住房贷款利率提高的原因，住房贷款利率提高的原因有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于住房贷款利率提高的原因的问题，于是小编就整理了3个相关介绍住房贷款利率提高的原因的解答，让我们一起看看吧。

同样是贷款，为什么利息有高低？

这是银行的营销手段，以农商行为例，扶贫贷款由财政贴息徐外。其他贷款的利率是和客户的银行流水挂钩的，银行流水的余额越大，享受的贷款利率越低，最低年利率36%，即搞到了存款，又放出了贷款。

因为除了国家信贷政策、银行资金状况等外部条件影响，借款人的这些资质也会影响借款利率：

1、职业性质

对于上班族，国有企事业单位员工因为工作机收入稳定，不仅会比民营企业员工容易申请且费率也会略低。但这也不代表普通的企业上班族贷款利率就高，最重要的还是你的信用状况。

2、个人信用

之前，我们有提到过信用卡不良记录、逾期透支等会影响到利息的高低。除此之外，申请人负债太高，很多借款机构为了平衡风险也会上调利息费用。还有就是信用记录空白的人，即使没有负债，但因为无法评估信用及借款风险，在审核上也会比较严格。

3、还款能力

比如借款人近几个月的银行流水，流水是否断续(出现某个月没有进帐)，每月收入的跨度大小；又比如借款人的财力证明，像房产、汽车、保单、存款、土地等之类的，财力越雄厚，越有可能降低借款利率。

4、贷款金额和期限

借款期限在一年内（含一年）的利率被称为短期利率，一年以上称为长期利率。如果借款金额较高、期限较长，那么借款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回，为了降低风险，可能会适当的调高利率。

5、配合程度

不同的贷款机构，不同的贷款类型，甚至同一个贷款机构同样贷款产品利息都有很大的差距，这里面的原因是比较复杂的，通常来说影响贷款利率的因素主要有资金成本，风险高低、资金利用率等。当然有时候信息不对称、时间，市场需求等其他因素也会造成贷款利息有较大的差距。

我们举一个简单的例子，比如银行一年期的房产抵押贷款利率在8%左右，而一个小贷公司的无抵押信用贷款一个月的利率在2.5%左右，年化利率达到30%左右，两者相差22%。

为什么这两者的利率会有如此大的差距呢？

银行的贷款资金主要来自存款，目前存款利率大概如下表：

如果把活期跟定期综合起来，银行总体实际的资金成本不会超过3%。

而小贷公司的资金主要是自有资金、股东注资、还有银行贷款（从银行借款再放出去），所以小贷公司的资金成本比较高，综合资金成本至少在8%以上（考虑自有资金的机会成本）。

所以资金成本不同造成了不同贷款机构之间的贷款利率有较大的差距。

银行对贷款客户的要求比较高，不论是对职业，信用还是抵押物都有较高要求，客户违约的成本较低，比如抵押贷款就算用户还不上，银行还可以通过拍卖抵押物获得赔偿资金。

而小贷公司针对的一般都是银行的次级客户，就是不符合银行要求的客户，这些客户本身资质比较差，对应的违约风险比较高，所以小贷公司只能通过提高利率来对冲风险。比如一个小贷公司一年放款5个亿，资金成本8%，其他费用支出5000万（包括人工，办公，营销、财务，税收等费用），占放款量的10%，假如坏账率是5%，意味着只有4.75亿能带来收益，所以为了保证不亏损，利率至少要定到24%。

主要是风险大小，确定你们相互之间的地位。

还有资金来源不一样，浅显易懂的回答谢谢，具体的要进入这个行业的核心人物才知道，外面的到处跑单子的人，他们是一点都不知道的，只知道“菜单”，找客人下单就可以

现在有些银行贷款利率比前几年高，是什么原因造成的？

因为如果银行不提高利率的话，那将没有人会把手里的钱存到银行，大家都会把钱放在支付宝或者微信，因为支付宝和微信的利率比银行存款高，而且花起来也非常方便，所以现在银行提高利率,吸引一些人把钱从新存进银行。

财经一直是本人重点关注的领域，我来说一下我的观点：

其实我国从2015年8月的一次调息之后，基准利率就再也没有变过，而最后一次调息，5年以上的贷款基准利率是4.9%，而前几年，房地产市场低迷，很多银行钱多放不出去，而国家也想刺激房地产市场，于是，很多银行就通过贷款利率打折的方式，为购房者按揭，那时候普遍折扣都去到8折，也就是 4.9%*0.8=3.92%， 那几年，很多购房按揭的利率也就在 4%左右的水平。而近几年，房地产市场过度火爆，大量的银行资金已经被购房者按揭了，而国家对房地产的调控加码，其中，就有一条，就是银行利率上浮，一般的首套房上浮20%，4.9%*1.2=5.88%， 对比一下，就相当于现在的实际利率比几年前增加了40%多， 所以，实际利率的确是增加了很多。

若说原因，上述已经提到了，这里在总结补充一下：

第一，国家要通过利率来实现房地产的调控，按揭利率上浮了；

第二，控制金融杠杆风险，随着前几年的股市配资，及房地产爆发式的首付贷等，大大增加了银行的金融风险，这个很好理解， 前几年买房，哪怕我只有10万元，通过首付贷等各种金融工具，都可以买到100万的房子，而这里面，很多人后续还款能力不足，稍微有点意外，比如换工作，生病，都有可能导致断供，为了降低这种风险，除了严格查处各种首付贷，股市配资意外，最好的方法当然就是提高贷款利率了。

第三，银行资金不足，对于银行而言，资金就是他的商品，利润就是利差，当银行的资金不足，就好比一种商品供不应求，但凡供不应求，那肯定就要涨价了，而资金这种特殊的商品，价格就是贷款利率了。

第四，其实第四点可以归到第三点中，解释的是为啥现在银行的资金不足，主要就是房地产占用太多，经济增长放缓，网络金融平台太多，分散了银行的资金储蓄，如各种p2p，网络基金，网络理财，余额宝等等。

银行贷款利率调高，无非是资金供给紧张或者市场风险提高。

从资金供给看，如果银行资金紧张，自然会以价补量，提高贷款利率。但是近期央行几轮降准，已经给了银行充裕的资金，因此资金供给紧张的理由不成立。

那么剩下的就是市场风险提高的原因。银行虽然嘴上不说，但实际上是认为市场风险上升的，他们的惜贷行为，已经证明了这一点。根据风险与收益对等的原则，银行自然要相应提高贷款利率以补偿风险损失。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

现行银行贷款利率普遍比前几年高一说，是没有依据的。恰恰相反的是，现行利率是银行历年利率低谷期。银行企业化以来，上世纪80年代，抽紧银根1989年，年利率12、78%，1986年执行年利率13、14%。随着银根放松，利率逐步下调。到本世纪2012，年利率6、75%，2015年央行大动作，降准、降息，年利率5、25%。2017年继续降息，年利率为4、35%。上世纪90年代，贴现率最高用到20%，现阶段贴现率最高也超不过10%。这都说明，现在银行贷款利率是历年利率最低阶段。题主有可能是在小贷公司借贷，因此感觉贷款利率高于过去。

为什么提高银行存贷款基准利率会增加经济下行压力？

上调贷款基准利率会使货币供给减少，使投资，消费减少，最后总产出减少，有利于避免加速的增长演变为经济过热，提高人民币存贷款基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，从而达到缓和经济发展速度

银行贷款基准利率是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一，是为市场平稳高效运行做服务的宏观调控手段。

GDP（国内生产总值）指一个国家（或地区）所有常住单位，在一定时期内，生产的全部最终产品和服务价值的总和，常被认为是衡量国家（或地区）经济状况的指标。

GDP反映的是社会生产的最终产品和服务价值的总和，GDP的目标意味着社会生产最终产品和服务价值的预期，要实现该目标需要银行对其产出者（企业或个人）提供贷款支持，以便于使得企业获得快速的发展，银行贷款基准利率的高低则直接影响了企业贷款发展的积极性，也会最终影响到GDP目标的实现情况。

由此可见，GDP增速超过国家预期目标时，对于银行贷款的需求会增大，央行会通过提高银行贷款基准利率控制贷款规模，稳定GDP增速;反之，GDP增速达不到预期时，对于银行贷款需求会减小，央行会通过降低银行贷款基准利率来刺激企业贷款，从而创造更多的GDP。

回答此问题前，要先明白什么是基准利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照意义的利率，其他利率水平，金融资产价格均受其影响，或者说可以根据基准利率确定。基准利率是利率的核心。 也是央行实施货币政策的重要手段之一。不同的利率水平体现了不同的货币政策目标：在经济活力不足或经济下行压力加大时，可以通过降低基准利率的货币政策释放流动性，降低企业融资成本，促进民众消费，提高经济活力；在经济过热或明显通货膨胀时，可以通过提高基准利率的货币政策收缩流动性，控制信贷资金的过度需求，防止经济过热产生的风险。

为什么提高银行存贷款基准利率会增加经济下行压力，我觉得可以从三个方面来说一下

第一，个人消费方面，人民群众赚的钱，有两个大的去处，花与存。当央行提高存贷款基准利率时，总体来说，群众花的钱会相对少一点，当然基本生活消费不会大幅减少，主要是可花可不花的钱会减少，为什么会这样，一方面是存款利息高了，储蓄会相对多起来，消费就会相对少。另一方面，企业融资成本高了，生产成本增加，产品价格也相应高了，消费也相应减少了。综上消费需求降低了，对经济是负面作用，从而会增加经济下行压力。

第二，企业生产方面，企业生产经营所需的钱，有两大主要来源，股东投入和银行贷款。当央行提高存贷款基准利率时，一方面，企业融资成本就增加：银行贷款利率提高和股东要求的投资回报率提高。企业经营风险会增加。另一方面，企业投资意愿降低，是因为第一点说市场消费需求降低，会导致供过于求，企业经营风险增加。综上无论是股东投入，还是从银行贷款，企业的融资成本都提高了，而且市场经营风险也增加了，这样就降低了企业的投资。

第三，出口贸易方面，当央行提高存贷款基准利率时，一方面，市场流通的人民币就会减少，相对于外币而言，人民币就会升值，国产出口商品价格就会提高，另一方面，国内企业融资成本增加，生产成本就会增加，售价相对也会提高，综合上述两方面影响，出口贸易也会降低。

消费需求，投资需求和出口贸易是拉动经济的"三驾马车"，综合上述三点，当提高银行存贷款基准利率时，"三驾马车"无一例外都受影响而降低，从而增加经济下行压力。

Ps.实际的经济运行情况要复杂的多，但道理就是这么个道理，不足之处，多多指教。

到此，以上就是小编对于住房贷款利率提高的原因的问题就介绍到这了，希望介绍关于住房贷款利率提高的原因的3点解答对大家有用。