信用贷款利率低的银行产品，信用贷款利息低的银行

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于信用贷款利率低的银行产品的问题，于是小编就整理了3个相关介绍信用贷款利率低的银行产品的解答，让我们一起看看吧。

有哪些贷款利息比较低渠道呢？

说实话，中国的贷款利率都不低，下面总结下几个渠道，看看哪种适合你。

1、如果所需金额不大，而且你的征信特别好，建议使用信用贷款。

这种情况着重推荐银行信用贷款，银行的贷款利率一般都较低，一般情况下，在中国，各个银行信用贷款利率基本在0.5%—1%之间（根据个人征信情况有不同的利率），提前咨询银行贷款客服，准备齐全资料就可以办理了。

2、如果所需金额大，可以使用资产抵押贷，这时候也推荐去银行办理。

提前咨询客服，把准备好的房产、车辆等资产证件准备好，按照流程办理即可。

3、另外一种渠道就是信用卡了。不要小看信用卡，关键时刻能帮上忙，信用卡里面有信用贷款渠道，如交通好享贷、浦发万用金等，贷款的金额是信用卡额度的2倍左右，贷款利率在0.8%左右，非常划算。

就告诉你一些我用过的吧，微信微粒贷，支付宝借呗，京东金条，苏宁金融，这些相对来说比其他网贷利息要低很多，还有就是中国银行的贷款，做活动的时候利息也比较低，不是很紧急的事情，建议不要贷款，很容易逾期，让人招架不住，哎，我的都逾期了

我简单的给你介绍一下，一般国有商业银行利息比较低，地方的商业银行高一点，（但是地方的灵活一点，就是好贷），个人经营性贷款也分种类，三农的更低一点，其他的高一点，然后你可以贷那种签约的经营性贷款，好比信用卡，用时借出来，资金闲时还回去，签约后手机ApP就可操作，方便，这样可以省一部分利息，不用重复申请

银行申请的贷款利率都相对较低，如果题主有缴纳税款的话，最近各大国有银行都推出的有税贷，就是依托交税金额审批的信用贷款，能申请这个最好。

或者题主有房产的话，也可以做房产抵押贷款，因为国家支持小微企业，所以现在这种贷款的利息也很低，最低的建设银行都可以申请到月利息3.2厘。

尽量申请银行的贷款，银行也有很多信用贷款可以申请，例如：广发银行的E秒贷，平安银行的新一贷，交通银行的、光大银行的和浦发银行的等等，也有不少。这类贷款是依托保单、按揭贷款还款、社保公积金等为依据审批的信用贷款，利息也不算高。

实在申请不下来银行的，就要找平安普惠、阳光保险、大地保险、人保保险，申请保险公司的信保类贷款了，这个比前面说的几个利息都要高一些，建议短期使用。

希望以上内容能帮到题主。

另外看到题主的问题，相比是对贷款缺乏了解的，做生意有时难免需要借钱贷款，推荐题主关注一下我做的一个微公号，名字和我的名字一样（丛贝网络），可以搜索关注一下，每周我都会收集整理一些最新银行贷款产品政策，在周日上午发布更新。

建议题主多了解一下再申请，由于很多贷款业务存在信息不对称的问题，不了解的话，很容易走弯路。

中行、工行、建行、农行、交行，哪个银行的贷款利率比较低？

要说这个问题，首先我们要了解银行的贷款的种类，银行贷款可以简单的划分为两类：一类是对公贷款；另一类是零售贷款。

对公贷款主要是对企业的贷款，决定这类贷款的利率，最主要的是企业的资质、综合效益以及担保方式三个方面。

1、企业的资质

一家企业的资质，决定了你的基础贷款利率，举个例子：小米和金立两家企业都是主营手机业务，同时去企业贷款，所享受到的待遇绝对不一样，因为两家企业就不在一个层级上。资质够好的企业，贷款利率甚至可以实行基准利率下浮，以本人所在银行为例：我们当地一家上市食品企业，在我们银行的贷款利率为基准下浮15%，而我们当地普通的企业贷款利率一般为基准上浮50%；

2、综合效益

综合效益指的是企业的在银行的结算量及日均存款，这两者如果够高，给银行带来效益，那么可以与银行谈判利率，综合效益越好，可谈判的利率越低。

3、担保方式

担保方式一般有四种：信用、保证、抵押、质押，一般来说，对于同一家企业，没有其他特殊情况，担保方式越弱，贷款的利率越高。

零售贷款主要指的是对我们个人的贷款，银行对于零售贷款的利率有的是统一固定的，比如房贷，对于所有人的利率统一执行基准上浮10%；除房贷外的其他普通贷款，比如消费贷、经营贷，则主要依据担保方式来决定利率的高低。零售贷款与对公贷款相反，对于个人的资质反而不是那么注重，只要你符合贷款条件就可以了，因为绝大部分的个体并没有多少区别，当然如果你是极其优秀的个人（比如私人银行客户），也是会享受到特别的优待。

综上所述，我们知道银行的贷款利率与存款利率不一样，他要根据贷款对象的全部情况来进行综合判断决定，因此简单的说中行、工行、建行、农行、交行哪个银行的贷款利率比较低，是没有办法给出一个绝对值的，更主要的是要看贷款对象。而且因为每个银行在各个地区的具体发展情况不一样，给出的信贷政策也不一致，因此即使是同一家银行，不同的分行对于基准的贷款利率上浮标准也不一致，对各行业的偏向也不一样，因此实在没法比较。

哪家银行的贷款利率底？

大家好！我是借借技巧，作为资深银行从业人员，我专注于银行贷款、信用卡、理财等金融问题的解答。关注我，便于查看更多精彩回答。

关于哪家银行的贷款利率低的问题，我回答如下:

一、大型银行比小型银行的贷款利率低

一般来说，国有大型银行(例如工行、中行、农行、建行)的贷款利率比中小股份制银行低，中小股份削银行的贷款利率又比地方性小银行(例如城商行、农信社)低。不过，目前地方性小银行为了提升市场竞争力，也特意将某一二款贷款利率降到较低水平，以抢夺优质贷款客户。

二、比较贷款利率水平时，要考虑隐性成本

在比较贷款利率水平时，不能简单地从名义利率上做个大致的比较。而要从实际利率上来精准比较。

例如，某银行推出一个贷款品种，表面上利率只有6％，但是这个银行要求贷款之后，要将贷款金额的20％存在该银行中，也就是说，贷款只能使用80％。假如，你申请贷款10万元，贷款成功后，要存在银行2万元，实际只能使用的是8万元。那么，如此一计算，实际的贷款利率绝不只是6％，要更高许多。

再如，有的银行在贷款时，要求要委托中介公司办理，中介公司要收取较高的代办费。这个代办费也要推入贷款利率之中。

三、在贷款时，也要考虑非货币成本

在贷款时，不能一味地追求低利率，也要考虑一下非货币成本。例如，精力成本(即为了贷款所花费的时间、精力)和人情成本等。

笔者有一个朋友，去年在一家地方银行办理一笔5万元的信用贷款。他打听到熟人可以减少上浮20％的利率(即只要上浮40％);如果没有熟人讲情，要上浮60％。为了省点利息，他请一个熟人去讲情，贷款利率如愿地下降了20％，但为了感谢熟人，花了1600多元请了一餐饭，结果一计算，节省的贷款利息还不够餐费。这样一来，白欠了人情，真是吃力不讨好。

按照北京地区银行抵押经营贷来说：工行交通最低，年化3.6%左右，第二梯队浦发、建行、中行、农行次之3.85%-4.15%，第三就是广发、招商、平安、兴业等在4.35%-4.5%左右。以上利率仅供才考，商业银行利率上浮还是很正常的。而且还是要看借款人本身条件和需求的，上述银行进件要求有些许差别，但还是有划分的。

借款主体是谁，还款来源是什么？抵押物资质、借款人征信、大数据、流水、有无公司、公司有无实际经营、贷款期限要求、还款方式要求等。。

对于部分借款人来说，想做最低利率，理想很丰满，现实很骨感。

一般而言，银行的利润主要来源为存贷款息差，存款利率越高，相应的贷款利率也越高，故而同等条件的情况下，往往国有大行的贷款利率会低于中小银行，这是由于中小银行的揽储压力大，给出的存款利率较高，所以其贷款利率也会相应提高。

贷款与存款不一样，贷款属于一对一的单独谈判服务，而存款则是面对广大群体，实行统一的水平，所以贷款的利率即使是在同一家银行里，在不同的时期或者不同条件下，所享受到的贷款利率也是不一致的。

时期

一般情况下，当银行的流动资金较为充足时，银行给予的贷款利率会相应的有所下调，以扩大投放市场；反之当银行的资金较为紧张的时候（比如2017年），银行会相应的提高贷款的利率，如去年的房贷利率。

条件

因为每个个体的本身的条件及担保方式不一样，银行对于不同群体给出的利率也不一样，你比如：一个公务员与一个农民工在银行所享受到的贷款利率是不一样的；再比如以房产做抵押的贷款也会比用保证方式贷款的利率来得低。

这是因为申请人的个人资质条件好、风险缓释手段强（指的担保方式），对于银行而言，该笔贷款的风险就小，反之，则风险就高。根据高风险高收益的定律，银行给予的贷款利率也会相应的提高。

总结

贷款的利率并非固定的，要获得较低的贷款利率前提是提高个人的资质条件，然后以抵押的方式在国有大行中去申请贷款，这时候获得的利率应该是较低的一个水平。

到此，以上就是小编对于信用贷款利率低的银行产品的问题就介绍到这了，希望介绍关于信用贷款利率低的银行产品的3点解答对大家有用。