住房贷款利率还会变化吗,住房贷款的利率会变吗
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房贷利率降低后,已经贷款的能改吗?
这个问题也是很多人关心的,我做了八九年房地产了,这个问题我特别了解,因为我自己也是有房贷的,作为有房贷的过来人和从事多年房地产的经验,我来回答这个问题应该是比较正确的
这个问题要分三种情况。
第一种情况:就是选择固定利率的人,这种固定利率不管房贷利率是升是降都不会变。比如一些固定利率4.9上浮10%的,现在房贷利率降了,这种利率是不会变的。就算后期房贷利率升了,这种利率也不会变。
第二种情况:就是LPR的利率也就是浮动利率。这种利率就是会跟随房贷利率变化而变化。
就像现在一样,房贷利率降了,那么这种房贷是会变化的。
第三种情况:第三种情况的人就是从固定利率换成LPR利率的人。也就是之前固定利率的,看到房贷利率降了就换成LPR利率的人。
这种情况也是会随着LPR的降低房贷利率也会降低。
因为银行会每一个固定利率的客户一次转换成LPR的机会。这只能由固定利率转换成LPR,但是不能从LPR转换成固定利率。
房贷利率降低后,已经贷款的能改吗?购房者贷款时候签订的贷款合同,一切按照合同办理,一般而言基准利率会跟随市场变化而变化,浮动利率不会发生变化。购房者想改变贷款利率只有通过换房,或者还清贷款重新抵押方式解决。
一、购房者还款基准利率会随市场贷款利率变化而变化,浮动利率保持不变。
房贷利率一般由两个要素组成,一个是贷款基准利率,一个是浮动利率。其中贷款基准利率和市场利率严格一致,随着市场利率变化而变化,但是购房者最终申请下来的贷款利率很少和市场利率一致的,要不打折要不上浮,例如2017年时候房贷利率是打九折的,2019年房贷利率是上浮10%-20%的,这个打折率和上浮率是不会发生变化的。
我简单打个比方:目前房贷基准利率是4.9%,购房者申请的房贷利率是上浮10%,最后实际申请的房贷利率是5.39%。过几年房贷利率开始下调,从4.9%下调到4.5%,购房者还款的基准利率下调到4.5%,但是上浮比例不会发生变化,依然要达到10%,届时的还款利率是4.5%×1.1=4.95%。
二、购房者贷款利率浮动比例是写进合同里,无法改变。但是可以通过换房、还清贷款重新抵押获取优惠的利率,或者商转公。
购房者贷款利率是写进购房合同里面的,严格受到合同的制约,没有任何办法进行改变。银行如果因为利率下调就降低你的还款利率,等同降低他的收益,也不可能同意购房者改变贷款利率的行为。
购房者唯一可行的办法,就是改变换房或者还清贷款,重新向银行申请贷款,从而获得优惠的利率,但是这个办法必须贷款利率非常便宜才可以实施,因为要花费大量精力,如果利率只是下降一点点就不值得购房者采取这个方法。
商业贷款转公积金贷款也是一种途径,这个条件比较苛刻,不一定适合所有购房者。一方面要求购房者有公积金贷款,一方面当地城市有商转公的业务。如果条件符合的,可以把商业贷款成公积金贷款,可以节省一大笔利息费用。
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肯定没法更改,除非你把贷款缴清,重新贷款。
而且房贷利率不会随着未来利率打折而降低。只会跟降息和加息有关,然后在每年的1月1号生效。
不过在下个月10月8号后,房贷利率改革,则是需要作出选择,在贷款的之前,就跟银行协商好,以后调整利率的周期,最短是1年,最长是整个合同期限,你可以二选一。最好是选择1年调整一次利率吧,因为你选择整个合同期限都不变的话,那以后降息了,你利率也没法调整,肯定就不划算了。
对于房贷利率的变化,合同中一般都会有约定的条款。房贷利率的降低,要看是属于那一种的降低,新规前的合约只会针对基准利率的变化而作为调整,对合同签订时约定的上下浮幅度不变;新规后只会针对LPR在协商期限到了之后使用新的LPR计价,对合同签订时的加点情况不作调整。
新规前的房贷随着基准利率的变化而调整。
新规前的房贷利率由基准利率根据市场情况上下浮一定的幅度得出,基准利率是利率的计价基础。一般来说,基准利率会随着经济发展的情况,在一定的条件下会作出调整,房贷可以在基准利率变化后跟随调整,但时间上要看合同的约定,比较常见的是在基准利率发生变化的次年1月1日才会对合同利率重新以新基准利率来计算。而对于因为上浮幅度变化而产生的利率降低,比如当时签合同时上浮了20%,现在银行规定只是上浮10%,上浮的幅度降低了,但这种降低只是针对新客户新合约而言的,已经签订合同的老客户还是按照原来的上浮幅度来执行,即还是按照原来的20%,不会受影响。
新规后的房贷利率随着新LPR变化而调整。
新规后的房贷利率计价以LPR为基础,而LPR是每个月更新一次,所以LPR有升高或降低的可能。客户可以与银行在签订合同的时候约定更新LPR的时间,不过最低期限是一年,因此虽然LPR每月更新一次,但合同上最少也要一年以上的间隔才能更新一次,时间间隔可以由双方协商约定,如果到了合同更新时间时LPR刚好下降了,那房贷利率也会下降。不过对于房贷利率的另一个影响因素,即”加点“来说,它与新规前的上下浮幅度一样,签了合同就不会改变,所以如果银行加点降低了,也只是对新客户而言降低了,老客户还是按原先的情况执行。
总的来说,房贷利率降低,要看是那一种降低情况,如果利率计价的基础下降了,那会按合同的约定跟随下降,而如果是银行利率上下浮或者加点情况变化了,不会影响老客户的利率。
到此,以上就是小编对于住房贷款利率还会变化吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于住房贷款利率还会变化吗的1点解答对大家有用。
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