贷款利率是央行规定的吗,贷款利率是央行规定的吗?
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存贷款利率是归各商行自行调整呢,还是央行统一规定。为什么?
目前我国已经实现利率市场化,因此商业银行实行的存贷款利率,在国家层面上没有强制要求,由各商业银行自行决定。
但是,这些利率不是银行随便给的,而是有比较基准的,那就是所谓“利率之锚”——是市场上以7天期为主的(正、逆)回购利率或MLF利率等市场化利率。而对于这些“锚”,央行是主要的掌控者,这是央行用来调节市场利率的手段。
因此,所有商业银行会在这些“锚”的基础上,再根据自身的情况来给出自己的存贷款利率。可以这么说,银行的利率是银行根据“市场利率”来自行确定的,而央行通过调节市场利率来调节“市场利率”。
我国目前已经形成了三个特色鲜明的利率梯队:第一梯队是国有商业银行,存贷款利率都是最低;第二梯队是全国性股份制银行,利率稍高;利率最高的是地方性银行和信用社——这是第三梯队。
银行还有一个银行业协会,通常协会会协调各银行给出的存款利率最高限,防止出现恶意竞争,因此虽然同一梯队的银行之间也有差异,但是这个差别已经很小。至于贷款利率,很早就实现市场化,所有银行都想放高利率的贷款,但关键是风控能力,这就得看银行自己各显神通了。
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