表外理财纳入mpa考核(表外理财业务有哪些)

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最佳答案：银行理财产品一直以其安全性高、预期收益稳定而受到投资者的青睐。银行理财是否存在风险？近年来，很多投资者都了解到，银行理财也是有风险的。有投资者知道其中的风险吗？今天笔者重点介绍银行理财中的利率风险和市场风险。

分解银行理财五大风险，保持警惕，切勿冒险！

利率风险

由于市场波动，参与市场投资的金融产品将面临一定的利率风险。如果产品存续期间人民银行提高存款利率，有风险吗？当然，这是风险之一，因为客户在将资金配置到存款时将失去增加预期收益的机会。

或者，如果物价指数上升，预期回报率低于通货膨胀率，资本就会贬值。现在大家对于是否存在风险应该有所了解了。

实例分析：

2015年6月央行六次降息后，大部分银行理财产品的预期收益也大幅下降。因为一般银行理财的投资范围是固定预期收益、货币市场等领域，这些领域与国家利率的关系非常密切。

2015年7月，四大国有银行短期保本产品历史最高年化预期收益率均未超过这一历史最高利率。高于银行存款利率有风险吗？该中短期保本产品的风险在于，如果银行利率升至该产品历史年化预期收益之上，您可能面临该产品预期收益低于银行存款的风险。

市场风险

因为理财产品的预期收益来源与该理财产品对应的投资组合的操作收益相关，即只有参与市场操作才能获得比活期存款更高的预期收益。运行过程会受到国家政策、经济周期、国际政策、挂钩目标等多种因素的影响。有什么风险吗？这些都会引起投资产品市场价格的波动，导致理财产品出现损失。你就会知道是否有风险。

实例分析：

1、2008年遭遇金融危机时，由于全球资本市场大幅下滑，当时大部分与资本市场相关的金融产品都遭受了不同程度的损失。

2、越来越多的银行理财产品是浮动预期收益的非保本产品，也就是传说中的表外理财产品。该产品的投资渠道是存款占一小部分，大部分是委托证券公司投资该产品。在股票市场或者基金市场。

如果股市或者基金市场波动下跌，银行理财产品有风险吗？可以说，投资者的本金和预期收益都可能损失。

但按照理财产品设计的初衷，他们并不能参与股票市场或基金市场的投资操作。2016年底，央行将银行表外理财纳入MPA（宏观审查与评估体系）考核，旨在规范银行表外理财的流程。推动银行提高表外理财业务风险管理意识，规范业务发展模式，推动表外理财回归资产管理本质。

经过详细的介绍，相信投资者已经意识到了银行理财的风险，对利率风险和市场风险有了更深入的认识。希望能够帮助大家更好的了解银行理财的风险。

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2：中国人民银行MPA考核的意义是什么？央行MPA评估的具体内容是什么？本文最佳答案来自用户：【惠楚言】。现在小编就为大家探讨一下【MPA纳入表外财务管理是什么意思】相关的相关内容！

最佳答案：中国人民银行的职责是在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。货币政策的目标是保持币值稳定，从而促进经济增长。为了实现这一目标，必须采取一些措施。除了运用存款准备金、公开市场操作、再贷款、再贴现等传统货币政策三大法宝外，现在还增加了常备信贷便利来调节基础货币供给。从而实现货币政策目标。此外，货币政策工具还包括利率政策、汇率政策，当然最神秘的就是“窗口指导”。中央认为光靠喊叫、指示是不行的。万一调皮的孩子总是不听话怎么办，于是一群智商超过150的专家发明了“MPA”。

银行业存款类金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村金融机构、财务公司、村镇银行、外资银行等；银行业非存款金融机构包括金融租赁公司、信托公司、消费金融公司、资产管理公司、汽车金融公司、贷款公司等。还有一些开业不到三年的小企业。在中心妈妈眼里，他们都是好宝宝，暂时不评价。银行业非存款类金融机构部分指标不适用。例如，金融租赁公司的定价行为不适用，信托公司的资本和杠杆条件以及定价行为不适用。不适用的指标不纳入评价。

宏观审慎评估体系指标包括资本和杠杆、资产负债、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大类16项指标。根据宏观调控的需要，中国人民银行可能会调整指标构成、权重、相关参数、评分方法等。这意味着有时候原来的方法无法控制，你必须加大力度。2016年10月，中央将表外理财纳入2017年广义信贷增长考核。今年，计划将同业存单纳入同业负债考核。

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最佳答案银行不仅承担居民存款、取款、贷款等业务，还不时推出一些金融产品，成为银行重要的负债来源。有些金融产品会反映在资产负债表中，有些则不会反映在资产负债表中。是否体现为银行负债取决于银行是否承担风险。简单来说，就是看银行是否对金融投资的本金进行担保。如果实行资本保护，无论是保本固定收益型还是保本浮动收益型，银行都会承担理财产品的风险，需要纳入资产负债表。当然，这些内容具体体现在表中哪些科目上，不同的银行有不同的处理方法。对于非保本理财产品，理论上银行不需要承担理财的本息风险。银行只收取代理费或手续费等中间收入，不需要计入银行资产负债表。因此，称为“表外理财”。

MPA是宏观审慎评估（MacroPrudentialAssessmentSystem）的缩写。它是一个全面的评分体系，涵盖资本和杠杆、资产和负债、流动性、定价行为、资产质量、外债风险和信贷政策执行情况。从情况等方面对金融机构行为进行多维度指导。MPA考核的对象包括商业银行、村镇银行、外资银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托投资公司等，当然主要是针对银行。

为了全面、准确地计量风险，有必要将表外理财业务纳入MPA，有利于表外业务健康有序发展。人民银行将加强与金融机构的沟通指导和风险提示，确保相关工作平稳过渡，不断完善和完善宏观审慎评估体系。

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最佳答案：表外财务管理成为公众关注的焦点。其影响力从2016年将表外财务管理纳入MPA就可以看出。很多用户不太了解什么是表外财务管理。而银行理财是表外业务吗？理解上也存在混乱。

为什么银行理财的预期年化收益这么低？2017年银行理财风险高吗？

什么是表外业务？

表外业务是指未反映在资产负债表中、银行不承担投资风险，但能为银行带来预期年化预期收益（如佣金、手续费等）的业务。大多数银行选择转移债权，将资产从表内转移到表外。

表内业务是指反映在资产负债表上的业务。比如银行存款、贷款等。这个很容易理解。银行每次吸收存款或发放贷款时，都会在资产负债表上注明。

基本的方法有：

1、委托贷款：委托人为债权人，主要表现为同业采购、转售等形式。

2、银信、银证、银保合作：合作公司为债权人，主要表现为受益权转让。

3、发行金融产品：投资者是债权人。

4、资产证券化：投资者为债权人，主要通过SPV将资产包装成标准化产品（通常是债券）并在市场上挂牌出售。可见，财务管理属于表外业务的一种。

表外业务分类：

一类是能够给银行带来预期年化预期收入和/或支出，但不会给银行带来潜在资产或负债的业务，例如银行的各种代理、结算和咨询服务。此类业务也称为金融服务表外业务；

另一类业务会给银行带来潜在的资产或负债，比如涉及银行的各种承诺和担保，主要包括担保业务、承诺业务和金融衍生品交易业务。此类业务存在一定的风险，会增加银行的资产或负债。近期，银监会要求进行自查，检查重点针对该业务。

例如，银行为某企业提供担保，收取一定的担保费。如果企业正常付款，银行在担保过程中会收取相应的服务费，但资产负债表不会发生变化。

但如果企业不能按时付款，银行作为担保机构，很可能会承担相应的责任，比如为企业付款。那样的话，银行就得花一笔钱进行赎回，这显然会减少银行的资产，而这笔钱肯定需要反映在资产负债表上。此时，表外业务纳入资产负债表，转为表内业务。

如果一家银行有大量此类表外业务，虽然没有反映在资产负债表上，但也不排除随时转为表内业务的可能性。这增加了银行的风险。

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