贷款利率的两种形式是，贷款利率的两种形式是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率的两种形式是的问题，于是小编就整理了2个相关介绍贷款利率的两种形式是的解答，让我们一起看看吧。

装修贷款跟房贷计算方式一样吗？

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根据题意，题目中所说的住房装修贷款，其实是信用卡家装分期。10万元，分期4年（48期），每个月的手续费是330元（手续费率是0.33%），每月还本金2083.33元（10万元÷48期），合计2413.33元。

信用卡分期名义上是不收利息的，但所收的手续费其实也可看作是利息。如果将0.33%的手续费率转化成利率，实际的年利率是3.96%。但由于每个月要支付本金，占用的银行贷款每月减少，实际的利率大约是7.92%，明显高于住房贷款利率。

因此，信用卡家装分期的利率计算方法与房贷利率计算方式是不一样的。房贷计算利率的基础是贷款本金，随着每月还款，计算贷款的本金逐月减少，所付的利率也逐月减少。但信用卡分期的利率（即手续费率）计算方式是按分期的初始本金来计算的 ，它不会随着每月的还款而减少，每月都固定为一个数字（例如330元），所以实质上，信用卡分期的手续费率比房贷利率高多了。

以上的回答，希望对您会有所帮助。最后祝您经济生活顺利！也请关注“借借技巧”，了解更多的贷款知识！

当然比房贷利率高了。看起来每月利息330，月利息好像是0.33%，但这个是名义利率，因为每个月不管你换多少本金还剩多少本金，每月的100000*0.0033=330这个数字是固定的；而房贷是考虑你已经归还的本金不再重复计算利息的，所以才会利息看起来低，实际却高。以你的实际情况计算，装修贷款的4年10万，利率0.33%，每月还款额为100000/12/4+330=2413.33元，4年共计还款2413.33*4*12=115839.84元。

而房贷的还款额按照等额本息计算每月还款2291.62，四年还款2291.62*4*12=109997.76，如果是等额本金还款第一个月为2479.16，以后每月递减8.24元，合计还款10.96万元。两种计算方式都比装修贷款低不少呢。

装修贷利息计算方式，其实和信用卡分期的计算方式是一样的，每月分期的利息是固定的，不会随着你本金的减少而减少。

但房贷是不一样的，房贷是根据你还款金额和时间的推移，每个月还的本金都在增加，利息都在减少。

其实这样子直白的说，反而更容易理解。如果详细解释其中的计算方式，很多人是看不明白的。

按照利率来说的话，装修贷的年化利率大约为10%左右，而银行房贷的利率多数在年化6%以内。这个差距是非常大的，但年化利率并不代表着实际的利息，因为利息等于利率，乘以本金，乘以时间。

之所以会有这样的利息差距，跟这两种贷款的担保方式有很大关系，房贷是抵押担保，但装修贷是信用担保。对于银行来说，这两种贷款方式风险是不一样的，所以利息上面有差距是必然的。

但装修贷和我们平时所办理的信用贷款相比，利息还是很低的。因为这里有一个大的前提条件，做装修贷，你必须得有房子才行。其他的信用贷款房子并不是必要条件，甚至说有没有房子，其实并没有太大关系。

有没有哪位大佬能简单清楚地说一下。贷款利息和利率上浮，它们之间的关系是怎样的？

我来简单回答一下吧。

首先要认识到资金是有成本的。因为本金有保障，又有利息可拿，储户才会把存款放在银行，银行需要定期支付利息。

而银行既要向储户付息，又要保证自身的生存，还要为背后的股东挣出利润，在这三重动力之下，必须保证储户的存款能够贷给有资金需求的合格企业和个人，挣回来足够的利息，而且贷款利率一定是高于存款利率的，否则银行存在的基础就没有了。

企业生产经营需要贷款，个人消费和买房也需要贷款，这就是银行贷款的目标客户。

银行的资金来源最初是股东注资，然后是吸收公众和企业存款，还有银行间市场拆借。这三种是最主要的资金，每一样都有成本。

而银行的收入一是动用资金的收入，也就是贷款利息收入；二是不动用资金的收入，叫做中间业务收入。

中国人民银行作为央行，规定基准利率，包括各个期限的存款和贷款利率，商业银行根据自身情况，在基准利率的基础上做出相应的调整。

如果商业银行存款不足，需要吸收资金，就会上浮一定比例的存款利率，以吸引储户来存款；如果贷款额度不足，在成本压力下，就会上浮贷款利率，把有限的贷款放给更优质的客户。

存款利率一般不会调低到低于基准利率，但贷款利率在一定的时期会出现低于基准利率的情况，如果出现这种情况，说明没有足够数量的合格客户来向银行申请贷款，银行只好下调贷款利率来鼓励企业和个人申请贷款。

由于央行规定了存款准备金的比例，用来保证商业银行能有足够的现金兑付给需要取款的储户，因此商业银行的存款不会全部用来发放贷款，过去有一个75%的贷存比红线，后来取消了，但银行仍然把握着这根线，轻易不会突破，因为银监部门每年还对商业银行有监管评级的。

银行靠靠贷款赚取收益，钱的来源来自于居民储蓄。居民储蓄的动力来自于利息的高低。利息高的存银行，利息低了会买各种理财，比如大家知道的余额宝微信。而贷款利率，更多取决于市面上企业是否真的很缺钱？以及他们的信用与还贷能力如何？通常信用高，盈利能力好的企业，容易得到贷款，贷款利率越低。反正会贷款困难还高贷款利率。银行赚的是存款与贷款的利息差。银行缺钱的时候。存款利息会适当提高，反之亦然。凯利交银行是个中间人。社会企业缺钱，银行放钱，银行放钱的来源来自于居民储蓄。也就是说社会缺钱，贷款利率会提高，存款利息也会提高。

说到贷款，我们最为熟悉的就是房贷了，绝大多数人买房时都需要到银行贷款。

国内不管是存款还是贷款，都有央行设定的基准利率，各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例，基准利率是2.75%，多数银行在存款时可以上浮30%左右，只有大额存单才能上浮最高55%。

具体到房贷，属于五年期以上长期贷款，当前央行基准利率是4.90%，属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高，五年期以上贷款利率高达6.14%，因此一些银行在发放贷款时有所下调，也就是我们所讲的折扣，最低七折，低至4.298%。到了今天，出于调控需要，加上基准利率偏低，因此大多是上浮。

2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%，相当于基准利率上浮了14.9%。

对于贷款人来说，房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明，当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率，不管将来央行基准利率如何调整，贷款利率都不变，等额本息的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率，则会随着基准利率调整上浮或下降，在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。

简单明白的解释贷款利息率是央行根据月季年经济增长状况及货币流通总量综合制定的，上浮及下浮都是围绕经济社会平衡为宗旨，依托大数据，有效地尽可能地防止过热过冷的危机产生。

央行利息率可以间接体现社会的产能效率。金融体系为实体服务，利息率作为经济平衡的调节器，只有适合企业增长的贷款利率才能互增互用，不要因为企业急用钱而加大利率，这会导到两败俱伤。很可惜现很多人只顾眼前利益，不按规律出牌，造成现状

到此，以上就是小编对于贷款利率的两种形式是的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率的两种形式是的2点解答对大家有用。