贷款利率准上浮怎么办,
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于贷款利率准上浮怎么办的问题,于是小编就整理了2个相关介绍贷款利率准上浮怎么办的解答,让我们一起看看吧。
如果有些银行贷款利息高于国家规定的利率怎么办?
国家并没有规定银行放贷不能上浮。
人行公布的那个贷款利率叫基准利率,规定银行放贷不能低于此利率,同时法律规定上限是利率高于同期基准贷款利率4倍属于高利贷。
也就是说,在基准利率与4倍基准利率之间,是合法的放贷利率。
顺口说一下,申请借款的是借款人,贷款人是银行。
如果借款人不接受该银行上浮30%的利率,可以向其他银行申请。目前的金融状况是,银行放贷一般都是基准上浮30%,有的可能更高,估计今年都会如此,明年不知道,明年再看。
我贷款60万,可是利率上浮30%,你们建议我提前还款吗?
贷款利率上浮30%,如果按照LPR+浮点来算实际贷款利率,那长期贷款利率可达6.24%(4.8%*1.3),那这种情况下我们是继续贷款还是提前还款呢?
个人建议,会理财的人应该继续贷款,理由如下:
注:使用的是网上房贷计算器
分类计算结果如下:
60万贷款20年,还款总额约88万元;
60万贷款20年,第10年时提前还款,还款总额约80万(前十年还款44万,最后一期还款36万),然后提前还款违约金我们就假设1万元吧,即合计支出81万元,那实际节约资金7万元。
60万贷款20年,不提前还款,还款总额88万元;而在贷款十年后有36万元的现金,就单一存民营银行5年定期5%的利率,10年收益约(计算复利)20万元,即实际支出68万元,比提前还款少支出13万元。
上述三种情况,我们很容易就能看出第三种方法更优,贷款60万实际只需要支出68万,比提前还款少支出了13万元。
也就是说,当理财产品的收益率达到一定程度后,我们无需提前还款,而此类理财产品的年均收益率至少要高于2%(7/(36*10)),这个收益率还是很容易实现的。
这个利率是可以提前还款的,很多人都会遇到是否需要提前还款的问题,在此,笔者进行简单的回答:
1、是否提前还款取决于你的房贷利率高低
房贷利率高低如何辨别?如果房贷利率是10%那么我们都知道,这个利率太高了,是不适合的,一般人是承受不的;如果房贷利率是2%,那么肯定是不会提前偿还的,因为房贷利率太低了,这个高低是很感性的,因为比较极端化,很容易判别。
但是其中大家心中是有一个参考基准的,那就是银行存款利率,当银行的存款利率都2%高的时候,那么这个房贷利率是很低的,自然是不用提前偿还,是可以赚取银行存款利率和房贷利率之间差价的。
2、利率高低的参考基准
在此,我们评判房贷利率高低的基准就是 银行的投资理财收益率,目前银行的投资理财收益率大概是4%-5%之前,这个还是不是太难的,那么如果你的房贷利率是比这个高的话,那么是可以提前偿还的,那么又因为我们考虑到我们平时要急用钱什么,那么手握现金会给自己带来一定的流动性的“非货币化收益”,那么我们可以给这个非货币化的收益作价0.5%,那么我们的收益率就是4.5%-5.5%。
3、提前偿还与否的上限和下限
这个就是我们可以参考的范围,如果房贷利率超过这个区间的上限——5.5%,那么是可以提前偿还的,这个是很明确的,而题主的房贷利率是6.37%(上浮30%),那么有能力的情况下建议提前偿还。
如果是房贷利率超过这个区间的下限——4.5%,那么房贷利率是可以不用提前偿还的,因为确实比较低了,至于在这个区间中间的,这个就看过人了,有些人对于负债有心里负担,那么就不用算经济账了,直接还了,了却心事,岂不美哉?
贷款分两种,一种是等额本金还款,一种是等额本息还款,前者较为划算,但是银行给你贷款,肯定是前几年主要利息高,你可以打一下还款明细,一般而言,如果手头钱很充裕,即使利率上调,还是还了好,相对会少总体利息,而如果一旦全还款影响了你的个人生活,导致压力太大,反而不划算,看个人实际情况而定。
到此,以上就是小编对于贷款利率准上浮怎么办的问题就介绍到这了,希望介绍关于贷款利率准上浮怎么办的2点解答对大家有用。
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