贷款基准利率还保留吗吗，贷款基准利率还有效吗

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于贷款基准利率还保留吗吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍贷款基准利率还保留吗吗的解答，让我们一起看看吧。

房贷的基准利率是年利率还是月利率？

房贷的基准利率是年利率还是月利率？基准利率是年利率。央行公布的利率都是年利率，用%表示。对于贷款基准利率，央行自2015年后还未调整存贷款基准利率，最近一次调整时间是2015年10月24日，这也就意味着2019年的贷款基准利率和2016年到2018年相同。一年以内，包括一年的短期贷款，央行基准利率是4.35%；一年至五年，包括五年的中期贷款，央行基准利率是4.75%；五年以上的长期贷款，央行基准利率是4.9%。如果是个人公积金贷款，五年以下包括五年的中短期贷款，央行基准利率是2.75%；五年以上的长期贷款，央行基准利率是3.25%。

基准利率是彻底取消了，还是只是和房贷利率脱钩了？

谢谢邀请！

这是一个值得分析的好问题，可能有人认为是单独将房贷利率脱钩，其实贷款市场报价利率（LPR）已经设立七年多了，但由于基准利率的存在而一直无法完全并轨，此次应该是贷款利率并轨进一步，不过存款基准利率仍按央行基准利率上浮。房贷利率的定价基准转换为LPR，这是为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（运用）的具体体现。

去年12月28日，央行曾发布了一条重磅消息，存量浮动房贷利率定价基准要改了，从今年3月1日开始，定价基准开始转换为LPR，不再挂钩以前的基准利率了。

众所周知，过去我们的个人住房贷款一般都是5年期以上的商业贷款，以前统一锚定央行基准利率，并按照基准利率上浮或者打折。若是按照以前的算法，挂钩基准利率的房贷利率在央行基准利率发生变化时才有变化，实际上从2015年12月以来的5年期贷款基准利率一直都是4.9%；而挂钩LPR的利率会随着LPR的每月变化而变化。

需要指出的是，除了5年期以上的商业贷款利率转换为LPR，实际上每月发布一次的LPR也包括一年期利率，而一年期贷款利率往往都是除房贷以外的商业贷款利率。因此并不是说只有房贷利率与基准利率脱钩，事实上其他5年期以下的商业贷款同样是挂钩每月发布的一年期LPR。

总之，LPR是贷款基础利率（LOAN PRIME RATE），创设于2013年10月，是各大商业银行进行贷款时的利率选择的重要参照。简单来说，企业的贷款利率、个人房贷利率都与之有关。只不过，去年以来央行对LPR的形成机制进行改革完善，从过去的每天一次改为每月一次，提高报价行的重视程度，同时在期限上增加了5年期以上的期限品种，为房贷等长期贷款提供利率参考。

题主的问题不严谨！

一、在LPR之前，贷款基准利率只有一个，各行各业的企业贷款、个人消费贷、个人房贷等不管是短期贷款还是中长期贷款，都与贷款基准利率挂钩，或者在贷款基准利率的基础上上浮、或者不变、或者下浮。

二、存款基准利率也是由央行公布的指导性利率。

①存款基准利率又包括活期存款基准利率、定期存款基准利率。

②定期存款基准利率又包括三个月定存利率、六个月定存利率、一年定存利率、二年定存利率和三年以上定存利率。各商业银行的存款利率参照央行公布的存款基准利率上浮一定的比例形成自己的存款利率。

这么说也是不准确的，准确的说应该是之前的贷款基准利率一分为二，分成了一年期LPR和五年期以上LPR。实行的是“双轨制”。

顾名思义，从期限来看，凡是贷款期限在5年以下的贷款，比如企业流资贷款、个人短期消费贷款、个人短期经营贷款等都与一年期LPR挂钩。

而像个人房贷这种5年以上的长期贷款，则与五年期LPR挂钩。

总结

按照题主的本意，贷款基准利率并不是完全消失了，只能说是“细化”了，把短期贷款利率和中长期贷款利率分开公布了。

感谢邀请，你这问题有深度了，我不是银行从业人员，回答的可能不专业，希望能给你帮助。首先基准利率分存款基准利率和贷款基准利率，是央行给出的政策性指导利率，平常我们听新闻说的降准降息就是指这两方面了。所以基准利率并不是彻底消失。只是和房贷脱钩了。注意，房贷只是贷款种类之一。而LPR是由多家银行去除最高与最低利率后的平均值，它不是指导性的，应该说它更贴近市场化制定的。

基准利率对等额本息和等额本金有什么影响？

房贷的等额本金和等额本息，是两种还款方式的差异。

假设贷款期限相同，等额本金支付的总利息少于等额本息。这是因为等额本金的方式，是将总的贷款本金等额偿还，随着本金的减少，对应的利息也会减少；等额本息则是将每月还款本金加利息相同，这意味随着本金减少，利息要比前期多才能等额，说明前期还的本金少于后期。

举个例子，以100万元贷款期限20年为例，按最新5年期LPR利率4.85%，上浮50个基点后5.35%的利率水平来分别看一下等额本金和等额本息的差距。看等额本金方式，一共需要支付利息54.12万元利息。首月还款8658.33元，以后逐步减少。

再按等额本息的方式来看，采用这种还款方式，一共需要却说付利息63.6万元，每月还款6816.89元。通过对比，可以看到，等额本息的方式比等额本金的方式，需要多支付9.48万元。

当然，你选择的是等额本息的方式，觉得吃亏了，被老婆骂。其实这个你完全可以给你老婆好好讲讲，等额本息并不一定就吃亏。因为银行给我们收取的利息水平其实并不高，如果这个钱在自己手里，可以获得比房贷利息更高的手益，反而是赚到了，因为前期还款压力更小，获得了资金的使用权。

再说基准利率的问题，未来基准利率调整会不会影响到你还款的钱？这个看一下合同就可以，如果合同是采取固定利率的方式，那么基准利它调整是不会影响的。但很多银行的房贷合同都是采取跟随基准利率浮动的方式，如果基准利率调整了，银行也会调整。

银行会在每年的1月1日根据基准利率的变化还调整房贷利率，比如说在某一年，央行下调了贷款的基准利率，在该年内你还是按之前的利率还房贷，但在次年的1月1日后，银行会下调你的房贷利率，则每个月还款额会下降。利率上涨的话，原理也是一样的。

基准利率不管是调高或者调低两种还款方式，本质上是没有特别的差异影响的。等额本息，你每个月还款金额一样。前期还款的本金少，那么相应的你给的利息就多。额本金每个月本金是固定还款，那么您前期还款的本金相对多一些，那么总体还款的利息就要少一些。因此不管利率怎么调，如果您前期能够承受压力的情况下，建议选择等额本金，如果压力比较大，那么选择等额本息，中途如果资金回笼可以选择提前还款。

一般来说，什么通货膨胀率都不要算啦无论是等额本金 还是 等额本息，所给出的利率都是实际利率只不过每个月计算利率的时候 你采用不同的还款方式，你即期占有银行的本金金额就不同所以利息也就不同说白了 就是 利率都是实际的 但是 总利息 是不一样的我换种说法 我们所谓的实际利率就是比方说 我借你10万 一年 年利率 10个点 那你到期还本付息 应该给我的利息 就是一万你算算 同样的案例 等额本息 等额本金 你总的支付的利息是多少？ 肯定少于一万吧为什么？ 因为就是上面我说的 你每个月计算利息的时候 并不是都按照10万计算的那么 愚蠢的问题就来了 当我们所谓要计算实际利率的时候 都是应该是 实际的利率肯定是要高于银行给我们的利率 我们才会去算这笔账 从而说 啊 银行坑我了 实际上利息远远不止这些但是计算等额本息和等额本金的时候 你发现你负的利息 比实际利息还要少？那这个时候银行给出的利率 肯定就不会错的啦总结等额本息 等额本金 都是实际利率 只是总的支付的利息不一样 因为占用的本金不一样什么时候需要计算实际利率？ 当银行用手续费这个词替换利率的时候 你就要用心算一算了

选择固定利率，为什么提示为LPR基准？不是人行基准？

这是理解的问题吧，用LPR这个概念来执行的话，就是央行基准利率+商业银行浮动点数，其实这与以前的利息打折效果是一样的，只是把利率浮动的权利交给商业银行自己来决定浮动点数，央行每年发布的利息应该不会在贷款的后期产生效果，所以感觉差异不大，本来 利率就是一个微小的变化，如果贷款基数不大可能没什么感觉，对于一套房价来说，我曾经享受过利率带来的好处也有每月100多元左右的，可以省下一笔家庭开支了。但愿对大多数家庭来说是一件好事，理财有风险！

首先回答您这不是坑，现在贷款都是挂钩LPR。

今年人民银行要求商业银行在新发放的贷款以及存量贷款贷款剩余期限在一年以上的，必须实行利率转轨。贷款基于lpr是市场化的要求。其实贷款基于基准利率和还是基于lpr这不是重点，更不是坑，重点是你如何选择，你选择的是固定利率还是浮动利率？现在贷款利率转轨实行的是平价转轨，即转轨前的利率与转轨后的利率保持不变。举个例子，假如你的房贷在转轨前的利率是5.635%，是基准利率上浮15%，那么转轨后基于lpr您的贷款利率依然是5.635%，您的lpr加点数为5.635减去，最新一期公布的5年期以上的lpr数值，剩余贷款期间内加点数值保持不变。如果你选择的是浮动利率，那么在贷款剩余期间之内，如果lpr数值上涨那么您的贷款利率就会上涨。

到此，以上就是小编对于贷款基准利率还保留吗吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于贷款基准利率还保留吗吗的4点解答对大家有用。