贷款利率上浮有效吗知乎,
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于贷款利率上浮有效吗知乎的问题,于是小编就整理了2个相关介绍贷款利率上浮有效吗知乎的解答,让我们一起看看吧。
银行贷款利率转换浮动利率好吗?
利息支出有何变化?何时转换划算?
看一下你之前的利率是很多,可以对比一下。
如果选择转换为固定利率,转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平,利率水平在合同剩余期限内固定不变。
如果选择转为LPR,转换后实际贷款利率=离重定价日最近的LPR报价+加点数值。
其中,加点数值=原合同最近的利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR差值。例如,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%,2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。那么,加点数值就是5.39%-4.8%=0.59%。
注意,加点数值一旦确定后就一直固定不变了!而能影响你最终贷款利率水平的,就是离重定价日最近的LPR报价。
根据央行安排,按揭贷款开始存量改革,也就是转换成LPR加点方式,购房者有两种选择,一种是固定利率,另一种是浮动利率,但是加点点数一经确定,就不能更改。
选择固定利率还是浮动利率,要看购房者对未来利率的走势的判断,如果判断未来LPR利率是上涨的,就选择固定利率,如果是判断LPR利率是下行的,就选择浮动利率,
利率变动对月供影响是很大的,比如LPR下行25个基点,贷款100万,每个月贷款相差多少呢。
贷款利率5.5%
贷款总额1000000.00 元
还款月数360 月
每月还款5677.89 元
总支付利息1044040.40 元
本息合计2044040.40 元
贷款利率5.25%
贷款利率转浮动利率,是否有利,不能一概而论。主要考虑两个方面:一方面是有个对象问题,及是针对贷款发放人(一般是银行)还是针对贷款人(一般是企业或个人);另一个方面是利率走向的问题,即利率走向是走高还是走低。比如对贷款人,即企业和个人,如果利率逐渐走低,也就是说比你签合同时低,如果是浮动利率,你要支付的利息就会少。在这种利息走势情况下,浮动利率就比较有利。反之,如果利率逐渐走高,按当时的利率计算就要支付比按签合同时支付较高的利息,如果签的是固定利率,利息就会不变,当然,这种利率走势下,固定利率比较划算。对贷款发放人(即银行),情况正相反。
目前来看选择浮动利率好些。长期来看,LPR是下降趋势的可能性更大一些,但是谁也不能确定,他和整个国内金融市场有关系,目前看国内经济向好,所以LPR是下降的,如果将来国内经济变差,那可能LPR就会增加。但是以世界发达国家的经济发展规律来看,经济增长到一定程度后,增速就会放缓,利率水平就随着经济增长的放缓而下降,目前看,我们国家也同样是一样的情况。所以将来的LPR的降低的可能性比增长的可能性要大。
有没有哪位大佬能简单清楚地说一下。贷款利息和利率上浮,它们之间的关系是怎样的?
说到贷款,我们最为熟悉的就是房贷了,绝大多数人买房时都需要到银行贷款。
国内不管是存款还是贷款,都有央行设定的基准利率,各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例,基准利率是2.75%,多数银行在存款时可以上浮30%左右,只有大额存单才能上浮最高55%。
具体到房贷,属于五年期以上长期贷款,当前央行基准利率是4.90%,属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高,五年期以上贷款利率高达6.14%,因此一些银行在发放贷款时有所下调,也就是我们所讲的折扣,最低七折,低至4.298%。到了今天,出于调控需要,加上基准利率偏低,因此大多是上浮。
2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%,相当于基准利率上浮了14.9%。
对于贷款人来说,房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明,当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率,不管将来央行基准利率如何调整,贷款利率都不变,等额本息的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率,则会随着基准利率调整上浮或下降,在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。
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