买房贷款的利率不会变动吧，买房贷款的利率不会变动吧吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于买房贷款的利率不会变动吧的问题，于是小编就整理了2个相关介绍买房贷款的利率不会变动吧的解答，让我们一起看看吧。

银行房贷基准利率降低了，但银行实际利率不变，这是怎么回事？

这里首先我们要区别几个概念，基准利率和实际利率。基准利率是国家制定的法定利率，只要国家房贷政策不改变，这个利率是固定的，这个与现在国家新制定的lrp正好是相反的，这个新制定的法规是会有波动的。那实际利率这里就不多介绍了，就是目前市场上银行直观的房贷利率。

银行房贷基准利率降低，那为什么银行实际利率不降低？这个也是国家的调控政策，银行的实际利率在央行的基准利率基础上可上下调控30%，这样一来银行实际房贷利率就可以灵活波动。

现阶段，既然国家都降低了房贷基准利率，那银行为啥不降呢？其实我们看到的并不一定就是这么回事，银行是有自己的房贷计算公式，有的是按照“等额本息”模式还贷，通俗的说就是你每月还的钱，本金变多了，利息变少了，所以综合计算的话实际利率任然是降低的。

首先，要明确不同时间，房贷利率确定方式。

2020-1-1号前，基本都是房贷利率=央行基准利率*（1±浮动比例）。1-1号起不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同，房贷利率跟LPR加点相关，与央行基准利率无关。

加点参考标准是2019-12-20号的lpr，5年以上4.8%。

例如，之前房贷是4.9%，加点为0.1%，实际转换后，4.8+0.1依然还是按照4.9%。再如，原来上浮10%的贷款利率5.39%，在转换后成按照lpr计算房贷利率后，依然还是按照5.39%。

房贷基础利率降低，但是银行实际执行利率未必降低。大致分为两种情况：

第一类，未签订贷款合同的

目前银行贷款实行市场基础利率，利率为LPR+浮点（可为负），其中LPR由20家银行加权平均计算得出，每月20日公布，而浮点由各银行自行决定。

那么显而易见，即便LPR降低了，银行把浮点提上去以后，实际贷款利率依旧未降低。

此外，目前政府对房地产实施因城施策，那么各城市各银行的贷款利率浮点自然会不一样，LPR降低后，银行有权利调整浮点。

第二类，签订贷款合同的

对于已经签订贷款利率的，浮点不会再变化，当初是多少就是多少，当LPR降低时实际房贷利率理论上会下调。

但是，房贷利率不是每月都可以调整的，国家有规定，调整周期1年起步，也就是说每年贷款者都可以跟银行根据最新的LPR协商调整贷款利率，然后按照最新利率执行。

那么未到调整时间时，自然还是执行之前的利率，LPR下调了也不会影响你的还贷。

其实房贷利率，是多方面数据合计计算出来的一个数额，包括基本利率，加上银行自己的利率优惠或者附加。而银行实际利率，是国家的基准利率，是根据货币政策，世界经济进行调整的。

如果降息，买房的贷款利率也会跟着下降吗？

2019年不管是存款还是贷款，都在基准利率上有所上浮。如果降息只是上浮比例下降的话，买房的贷款利率是不会发生变化的，基准利率下调则能影响房贷利率普遍下降。

银行存款大多能够在基准利率基础上有30%左右的上浮，大额存单能够最高上浮55%。3年期基准利率是2.75%，大额存单上浮后年利率最高达到4.2625%。

房贷属于中长期贷款，基准利率是4.90%，2019年5月份的全国首套房贷款利率是5.42%，相当于基准利率上浮10.61%。从房贷利率走势来看，近几个月的首套房平均利率呈现下降趋势。随着购房人群日益谨慎，未来还有较大下探空间。

购房贷款合同中一般都是浮动利率，与贷款基准利率挂钩。只要贷款基准利率下调，大多会在下一年的1月1日起重新计算剩余本金和利息，每月还款金额就会发生变化。有了更低的基准利率，新买房的人按照原来的上浮比例也能享受更低的贷款利率。

对于新买房的人来说，只要降息，不管是不是基准利率变化，都有可能享受比之前更低的贷款利率。以5月份全国首套房平均利率5.42%来讲，降息也有可能体现在上浮比例降低上，从上浮10.61%变成上浮5%，房贷利率就能变成5.15%。

　　题文的买房贷款利率是指已在还供，还是将要贷款买房？

　　如果是前者，那么一般情况下，房贷利率会随基准利率的下行而下行。即基准利率下降，那么来年的利率也会随着下降，相应的利息会减少。

　　因为目前的房贷利率一般采用浮动利率，即基于基准利率进行浮动。比如目前5年以上贷款基准利率为4.9%，而如果你实际贷款利率为5.39%，那么该利率就是基于5年以上基准利率上浮10%（5.39%/4.9%-1）。

　　假如今年进行降息，5年以上贷款基准利率从4.9%降为4.5%，那么一般明年1月1日起你的贷款利率就降为4.5%*110%=4.95%，以剩余本金重新计算还款金额（不管是等额本金还是等额本息），相对于5.39%的利率月供相对会减少。

　　那么为什么是明年1月1日呢？具体要看具体贷款合同，但一般为来年的1月1日起，可能是方便于理解和计息吧！加息也一样，一般也是在来年的1月1日起。

　　当然，还有部分是固定利率的贷款合同，特别是低于5年的贷款和十几二十年前的贷款合同，那么此类贷款利率固定，并不会随央行基准利率调整而调整。

　　如果提文的意思是指将要买房，那么并不存在房贷利率下行的判定，因为商业银行的贷款是基于基准利率进行上浮或下浮的结果。即央行基准利率下行，并不代表商业银行上浮比例保持不变或下行。

　　比如2016年贷款利率普遍出现下浮情况，例如商业银行五年以上贷款下浮10%为4.41%。而2016年到如今央行基准利率保持不变，可是房贷利率上浮百分之二三十都属于正常现象，例如上浮20%为5.88%。

　　也就是说，即使如今进行降息，而银行资金仍不宽裕，那么房贷利率仍可能处于高位，并不会有多大改变。

　　在这里需要注意，不要单纯的去比较贷款利率，要比较的应当是上浮比例。因为在往后还款中，上浮比例不会随基准利率调整而调整。

到此，以上就是小编对于买房贷款的利率不会变动吧的问题就介绍到这了，希望介绍关于买房贷款的利率不会变动吧的2点解答对大家有用。