在其它国家发展历程中，LPR的利率都是逐步下调的，所以我国的LPR也在逐步的下调，这个从历史的调整情况就可以看出，所以你的房贷转换之后，今年能偿还的额度就会低几十，明年就可能会更低，后年呢？可能节省的会更多。

如果还有3年，顺其自然吧！要转也行！

以题主的情况为例，5.39%的原利率，现在LPR基准是4.65%，转换的第1年就是LPR+74个基点（转换第1年还是5.39%），但如果LPR基准在4.65的基础上继续下降到。4.55%，那么你的LPR+74基点，第2年就变成5.29%的利率了。

也就是说，不管你的原利率是4%还是6%，转换LPR第1年利率不变，区别就在于转换成的LPR+基点模式，“+基点”属于固定值，而LPR值属于变量，每年调整一次！

而LPR值在下调10个基点的情况下，100万房贷月供每月可以节省62元左右。

而中长期来说，LPR值是逐年微调的概率更高，每月的月供压力可以稍微减轻xx元而以。对于还有几年就还清的这种房贷，尽量转，嫌麻烦也可以不转。

绝对有必要，转换了以后，相当于你的贷款利率只有5.19%。

根据提主给出的数据，你的利率是5.39%。

那么我们来推导两个结论，你改还是不改。

1，如果你不改，那么你的利率将会一直是5.39% 不管以后是上涨还是下跌，都和你没关系，因为一个人目前是只能改一次的。

2，如果你改，那么会面临什么样的结果？

首先，LPR是什么？

Loan Prime Rate是对最优质客户的贷款利率（还款能力最强客户，通常是地方政府，国企，大公司）， 其它人的贷款利率，都是在它之上加减点数（一般都是加啦）。LPR由18家银行的利率共同决定，去掉一个最高和一个最低，平均剩下的，就是它，每月20号更新。如果市场钱紧张，利率就会上升，反之，下降。

那么关键来了，既然他是浮动的，后期他会上涨还是下跌呢？

2020年5月最新央行LPR利率：

一年期lpr利率：3.85%

要不要以低利率短期贷款还掉高利率长期贷款？

我是倾向于置换的，当然，这必须得在你有切实的还款能力基础上才能去做的。千万别出现置换后还不上贷款的情况，到时候想再换回长期贷款那就不现实了。

如果想换，一定要在现在这个窗口期进行操作。现在处于复工复产的大背景下，国家通过各种形式让银行贷款的利率大幅下降，就是想要刺激经济。虽然你的这种做法并没有和国家的主要目的相契合，但既然能抓住机会，那就不要浪费。

如果切换成五年，我们可以计算一下月供会变成多少。一般五年期的贷款，还款方式都是等额本息。使用等额本息计算器进行计算，15万贷5年，年利率3%，月供为2695元。

月供比20年的贷款高了一倍还要多，可同时也应该发现，总利息也减少了接近10万元。

对于老百姓来说，利率是选择贷款的第一要素，省到就是赚到，更何况利率降了有50%还要多，更应该抓住这次变更机会。

在进行办理切换贷款的时候有两点需要注意：

尽量不要选择先还上一笔利率高、期限长的贷款，再申请第二笔利率低、期限短的贷款。因为你要提防第二笔贷款批不下来或是综合利率成本没有那么低的情况。

第二笔贷款的审核标准可能会比房贷要求更严格。房贷能贷出来，并不意味着这种低利率贷款能贷出来。利率较低，一定会有众多的企业和个人进行申请。银行的贷款额度也不是像自来水一样，一直都有的。优中选优是各家银行都会采取的策略。

有些时候银行发放低利率贷款会需要一些附加条件，这里我就不明说了。加上这些附加条件之后综合利率可能就不止3%了。

要知道，第一笔贷款利率虽然不算低，但胜在期限长，月供比较低。如果贸然还上，以后可就贷不出来了。所以最好是在第二笔贷款批下来之后，再偿还第一笔贷款。

题主的这个问题，不能简单从表面上利率高低来判断，需要经过合理计算，根据结果做出比较，才能做出正确的判断。

农行信用贷款。利率是3%，这种信用贷款多数是每月归还一次利息的，属于固定本金固定利息的贷款；而每月还款1200的长期贷款，根据题主提供的信息判断，应该是等额本息按揭贷款，每个月的还款总额是一定的，但每个月还款的利息与本金的结构是不一样的，6.37%是名义利率，需要折算成实际利率才能与农行的信用贷款利率做比较。

贷款本金12万，年化利率6.37%，题主提供每月还1200元的信息是不准确的，为了便于说明问题，我计算了一下，应该是每月还款1106.91元，累计利息115658.40，累计还款265658.4元。

为了便于比较，我把每月还款本金、利息和折算的实际利率等内容作了一个表格如下：

从表中可以看出：163个月时，折算的实际年利率已经到了3%，就是说，当还款达到163个月，用农行信用贷款置换不置换当月的效果是一样的，而农行贷款期限是5年也就是60个月，这就意味着还款达到133个月时，置换与不置换的整体效果是一样的。

经过以上分析与计算，给题主的建议就是：如果还款没有达到133个月就置换，如果还款已经超过133个月，就不必置换了！

从信用贷款期限的角度分析，如果还有5年的贷款没还，就是已还180个月，是不应该做置换的。

最后提醒题主一点，那就是如果还款在不到133个月，题主虽然可以进行置换，但还要考虑农行信用贷款到期后，长期贷款资金的筹集问题！

房贷LPR+浮动定价要不要转换？

如果你的个人住房贷款是商贷，已于2020年1月1日前发放，或已签订合同但未发放，且属于浮动利率、参考贷款基准利率定价，那么，你正在面临以下选择——将贷款的定价基准转换为LPR加减点，还是转为固定利率。

这两者有何区别？哪种更划算？具体如何操作？需要注意哪些问题？

首先要提醒的是，上述转换工作虽已于3月1日正式启动，但将持续至8月31日，借款人仍有充足时间了解相关情况，在充分调研基础上，结合自身需求做出合适的选择。

“定价基准”生变

提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，把握住“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。

此次转换的核心，就在于“定价基准”发生了变化，由此前的按照“基准利率”定价，变为参考“LPR”定价。

什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

那么，为何要将房贷的“定价基准”从基准利率转为LPR？“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”央行相关负责人说，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

上述负责人表示，目前，大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率，而非LPR。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变，但2019年8月以来，LPR已多次下降。

LPR的本质是市场定价机制，选择LPR或者固定利率就是选择由市场决定还是由政府决定。那么市场是由什么决定？市场由经济组织和包括你自己在内的个人决定。所以市场是在不断变化的，市场利率也是不断变化。

市场会怎样，取决于大部分人相信市场会怎样。经济学家会告诉你，利率未来走低概率大。这不重要～ 重要的是你愿意相信什么。

房贷是二三十年的事情，但你还完房贷的时间可能在十年以内。所以选择固定利率或浮动利率，利息差额并没有想象中的那么大。更有意义的角度是，你选择由谁来决定你的利率？当然是你自己咯！

这是银行自动为您办理将房贷利率转换为LPR+浮动定价，您不需要任何操作，这是好事情。

一、肯定是改成可变房贷利率更好，中国的GDP增幅一直在降，LPR会不停地降，向美国看齐，先看到3%左右吧。

二、假如您现在的房贷利率是5.39%，转为可变房贷利率后，您的房贷利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基数0.59%（59bp）。此房贷利率公式永远不变，基数0.59%（59bp）永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率，为什么不是最新的LPR利率见下一条。

三、选择不同的重定价日有什么影响？

在转换的过程中有一个重要的时间节点，就是重定价日。

重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。

到此，以上就是小编对于贷款利率一定要更换吗吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率一定要更换吗吗的4点解答对大家有用。