2020年过后是什么年(2020年过后养猪还有补助吗)

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疫情危机意外成为加速数字化的契机。在监管部门的倡导下，金融机构积极应用金融科技，大规模推广线上服务，打了一场漂亮的金融防疫战。

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金融

01

疫情下的危机与机遇

英国前首相温斯顿丘吉尔说过，不要浪费一场危机。

2020年初，新冠肺炎疫情突然演变成全球卫生事件，恐慌情绪一度蔓延，社会经济秩序遭受重创，资本市场陷入动荡，金融业也面临前所未有的考验。

危险和机遇总是并存的。就像2003年的非典助推了中国互联网尤其是电商行业的崛起一样，疫情加速了人类社会的数字化，成为金融数字化的催化剂。

决策层表现出了很强的韧性。去年1月26日，银监会发布了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》号文，鼓励积极运用技术手段加强网上业务服务，提高服务的便利性和可获得性。随后在2月份，监管部门又发布了两个文件。

要求金融机构积极推进网上业务，提高网上金融服务效率。

在这种背景下，数字金融正在经历爆发式增长。线上业务规模的快速上升，以及由此带来的获客、风控、运营等方面的挑战，极大地刺激了金融机构对金融科技服务的需求。

其实之前，金融机构的线上化大多停留在渠道和流量的范畴，或者只是把线上作为线下的补充。但疫情爆发后，线上成为主要渠道甚至唯一渠道，迫使金融业务全程上线。

这需要相对全面成熟的金融科技能力作为支撑，而大多数金融机构并不具备相应的条件。

比如疫情期间，失业情况比较显著，导致长期贷款占比上升，逾期率上升，违法行为猖獗等。这让金融机构感到了压力；由于人员无法就地复工，金融机构呼叫中心等劳动密集型部门人手不足，

也是困扰金融机构的问题。另外，根据政策要求，部分疫情严重地区还款需要适当放宽，但如何确认客户确实属于疫情严重地区，则是另一个问题。

在度小满金融CEO朱光看来，疫情加速了金融与科技的融合，让金融机构更加重视金融科技的应用，也让想做或者做不好的金融机构加速拥抱金融科技，加大力度。开发和利用金融技术能力，

金融服务从“半线上”向“全线”转变。

总之，疫情为金融科技的应用按下了加速键。机会总是留给有准备的人，有实力有经验的头部金融科技公司迎来了历史性的机遇。

以度小满金融为例，受疫情刺激，金融机构需求高涨，推动其金融科技业务快速发展，尤其是其一站式金融科技服务平台“摇一摇”的查询和来电量激增。杜小曼预计金融科技业务年营收将增长3倍以上。

“金融科技有力支持了我国的防疫抗疫。”12月8日，中国银监会主席郭树清在2020新加坡金融科技节上发表演讲。

02

潮流从不改变方向。

在疫情的催化下，金融科技时代提前到来。

随着金融抗疫战的成功推进，金融科技的价值已经充分凸显，加快金融机构数字化转型更加迫切。

共识是快而稳。一方面，金融科技作为数字经济基础设施的重要组成部分，可以推动产品和服务的变革，帮助金融行业快速进化为全流程在线；另一方面，金融科技可以帮助金融行业的服务下沉。

让金融更好地服务实体经济，惠及广大民众。

这为监管部门进一步打开正门奠定了基础。纵观2020年，监管层毫不犹豫地肯定了金融科技的重要作用，同时也在抓紧完善金融科技监管体系。

去年7月，银监会发了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。文件确立了网贷的历史地位，并将助贷业务全面纳入监管。与之前版本的征求意见稿相比，一些重要条款有所放宽，体现了监管部门的善意和包容。

以及即将到来的《网络小额贷款业务监管办法》。业内普遍着眼于提高门槛，限制杠杆，却忽略了最核心的一点。——银监会将全面负责网络小贷业务，直接监管全国网络小贷公司。这表明，

网上小贷公司无限接近持牌银行业金融机构，限制大大增加，但也会大大提高其信誉度和融资便利性。

此外，自2019年底起，央行正式启动金融科技创新监管试点工作。到2020年11月，金融科技创新监管试点已覆盖北京、上海、重庆等9个试点地区的60个创新项目。其中，

与光大银行重庆分行合作的杜晓曼“岩石”风控系统、与中信银行联合推出的中信银行智能产品分别入选重庆、北京试点。

从心理学的角度来说，人总是倾向于夸大负面因素，所以容易忽略或轻视更本质的东西。

回顾近几年中国金融科技的各种经历，一个基本的结论是，金融科技的浪潮从来没有改变方向，而是一直在不断地滚滚向前。

与其说监管在收紧，不如说是从暂时的监管缺失走向监管回归，从相对宽松的监管状态走向宽容、审慎、放松的常态。常态化监管也是行业行稳致远的重要保障。

过去几年，行业领先的金融科技公司，从小满金融到京东数学，业务规模和盈利能力迅速提升，与金融机构的合作也越来越广泛和深入，估值不断攀升。他们的发展和成长，

恰恰是金融科技在监管和宽容下出现的最好写照。

03

小额信贷将是亮点。

消费金融在经历了过去几年的高增长后，进入了阶段性瓶颈。接下来，小微金融有望成为金融科技创新的亮点。

从政策导向来看，监管层开始关注消费金融的过度借贷问题。12月29日，银监会网站公布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》:

一些网络平台为了获取大量客户，通过各种网络消费场景，过度营销贷款或信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。在这方面，

中国银监会消费者权益保护局发布2020年第六次风险提示，提醒广大消费者：应树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构和渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

随着金融科技被全面规范，互联网贷款的价格和杠杆被严格限制，这将显著影响消费金融的业务空间和盈利能力，也将推动其走向规范和理性。

无论从政策导向还是发展空间来看，小额信贷都更值得期待。但相比消费金融，小微金融业务更加复杂，需要新技术、新手段的应用，更离不开金融科技公司和金融机构的合作。

朱光认为，未来需要通过金融科技的应用，真正让金融资源精准覆盖到经济体中的各个基本单元。对于金融科技公司来说，应当向金融机构开放更多技术能力和产品创新能力，

推动金融科技成为扶持中小微企业的“稳定器”和“加速器”。

12月31日，度小满金融宣布启动“小微加油站”计划，为全国小微企业主提供总额为10亿元的低息贷款，日利率0.01%（年化利率3.65%），不需要任何抵质押担保。2020年以来，

度小满金融与金融机构合作，累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款，其中四成以上的企业主雇佣员工人数在5人以下。

“相对擅长服务‘大’小微的银行来说，金科企业更擅长服务‘小’小微。金融科技公司可以和银行形成有效互补，发挥互联网‘触达更广、速度更快’的优势，服务好小小微。”朱光表示。

可以预期的是，以小微金融为突破口，金融科技将成为金融向善的重要抓手，通过践行普惠为实体经济发光发热。在此基础上，金融科技公司也将得到长足的发展空间。

更何况，中国有着数千家持牌金融机构，其中大部分都是实力不足、经验有限的中小机构。在金融业迈向全面数字化的当下，意味着一个无比浩瀚的金融科技服务市场。

没有一个春天不会到来。对于头部的金融科技公司而言，未来是充满确定性的春天，也是必将到来的春天。