银行贷款利率可否打折扣，银行贷款利率可否打折扣呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款利率可否打折扣的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行贷款利率可否打折扣的解答，让我们一起看看吧。

为什么房贷只有上浮而沒有下浮的？

下大多数人的眼里，房贷利率都只有上浮，似乎没有听说过下浮的情况。但在实际生活当中房贷利率是确实可以打折下浮的。

过去在房贷利率换锚之前，银行是可以给出购房者优惠利率的。也就是可以打折的。一般来说打折的利率都是针对首套房的刚需。而在贷款利率换锚之后，政策的大方向是不允许房贷利率下浮的。因为政策当中只提到了加点，没有提到减点。但是在换锚的时候政策也要保证房贷利率的平稳过渡，这样的情况之下当初针对首套房刚需的优惠利率就需要延续下来，在诸多大城市当中上海就是其中一个。再贷款利率换锚之后，大城市当中只有上海是减点的，在房贷利率换锚的时候，其他城市的最低利率为LPR4.85%。只有上海是保持了当初的折扣4.65%。目前LPR的报价已经下调到了4.65%，上海的首套房利率也就不存在下浮减点的情况了。

收紧房贷利率调控购房者需求的输出也是现在的政策导向。因此未来各个城市的房贷利率水平也会逐渐保持在一个方向之上。下浮利率也就是LPR减点的方式也将逐渐消失。毕竟下调的贷款利率会被看作是刺激购房者买房的信号，这是与整体楼市调控大方针方向相违背的。

既然都说到这了，我们就延伸说一下现在的存量贷款转LPR要不要选重定利率。这里还是建议广大存量贷款的持有者选择浮动利率的。因为现在LPR已经打通了下行的通道，并且现在的经济发展形势也希望LPR下调。同时现在调整转换的房贷利率是以2019年12月的LPR报价为基础加点形成的。选择重定利率的人在一年以后只要LPR维持现状就可以获得至少15bp的利率优惠。还是十分划算的！

一个错误的提问，不可能得到正确的回答。

题主先入为主，给出了一个不尊重历史事实的前提条件——房贷只有上浮而沒有下浮，不知道是想求证一个什么结论？

其实，我们看看历史数据就一目了然了。

自2014年以来，五年及以上期限房贷基准利率一直是4.90%，而根据融360的调查统计数据，在2017年6月之前全国首套房贷利率平均值低于4.90%，也就是存在房贷利率打折的情况，甚至有的时候打到了八五折，折扣力度比较大。

房贷利率过去为什么能够打折扣？房贷利率现在又为什么上浮标准？这两个问题本质上是一个问题。

原因就在于，房贷利率的高低并不是由供求关系来决定，而是由商业银行遵照国家的政策意图单方面制定的，个人并没有能力与银行讨价还价，只能作为被动接受者。国家想刺激购房需求，那就降低房贷利率，鼓励大家来贷款；国家想抑制炒房，那就提高房贷利率，提高贷款买房的成本。我想，最基本的逻辑就是这么回事。

题主对问题的认识是有误的，那么也就不存在为什么了。

有上浮就必然有下浮，否则上浮的意义在哪里？只能不断的调整贷款基准利率吗？

贷款基准利率看上去是央行给出的利率，但实际却是市场形成的利率通过央行这个机构去表达市场利率。也就是说，如果以贷款基准利率为基础的房贷和其他贷款都出现大幅上浮，那么表明市场利率相对较高，央行就会调高贷款基准利率，使上浮幅度缩小。

反之，相反。如果以贷款基准利率为基础的房贷和其他贷款都出现大幅打折（下浮），那么表明市场利率相对较低，央行就会调低贷款基准利率，使打折的幅度缩小。

央行贷款基准利率它并不是一成不变的，它是根据市场利率（经济情况）不断的调整的结果。既然是一种调整，那么就必然会形成上浮和下浮。

比如2017年之前，央行贷款基准利率相对较高，房贷利率基本都是出现下浮（打折）的情况（具体要看城市和楼盘），因为货币处于宽松（特别是2016年之前连续降息和降准），市场利率就表现为下行。

当然了，如今的房贷不以央行贷款基准利率为锚，而是以LPR为锚。严格来说，如今的房贷既不存在上浮也不存在下浮（该上浮或下浮是基于央行贷款基准利率），有的仅是基于LPR进行相应的加基点和减基点。

目前我国的货币政策仍处于宽松阶段，自去年房贷以LPR为锚之后，LPR不断处于下行，5年期从4.85%降至4.65%。

但是我们去看房贷，多多少少出现加基点，哪怕一些城市房贷利率接近去年LPR4.85%的利率，比如融360的数据哈尔滨平均首套房贷款利率为4.86%。也就是说，加基点主要出于房控政策（因城施策），而不是出于市场利率。

若不是防控政策，出于目前的货币宽松，房贷仍可能出现大面积的减基点，从而进一步使LPR下行。

11月20日，5年期以上LPR超预期下调5个基点，这将会带来什么影响？

今天央行公布新一轮LPR报价，一年期贷款市场报价利率为4.15%此前是4.2%。5年期贷款市场报价利率4.8%，此前也4.85%。5年期LPR利率下调5个基点。

从今年的10月8号开始，央行进行的LPR调节，前两次都是针对1年期的调节，1年期的调节主要是针对中小企业的融资利率的调节，而5年期，10年期的调节，主要针对房贷市场的调节。也就意味着房企的贷款利率下降了，个人住房贷款利率也下降了！等于你少还房贷了！

假如我们有一套100万贷款本金、30年期等额本息的贷款模式，过去月供额为5762元，而现在降低为5730元，也就是一个月月供压力将少32元。

虽然这次调节没有啥感觉，就是少了几十块，但是这对房地产行业意义重大，房地产业对我国经济起到举足轻重作用，这两年国内的经济并不是太景气，经济一直处于下滑状态，目前最重要的是维稳。太热了，要限价限购，太冷了，要对市场进行调节。让房地产维持在稳定合理的价格区间，用时间换空间，让国家经济从房地产慢慢转移到十二五的科技转型。

这是一种温和的宽松。

我一般跟踪关注的是一年期利率。

你要从两个方面来看利率，LPR是利率指导价，在LPR改革之前利率是基准利率，实际报价在4.31%，但各大银行计算都是参照4.35%的央行指导利率来确定其他利率。如今1年期的利率下降到4.15%，所以理论上，央行是指导实际利率下降0.2%。要各行业同步下调。但实际上各大银行依然需要根据单笔贷款来区别对待各行业的贷款需求。所以对于实体行业影响非常微小。

银行贷款赚的是利差，其利率要看其成本。银行的钱一方面来自于央行，另一部分来自于银行间市场。而大多数时候，央行资金的批发价对资金供需有决定作用。在11月5日的MLF中期便利一年期利率是3.25%，相比于之前3.3%的利率降低了0.05%的利率。预期未来的MLF和逆回购，以及其他多种央行货币投放方式都会少量降低利率。这样银行获得货币的利率降低，银行贷出的利率才会跟着降低。所以，LPR利率下降更多的是一种利率引导意义。

另外，这个利率对于金融机构间的利率水平有帮助。也就是能够降低小银行的利率负担。因为这些银行的资金不是来自央行，大多数是来自于大型国有银行。

到此，以上就是小编对于银行贷款利率可否打折扣的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款利率可否打折扣的2点解答对大家有用。