贷款利率按年算好还是月好，贷款利率按年算还是按月算

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款利率按年算好还是月好的问题，于是小编就整理了1个相关介绍贷款利率按年算好还是月好的解答，让我们一起看看吧。

LPR实行后，是选择固定利率好，还是一年一变好？

LPR实行后，对于与我们个人最直接相关的事情就是我们存量的按揭贷款在银行与我们协商时到底是选择固定利率还是选择一年一变的浮动利率？到底哪种利率方式对贷款的人更有利？结合自身的体会简单进行一下分析：

我们选择什么样的计息方式，主要取决于我们对未来利率走势的判断。如果预期未来贷款利率下降，那么为了享受利率降低带来的好处，我们就应该选择浮动月利率，一年一变；但是如果我们预期未来贷款利率上涨，为了锁定风险，我们可以选择固定利率，这样后期利率上涨都不会对我们的利息支出产生影响。

对于利率没有任何人能够精准的进行预测，利率政策的变化与国内经济形势和全球经济形势密切相关，利率政策会因时而变。但我们还是可以从一些事件，看出一些趋势：

1、人民银行在引导利率下行

人民银行2019年9月公布的5年期以上的LPR利率为4.85%，12月公布的5年期以上的LPR利率为4.80%。虽然时间较短，但是LPR利率处于一个下降的通道。因为人民银行调整贷款基准利率和存款准备金率影响巨大，为了实现精准调控，通过LPR利率的调整，引导利率下行。

2、政府部门不断强调降低社会融资成本

中国经济已经过了每年保持10%以上增长的高速增长期，已经下降到目前的年增长6%左右。加上国际经济贸易形势的变化，国内很多企业，特别是一些抗风险能力较弱的中小企业普遍感觉“日子难过”，为了加大对这部分企业的支持，增加企业的投资信心，政府不断强调要降低社会的融资成本。在这样的一个大背景下，贷款利率下行是一个长期的趋势。

随着全球经济形势的不断变化，全球主要的经济体都在调低利率。美国政府不断呼吁美联储降低利率，欧盟现在已经是“负利率”了，日本长期都保持“低利率”运转。作为全球第二大经济体，我们的利率较其他主要的经济体高出不少，为了保持竞争力，降低利率是一个显而易见的趋势。随着我国经济的不断发展，利率向国际接轨是一个可以预期的趋势。

LPR也就是贷款基础利率，是有由中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行以及城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行报价形成。

对于选择LPR固定利率好还是浮动利率好，这就有两种影响。现在LPR利率固定期还是浮动，主要是房贷，如果题主认为未来LPR有上浮，那么就选择固定5.88%的利率，如果认为未来利率有着一定的下降空间，那么就选择浮动利率的方式为好。

经过LPR的实行，房贷利率的计算方式也就发生了很大改变。原来在未将房贷利率执行为LPR之前，房贷利率的计算方式为：五年期以上银行基准贷款利率×（1+上下浮比例），比如现在五年期基准利率为4.9%，上浮比例为20%，计算方式就是：4.9%×（1+20%）=5.88%。

而将房贷利率执行为LPR作为基准利率之后呢？现在面对的就是两种方式：1、固定为5.88%的房贷利率；2、计算方式为LPR贷款基础利率＋上下浮利率，现在计算得出的利率为5.88%，一经签订贷款合同，未来上下浮利率不再改变，比如现在五年期以上LPR贷款利率为4.8%，那么执行利率则为4.8%+1.08%=5.88%，未来LPR利率的改变随行就市，而上浮的1.08%在贷款期内不得改变，如果LPR上升至6%或者下降至3%，相加1.08%都不会发生改变。

具体的选择权在贷款者手里，如果选择固定利率的贷款，在贷款期间的房贷利率就会一直保持5.88%的还贷利率。而浮动则有可能高也有可能低，就要看LPR随行就市的情况了。

从现在利率的角度分析，未来有可能贷款利率会升高，也有可能贷款利率会降低，都有可能。两种方式的选择也说不上哪种合适哪种不合适。如果题主为工作族，日常的资金来源变动性不大，可以选择固定利率5.88%，这样也就锁定了不会变化的利率，就算未来浮动利率再如何变化上升也好、下降也好，自己承担5.88%的贷款利率反正都是能承受的。而浮动利率就可能超出自己的承受范围。

如果为创业者，可以选择浮动利率的方式。从利率的角度分析，国际上不管是欧洲还是日本都在执行负利率，所以未来从趋势上讲有着一定的利率下放的可能。虽然浮动利率有着一定未来升高的风险，但也存在降低的可能。

到此，以上就是小编对于贷款利率按年算好还是月好的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款利率按年算好还是月好的1点解答对大家有用。