定投基金的优势有哪些方面(定投基金的优势有哪些呢)

固定投资基金有哪些优势？我们一起来看看吧。首先，定投基金收益稳定、风险低。其次，定投基金不需要频繁操作，投资周期长，可以减少投资者的操作频率，提高高知名度投资者的投资效率。最后，定投基金的资金成本相对较低，一般在0.5%-1%左右，可以大大降低投资者的投资成本。总而言之，定投基金的优势非常明显，适合大多数投资者。然而，固定投资基金也有一些缺点。例如，定投基金的收益波动较大，不适合短期投资者。

固定投资是指定期进行固定金额的投资。看似简单，但坚持下来却很难。

近日有朋友问：A股就像“一出ICU就跳迪斯科”，反复涨跌。我投资两年多了，回报平平。我应该坚持下去吗？固定投资真的有效吗？

今天我就和大家聊聊固定投资时必须要知道的事情。

做出决定之前，抬头看看前方的路

有一个著名的笑话：三个人坐电梯上楼，一个在电梯里原地跑步，一个在做俯卧撑，另一个在撞头。当你到达山顶时，问他们是怎么上去的？一个说他是跑步过来的，另一个说他是做俯卧撑的，还有一个说他是因为撞到了头才站起来的。

为什么要进行坚定的长期投资？推理非常相似。因为固定投资是一种方法，而不是目的。通过定投或其他方式参与我国股市的最终目的是为了在经济长期发展中争取长期收益，这需要坚定对我国经济的长期信心。这是进行固定投资的基本前提。

固定投资有效吗？与单项投资数据比较

“每个人的财富积累千万不能看你有多大能力。财富积累完全来自于经济周期给你的机会。”

——周金涛《涛动周期论》

经济长期向好，但市场有周期性波动，更需要固定投资。为什么这么说？您不妨比较一下单项投资和固定投资的长期效果。

我们利用历史数据进行统计：偏股型基金指数可以代表整个市场偏股型基金的整体表现，统计的是2008年1月1日有数据以来的情况，以及上证综指的表现。同期指数，并比较单一投资和固定投资的表现。回报率如下。

数据来源：兴证环球基金，Wind，2008/1/1-2023/4/7。假设该指数收盘价相当于每股价格，每月1日固定投资1000元，不计算费用。以上数据只是根据历史数据进行模拟计算。计算结果仅供参考，不代表实际收益。它们不作为投资策略建议和回报保证。历史数据并不代表未来业绩和回报承诺。基金投资有风险，需谨慎选择。

从上表可以看出，即使这个区间是从上证指数相对高点5262点开始的，如果你坚持每月1号投资上证指数，最终还是会达到扭亏为盈，收益率达18.7%。如果定投偏股型基金指数，定投收益率将达到75.2%，略高于单笔投资的60.1%。

正是因为市场的涨跌并不是一条直线，才为固定投资创造了优势。

定期定额投资可以让你在价格低的时候多拿一些股票，在价格高的时候少拿一些股票，在价格上涨的时候努力实现你的投资目标。因此，采用定投等“最笨的方法”，你可能会成为最后的赢家。

我心里有固定投资，眼里却没有净值。

你可能听过一个笑话：

一位股票投资者因心脏病发作被送往医院。医生问他的家人：“你们带他做过心电图吗？”

家人赶紧拿出来递了过来。

医生一看，说：“你看错了，这是股市的K线图。”

股票投资者抬起头回答道：“没错，股市的涨跌就是我的心电图。”

跟随市场涨跌的人很多，心情也跟着起起落落。

这不得不说固定投资的另一大优势：避免时机错误。如果选择定投，则可以定期“懒人式”分批投资，无需预测行情。

正如沃伦·巴菲特所说：“算命师就是做预测的。”我们都知道，当别人贪婪时我恐惧，当别人恐惧时我贪婪，但大多数人往往会在别人贪婪时更加贪婪，在别人恐惧时更加贪婪。有时更多的是恐惧。与一次性投入大量资金相比，小额布局、批量布局、反向布局是定投在非预测基础上采取的投资方式。

固定投资的缺点？并不适合所有人

分析完固定投资的两大优点，我们再来讨论固定投资的缺点。任何一种投资***都不是万能的。许多投资者可能会因为周围的人都在这样做而急于加入定投行列，但定投真的适合他们吗？

这就涉及到本文开头的“灵魂问题”：为什么我投资了两三年，回报却没有达到预期？我应该继续投资吗？

我们以上证指数的中短期数据为例：从下图可以看出，2016年以来，上证指数多次在3300点附近穿梭。我们选取了3300点附近的四个有代表性的时间段：A点、B点、C点、D点，即统计期间的固定投注结果。

数据来源：兴证环球基金、Wind，2016/1/6-2023/4/7，假设指数收盘价相当于每股价格，1日定投1000元每个期间每个月的费用，不计算任何费用。回报率是根据范围末端的收盘价计算的。以上数据只是根据历史数据进行模拟计算。计算结果仅供参考，不代表实际收益。它们不作为投资策略建议和回报保证。历史数据并不代表未来业绩和回报承诺。基金投资有风险，需谨慎选择。

可以看出，假设每月1号定投，从A点到B点、B点到C点的定投都盈利了。然而，从C点D点有一个小损失。

原因在于是否出现了先下降后上升的“微笑曲线”。通过后视镜观察，微笑曲线出现在A点B点和B点C点。目前C点尚未出现该特征。中短期固定投资的业绩可能会上升，也可能会下降。即使在短期内，你也可能会遇到补充越多，失去越多的情况。

如果您了解固定投资，则无需太担心。如上所述，如果市场处于波动时期，固定投资者会在市场相对较低的区间买入更多股票。这个过程通常不会立即产生结果，并且经常遭受损失。然而，在延长时间并等待上涨之后，你早期的坚持就会发挥作用，帮助你争取更好的长期回报。

可见，定投并不适合有短期投资目标的人。例如，如果预计两三年内会有大量支出，则不宜进行固定投资。相反，会带来不确定性，尤其是在没有明显牛市的时期。

另外，如果你有一定的专业度，能模糊判断是否增仓/减仓，不妨尝试一下定投的“进阶”方法。例如以下三种：

1、大规模固定投资：在一段时间内通过固定投资的方式分批配置股权资产。

2、底仓+定投：先一次性买入建立底仓，然后进行长期定投。

3、增量固定投资：低位区间多投入资金，反之则少投入。

如果您对定投的“进阶”玩法感兴趣

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风险提示：兴证环球基金承诺按照诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利或降低收益。投资者应仔细阅读基金合同、招募说明书等基金法律文件，了解基金的风险和收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验判断该基金是否适合投资者的风险承受能力。资产状况等，并独立判断基金的投资价值，独立做出投资决策，自行承担投资风险。我国资金运作时间较短，无法反映股市发展的各个阶段。投资者应充分了解定期和定额资金投资以及一次性提取等储蓄方式的区别。定期定额投资是一种简单易行的投资方式，引导投资者进行长期投资，投资成本平均。但定期定额投资并不能规避基金投资固有的风险，也不能保证投资者的收益，也不是替代储蓄的等价理财方式。本信息不作为任何法律文件，意见仅代表个人，不代表公司立场。它们仅供参考，不作为投资建议。意见很及时。基金投资需谨慎，请谨慎选择。

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